超级军网42名储户9500万元存款丢失：索赔几乎不可能
来源：百度文库 编辑：超级军网 时间：2024/04/30 07:25:51
新华网上海1月15日电（新华社“新华视点”记者杜放、方列、罗政）我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在4.3亿户家庭中，住户存款是主要的资产形式。截至2014年末，中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。
然而，公认十分安全的一笔笔银行存款，近日却在多地
频频出现“失踪”：浙江杭州42位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”；泸州老窖等知名企业存款也出现“异常”，近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。
存款怎么会丢失？能找回来吗？该由谁来负责？“新华视点”记者进行了调查。
“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领“忽悠”销售存款变“保单”
2014年初，浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉，报案后，经杭州市西湖区警方查明，该案件共涉及多家商业银行的42位储户，总计9505万元存款“不翼而飞”。
据警方及银监部门通报，近期，类似的存款“失踪”案件在浙江、河南、安徽、湖南等地屡屡发生：2014年10月，上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1．5亿元存款失踪；今年1月10日，泸州老窖又发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的3．5亿元存款出现“异常”。
记者调查发现，储户的存款往往被不法分子乃至银行内部人员通过各种手段盗取：
－－“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。
据介绍，“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。目前，案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获，另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。
－－遭遇“忽悠”销售，部分存款变“保单”。据某国有银行知情人士透露，柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品，也是存款“失踪”的原因之一。
“存钱回来才发现，拿到的不是存款单而是保险单。”安徽芜湖市民宋先生告诉记者，今年1月6日上午，从北京打工回乡的他将攒下的5万元存入邮储银行南陵支行某营业部，出具的“存单”却是中国人寿[9.90% 资金 研报]保险投保单，还标注为“银行、邮政代理专用”。
“保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通，‘忽悠’销售产品以分享提成。”安徽一家小额贷款公司信贷负责人透露，有些高息存款其实就是非法集资，即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业，从中赚取“中介费”。
－－系统缺陷、信息泄露，存款被盗取。“存款丢失还与银行票证系统有缺陷，或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。
人民检察院案件信息公开网显示，1月8日，四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。
问责难索赔“几乎不可能”
“存款丢失后，大家最关心的是能否索赔追回。”北京中银律师事务所律师徐玉平说，现实情况是，“几乎不可能”。
中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。
面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。
“确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。”刘继承说。安徽一些遭遇“存款变保单”的邮储银行储户向记者反映，误导销售多发生在偏远地区，柜台人员甚至折叠存单只露出签名栏，直接让警惕性不高的储户签名。
有些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息，因此责任在于储户泄露了个人信息。“但从因果关系来看，信息泄露不能说明储户一定存在过错，银行方面同样可能造成储户信息泄露，直接导致存款丢失。”徐玉平说。
例如，根据湖南省公安厅通报，2005年，湖南衡阳市民胡某将1500万元存入工行湖南衡阳市白沙洲支行，不久后却只剩下600元。经公安机关调查，该诈骗案件3名犯罪嫌疑人中包括该支行行长的弟弟，嫌疑人伪造了存款人留存在银行的公司印鉴，并在银行顺利掉包印鉴，取走上千万存款。
存款丢失后，获赔更是艰难，扯皮数年的情况司空见惯。2008年，储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后，却发现已被银行营业部主任何卫华转走，用于偿还个人债务。经过6年诉讼后，2014年，二审法院认定银行无过失。
在湖南、浙江等地发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。一些“丢钱”的上市公司也屡屡与银行对簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍导致上市公司在当年亏损3668万元。这意味着大部分损失依然由股东承担。
“银行拿他们没办法”？
据杭州警方知情人士介绍，“存款大盗”往往在一地或一家银行得手后，才会展开大规模作案。以本次在杭州作案被抓获的团伙为例，他们不仅在浙江省内作案，还曾在邻近多省得手，涉及的银行包括国有大中银行和地方小型农信社。“尽管手法高度雷同，银行却拿他们没办法。”
中国社会科学院博士后郭华等专家表示，存款丢失越来越频繁，从中小银行到国有大行，一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下，技术升级迟缓。理论上来说，除了系统显示错误外，丢钱现象完全能够杜绝。
根据《商业银行代理保险业务监管指引》，银行销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。但是，对于销售人员的违规行为，对机构没有明确的处罚规定。
复旦大学金融研究院教授张宗新认为，储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。
然而在实际中，商业银行却频频要求消费者自己取证，否则对“丢钱”不负责。“存钱时说国有大行最可靠，还有监测系统等‘高科技’保护，丢了钱又来找储户要证据、要录音。”广东一家上市公司财务总监表示，对类似案件应采取举证责任倒置，由银行自证没有过失。
一位银行业内人士坦言，在没有书面证据和录音的情况下，销售人员往往不承认存在误导，因此也需要督促银行完善合同监管，建全可疑交易监测系统。“现在一些基层员工甚至私下和保险公司等第三方展开‘合作’，并享受提成，银行方面至少应当为监管不力承担责任。”
http://finance.qq.com/a/20150116 ... 012&ptlang=2052新华网上海1月15日电（新华社“新华视点”记者杜放、方列、罗政）我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在4.3亿户家庭中，住户存款是主要的资产形式。截至2014年末，中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。
然而，公认十分安全的一笔笔银行存款，近日却在多地
频频出现“失踪”：浙江杭州42位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”；泸州老窖等知名企业存款也出现“异常”，近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。
存款怎么会丢失？能找回来吗？该由谁来负责？“新华视点”记者进行了调查。
“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领“忽悠”销售存款变“保单”
2014年初，浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉，报案后，经杭州市西湖区警方查明，该案件共涉及多家商业银行的42位储户，总计9505万元存款“不翼而飞”。
据警方及银监部门通报，近期，类似的存款“失踪”案件在浙江、河南、安徽、湖南等地屡屡发生：2014年10月，上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1．5亿元存款失踪；今年1月10日，泸州老窖又发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的3．5亿元存款出现“异常”。
记者调查发现，储户的存款往往被不法分子乃至银行内部人员通过各种手段盗取：
－－“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。
据介绍，“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。目前，案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获，另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。
－－遭遇“忽悠”销售，部分存款变“保单”。据某国有银行知情人士透露，柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品，也是存款“失踪”的原因之一。
“存钱回来才发现，拿到的不是存款单而是保险单。”安徽芜湖市民宋先生告诉记者，今年1月6日上午，从北京打工回乡的他将攒下的5万元存入邮储银行南陵支行某营业部，出具的“存单”却是中国人寿[9.90% 资金 研报]保险投保单，还标注为“银行、邮政代理专用”。
“保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通，‘忽悠’销售产品以分享提成。”安徽一家小额贷款公司信贷负责人透露，有些高息存款其实就是非法集资，即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业，从中赚取“中介费”。
－－系统缺陷、信息泄露，存款被盗取。“存款丢失还与银行票证系统有缺陷，或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。
人民检察院案件信息公开网显示，1月8日，四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。
问责难索赔“几乎不可能”
“存款丢失后，大家最关心的是能否索赔追回。”北京中银律师事务所律师徐玉平说，现实情况是，“几乎不可能”。
中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。
面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。
“确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。”刘继承说。安徽一些遭遇“存款变保单”的邮储银行储户向记者反映，误导销售多发生在偏远地区，柜台人员甚至折叠存单只露出签名栏，直接让警惕性不高的储户签名。
有些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息，因此责任在于储户泄露了个人信息。“但从因果关系来看，信息泄露不能说明储户一定存在过错，银行方面同样可能造成储户信息泄露，直接导致存款丢失。”徐玉平说。
例如，根据湖南省公安厅通报，2005年，湖南衡阳市民胡某将1500万元存入工行湖南衡阳市白沙洲支行，不久后却只剩下600元。经公安机关调查，该诈骗案件3名犯罪嫌疑人中包括该支行行长的弟弟，嫌疑人伪造了存款人留存在银行的公司印鉴，并在银行顺利掉包印鉴，取走上千万存款。
存款丢失后，获赔更是艰难，扯皮数年的情况司空见惯。2008年，储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后，却发现已被银行营业部主任何卫华转走，用于偿还个人债务。经过6年诉讼后，2014年，二审法院认定银行无过失。
在湖南、浙江等地发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。一些“丢钱”的上市公司也屡屡与银行对簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍导致上市公司在当年亏损3668万元。这意味着大部分损失依然由股东承担。
“银行拿他们没办法”？
据杭州警方知情人士介绍，“存款大盗”往往在一地或一家银行得手后，才会展开大规模作案。以本次在杭州作案被抓获的团伙为例，他们不仅在浙江省内作案，还曾在邻近多省得手，涉及的银行包括国有大中银行和地方小型农信社。“尽管手法高度雷同，银行却拿他们没办法。”
中国社会科学院博士后郭华等专家表示，存款丢失越来越频繁，从中小银行到国有大行，一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下，技术升级迟缓。理论上来说，除了系统显示错误外，丢钱现象完全能够杜绝。
根据《商业银行代理保险业务监管指引》，银行销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。但是，对于销售人员的违规行为，对机构没有明确的处罚规定。
复旦大学金融研究院教授张宗新认为，储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。
然而在实际中，商业银行却频频要求消费者自己取证，否则对“丢钱”不负责。“存钱时说国有大行最可靠，还有监测系统等‘高科技’保护，丢了钱又来找储户要证据、要录音。”广东一家上市公司财务总监表示，对类似案件应采取举证责任倒置，由银行自证没有过失。
一位银行业内人士坦言，在没有书面证据和录音的情况下，销售人员往往不承认存在误导，因此也需要督促银行完善合同监管，建全可疑交易监测系统。“现在一些基层员工甚至私下和保险公司等第三方展开‘合作’，并享受提成，银行方面至少应当为监管不力承担责任。”
http://finance.qq.com/a/20150116 ... 012&ptlang=2052
然而，公认十分安全的一笔笔银行存款，近日却在多地
频频出现“失踪”：浙江杭州42位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”；泸州老窖等知名企业存款也出现“异常”，近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。
存款怎么会丢失？能找回来吗？该由谁来负责？“新华视点”记者进行了调查。
“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领“忽悠”销售存款变“保单”
2014年初，浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉，报案后，经杭州市西湖区警方查明，该案件共涉及多家商业银行的42位储户，总计9505万元存款“不翼而飞”。
据警方及银监部门通报，近期，类似的存款“失踪”案件在浙江、河南、安徽、湖南等地屡屡发生：2014年10月，上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1．5亿元存款失踪；今年1月10日，泸州老窖又发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的3．5亿元存款出现“异常”。
记者调查发现，储户的存款往往被不法分子乃至银行内部人员通过各种手段盗取：
－－“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。
据介绍，“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。目前，案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获，另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。
－－遭遇“忽悠”销售，部分存款变“保单”。据某国有银行知情人士透露，柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品，也是存款“失踪”的原因之一。
“存钱回来才发现，拿到的不是存款单而是保险单。”安徽芜湖市民宋先生告诉记者，今年1月6日上午，从北京打工回乡的他将攒下的5万元存入邮储银行南陵支行某营业部，出具的“存单”却是中国人寿[9.90% 资金 研报]保险投保单，还标注为“银行、邮政代理专用”。
“保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通，‘忽悠’销售产品以分享提成。”安徽一家小额贷款公司信贷负责人透露，有些高息存款其实就是非法集资，即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业，从中赚取“中介费”。
－－系统缺陷、信息泄露，存款被盗取。“存款丢失还与银行票证系统有缺陷，或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。
人民检察院案件信息公开网显示，1月8日，四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。
问责难索赔“几乎不可能”
“存款丢失后，大家最关心的是能否索赔追回。”北京中银律师事务所律师徐玉平说，现实情况是，“几乎不可能”。
中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。
面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。
“确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。”刘继承说。安徽一些遭遇“存款变保单”的邮储银行储户向记者反映，误导销售多发生在偏远地区，柜台人员甚至折叠存单只露出签名栏，直接让警惕性不高的储户签名。
有些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息，因此责任在于储户泄露了个人信息。“但从因果关系来看，信息泄露不能说明储户一定存在过错，银行方面同样可能造成储户信息泄露，直接导致存款丢失。”徐玉平说。
例如，根据湖南省公安厅通报，2005年，湖南衡阳市民胡某将1500万元存入工行湖南衡阳市白沙洲支行，不久后却只剩下600元。经公安机关调查，该诈骗案件3名犯罪嫌疑人中包括该支行行长的弟弟，嫌疑人伪造了存款人留存在银行的公司印鉴，并在银行顺利掉包印鉴，取走上千万存款。
存款丢失后，获赔更是艰难，扯皮数年的情况司空见惯。2008年，储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后，却发现已被银行营业部主任何卫华转走，用于偿还个人债务。经过6年诉讼后，2014年，二审法院认定银行无过失。
在湖南、浙江等地发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。一些“丢钱”的上市公司也屡屡与银行对簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍导致上市公司在当年亏损3668万元。这意味着大部分损失依然由股东承担。
“银行拿他们没办法”？
据杭州警方知情人士介绍，“存款大盗”往往在一地或一家银行得手后，才会展开大规模作案。以本次在杭州作案被抓获的团伙为例，他们不仅在浙江省内作案，还曾在邻近多省得手，涉及的银行包括国有大中银行和地方小型农信社。“尽管手法高度雷同，银行却拿他们没办法。”
中国社会科学院博士后郭华等专家表示，存款丢失越来越频繁，从中小银行到国有大行，一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下，技术升级迟缓。理论上来说，除了系统显示错误外，丢钱现象完全能够杜绝。
根据《商业银行代理保险业务监管指引》，银行销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。但是，对于销售人员的违规行为，对机构没有明确的处罚规定。
复旦大学金融研究院教授张宗新认为，储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。
然而在实际中，商业银行却频频要求消费者自己取证，否则对“丢钱”不负责。“存钱时说国有大行最可靠，还有监测系统等‘高科技’保护，丢了钱又来找储户要证据、要录音。”广东一家上市公司财务总监表示，对类似案件应采取举证责任倒置，由银行自证没有过失。
一位银行业内人士坦言，在没有书面证据和录音的情况下，销售人员往往不承认存在误导，因此也需要督促银行完善合同监管，建全可疑交易监测系统。“现在一些基层员工甚至私下和保险公司等第三方展开‘合作’，并享受提成，银行方面至少应当为监管不力承担责任。”
http://finance.qq.com/a/20150116 ... 012&ptlang=2052新华网上海1月15日电（新华社“新华视点”记者杜放、方列、罗政）我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在4.3亿户家庭中，住户存款是主要的资产形式。截至2014年末，中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。
然而，公认十分安全的一笔笔银行存款，近日却在多地
频频出现“失踪”：浙江杭州42位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”；泸州老窖等知名企业存款也出现“异常”，近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。
存款怎么会丢失？能找回来吗？该由谁来负责？“新华视点”记者进行了调查。
“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领“忽悠”销售存款变“保单”
2014年初，浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉，报案后，经杭州市西湖区警方查明，该案件共涉及多家商业银行的42位储户，总计9505万元存款“不翼而飞”。
据警方及银监部门通报，近期，类似的存款“失踪”案件在浙江、河南、安徽、湖南等地屡屡发生：2014年10月，上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1．5亿元存款失踪；今年1月10日，泸州老窖又发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的3．5亿元存款出现“异常”。
记者调查发现，储户的存款往往被不法分子乃至银行内部人员通过各种手段盗取：
－－“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。
据介绍，“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。目前，案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获，另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。
－－遭遇“忽悠”销售，部分存款变“保单”。据某国有银行知情人士透露，柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品，也是存款“失踪”的原因之一。
“存钱回来才发现，拿到的不是存款单而是保险单。”安徽芜湖市民宋先生告诉记者，今年1月6日上午，从北京打工回乡的他将攒下的5万元存入邮储银行南陵支行某营业部，出具的“存单”却是中国人寿[9.90% 资金 研报]保险投保单，还标注为“银行、邮政代理专用”。
“保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通，‘忽悠’销售产品以分享提成。”安徽一家小额贷款公司信贷负责人透露，有些高息存款其实就是非法集资，即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业，从中赚取“中介费”。
－－系统缺陷、信息泄露，存款被盗取。“存款丢失还与银行票证系统有缺陷，或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。
人民检察院案件信息公开网显示，1月8日，四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。
问责难索赔“几乎不可能”
“存款丢失后，大家最关心的是能否索赔追回。”北京中银律师事务所律师徐玉平说，现实情况是，“几乎不可能”。
中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。
面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。
“确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。”刘继承说。安徽一些遭遇“存款变保单”的邮储银行储户向记者反映，误导销售多发生在偏远地区，柜台人员甚至折叠存单只露出签名栏，直接让警惕性不高的储户签名。
有些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息，因此责任在于储户泄露了个人信息。“但从因果关系来看，信息泄露不能说明储户一定存在过错，银行方面同样可能造成储户信息泄露，直接导致存款丢失。”徐玉平说。
例如，根据湖南省公安厅通报，2005年，湖南衡阳市民胡某将1500万元存入工行湖南衡阳市白沙洲支行，不久后却只剩下600元。经公安机关调查，该诈骗案件3名犯罪嫌疑人中包括该支行行长的弟弟，嫌疑人伪造了存款人留存在银行的公司印鉴，并在银行顺利掉包印鉴，取走上千万存款。
存款丢失后，获赔更是艰难，扯皮数年的情况司空见惯。2008年，储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后，却发现已被银行营业部主任何卫华转走，用于偿还个人债务。经过6年诉讼后，2014年，二审法院认定银行无过失。
在湖南、浙江等地发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。一些“丢钱”的上市公司也屡屡与银行对簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍导致上市公司在当年亏损3668万元。这意味着大部分损失依然由股东承担。
“银行拿他们没办法”？
据杭州警方知情人士介绍，“存款大盗”往往在一地或一家银行得手后，才会展开大规模作案。以本次在杭州作案被抓获的团伙为例，他们不仅在浙江省内作案，还曾在邻近多省得手，涉及的银行包括国有大中银行和地方小型农信社。“尽管手法高度雷同，银行却拿他们没办法。”
中国社会科学院博士后郭华等专家表示，存款丢失越来越频繁，从中小银行到国有大行，一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下，技术升级迟缓。理论上来说，除了系统显示错误外，丢钱现象完全能够杜绝。
根据《商业银行代理保险业务监管指引》，银行销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。但是，对于销售人员的违规行为，对机构没有明确的处罚规定。
复旦大学金融研究院教授张宗新认为，储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。
然而在实际中，商业银行却频频要求消费者自己取证，否则对“丢钱”不负责。“存钱时说国有大行最可靠，还有监测系统等‘高科技’保护，丢了钱又来找储户要证据、要录音。”广东一家上市公司财务总监表示，对类似案件应采取举证责任倒置，由银行自证没有过失。
一位银行业内人士坦言，在没有书面证据和录音的情况下，销售人员往往不承认存在误导，因此也需要督促银行完善合同监管，建全可疑交易监测系统。“现在一些基层员工甚至私下和保险公司等第三方展开‘合作’，并享受提成，银行方面至少应当为监管不力承担责任。”
http://finance.qq.com/a/20150116 ... 012&ptlang=2052
有牌的强盗就是牛
银行：怪我咯？
大多与贴息存款有关
不明白所谓存款大盗是怎么回事，如何操作
更不明白银行拿他们没有办法是怎么个逻辑
更不明白银行拿他们没有办法是怎么个逻辑
中国的银行都被政府惯坏了，这TM简直就是强盗。中国政府也是操蛋，银行这简直是明目张胆的抢劫，政府居然纵容，最后，其实正是祸害了中国的银行，尤其是国有大银行。
看着吧，马云阿里、马化腾QQ、李彦宏百度都盯上金融这块蛋糕了，中国国有银行就这么低下的管理水平甚至是道德水平，末日不远了。国有银行倒下前，不知道养肥了哪些败类。
不管储户有没有参与，只要是银行的过错导致储户受骗，银行就应该全责，举证责任必须是银行的，因为银行显然是更强势和完全具备举证条件的一方。银行大厅，绝不能销售其它机构的理财产品，利用大银行的大厅销售小公司理财产品，就是诈骗，是损害大银行的信誉来给小公司拉资金——这种事也就只能出现在中国特色社会主义的国有银行里。
中国的银行都被政府惯坏了，这TM简直就是强盗。中国政府也是操蛋，银行这简直是明目张胆的抢劫，政府居然纵容，最后，其实正是祸害了中国的银行，尤其是国有大银行。
看着吧，马云阿里、马化腾QQ、李彦宏百度都盯上金融这块蛋糕了，中国国有银行就这么低下的管理水平甚至是道德水平，末日不远了。国有银行倒下前，不知道养肥了哪些败类。
不管储户有没有参与，只要是银行的过错导致储户受骗，银行就应该全责，举证责任必须是银行的，因为银行显然是更强势和完全具备举证条件的一方。银行大厅，绝不能销售其它机构的理财产品，利用大银行的大厅销售小公司理财产品，就是诈骗，是损害大银行的信誉来给小公司拉资金——这种事也就只能出现在中国特色社会主义的国有银行里。
把所有钱都存在一家银行就是傻子，有些人甚至把所有钱全部放在一种卡里面，不出事才怪
zr345954 发表于 2015-1-16 23:54
把所有钱都存在一家银行就是傻子，有些人甚至把所有钱全部放在一种卡里面，不出事才怪
你这么说银行可不高兴，人家出事毕竟是小概率事件，到你这成大概率了
把所有钱都存在一家银行就是傻子，有些人甚至把所有钱全部放在一种卡里面，不出事才怪
你这么说银行可不高兴，人家出事毕竟是小概率事件，到你这成大概率了
这是要大家把钱存家里保险柜节奏么。。
流星雪 发表于 2015-1-16 10:47
不明白所谓存款大盗是怎么回事，如何操作
更不明白银行拿他们没有办法是怎么个逻辑
没什么神秘的。这些“存款大盗”其实就是坐在银行里的骗子，由于签的是个人协议，银行自然没有直接责任。
举个例子来说，如果肉联厂的工人在工厂里杀了人，那直接责任人是这个工人，不是肉联厂要杀他。可骗子偏偏利用很多无知的人以为银行这个环境就是保障，钱实际是被他个人拿走了。
从法理的角度上说，这些人往往是被骗而根本没有把钱存进自己存款账户，尚未与银行之间产生有效的存款协议。这本质上是和在银行大厅里被人抢劫一样，银行无法负直接责任的。所以要反复强调，签字以前一定要看清签的是什么，不让你好好看的100%是骗子。
不明白所谓存款大盗是怎么回事，如何操作
更不明白银行拿他们没有办法是怎么个逻辑
没什么神秘的。这些“存款大盗”其实就是坐在银行里的骗子，由于签的是个人协议，银行自然没有直接责任。
举个例子来说，如果肉联厂的工人在工厂里杀了人，那直接责任人是这个工人，不是肉联厂要杀他。可骗子偏偏利用很多无知的人以为银行这个环境就是保障，钱实际是被他个人拿走了。
从法理的角度上说，这些人往往是被骗而根本没有把钱存进自己存款账户，尚未与银行之间产生有效的存款协议。这本质上是和在银行大厅里被人抢劫一样，银行无法负直接责任的。所以要反复强调，签字以前一定要看清签的是什么，不让你好好看的100%是骗子。
没什么神秘的。这些“存款大盗”其实就是坐在银行里的骗子，由于签的是个人协议，银行自然没有直接责任。 ...
把钱放到银行柜台上存钱。回头你告诉我钱没了，不关我的事。怎么看都是银行理亏，你特么是怎么监管的？让骗子跑到你家里去还坐到柜台上。
把钱放到银行柜台上存钱。回头你告诉我钱没了，不关我的事。怎么看都是银行理亏，你特么是怎么监管的？让骗子跑到你家里去还坐到柜台上。
我帅.别勾引我 发表于 2015-1-16 11:19
把钱放到银行柜台上存钱。回头你告诉我钱没了，不关我的事。怎么看都是银行理亏，你特么是怎么监管的？让 ...
真要是你说的这种情况，那银行确实理亏。这种情况法理上应该算银行员工盗窃银行资产，而不是盗窃储户资产。
可这些案件往往不是这么简单的。
把钱放到银行柜台上存钱。回头你告诉我钱没了，不关我的事。怎么看都是银行理亏，你特么是怎么监管的？让 ...
真要是你说的这种情况，那银行确实理亏。这种情况法理上应该算银行员工盗窃银行资产，而不是盗窃储户资产。
可这些案件往往不是这么简单的。
general_j 发表于 2015-1-17 00:14
没什么神秘的。这些“存款大盗”其实就是坐在银行里的骗子，由于签的是个人协议，银行自然没有直接责任。 ...
你说的这种情况很好理解，就相当于在银行遇到了鬼
我不明白的是新闻中的这个部分
“有些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息，因此责任在于储户泄露了个人信息。“但从因果关系来看，信息泄露不能说明储户一定存在过错，银行方面同样可能造成储户信息泄露，直接导致存款丢失。”徐玉平说。
面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。
换句话说就是直接存到银行里面的钱也丢失了，而且银行的说话让人非常心寒
按照你说的那个例子，就应该是，肉联厂收购散户的猪宰杀，但是宰杀的过程中被肉联厂员工私自拿出去卖掉了，然后肉联厂说这是员工个人行为，临时工，肉联厂没有责任
没什么神秘的。这些“存款大盗”其实就是坐在银行里的骗子，由于签的是个人协议，银行自然没有直接责任。 ...
你说的这种情况很好理解，就相当于在银行遇到了鬼
我不明白的是新闻中的这个部分
“有些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息，因此责任在于储户泄露了个人信息。“但从因果关系来看，信息泄露不能说明储户一定存在过错，银行方面同样可能造成储户信息泄露，直接导致存款丢失。”徐玉平说。
面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。
换句话说就是直接存到银行里面的钱也丢失了，而且银行的说话让人非常心寒
按照你说的那个例子，就应该是，肉联厂收购散户的猪宰杀，但是宰杀的过程中被肉联厂员工私自拿出去卖掉了，然后肉联厂说这是员工个人行为，临时工，肉联厂没有责任
流星雪 发表于 2015-1-16 11:30
你说的这种情况很好理解，就相当于在银行遇到了鬼
我不明白的是新闻中的这个部分
“有些银行声称冒领人 ...
直接存到银行里面的钱也丢失了，肯定得算银行的责任。银行怎么解释是它的事，法院得按银行责任判。这事找银行就没什么用了，哪个支行领导也不敢自己赔给你，告丫的。
你说的这种情况很好理解，就相当于在银行遇到了鬼
我不明白的是新闻中的这个部分
“有些银行声称冒领人 ...
直接存到银行里面的钱也丢失了，肯定得算银行的责任。银行怎么解释是它的事，法院得按银行责任判。这事找银行就没什么用了，哪个支行领导也不敢自己赔给你，告丫的。
没什么神秘的。这些“存款大盗”其实就是坐在银行里的骗子，由于签的是个人协议，银行自然没有直接责任。 ...
长知识了
长知识了
这和银行鸡毛关系来自: Android客户端
其实就被存款的时候被骗了，转成了保险或者基金什么的
蚂蚁泪 发表于 2015-1-17 01:11
这和银行鸡毛关系
－－“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。
据介绍，“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。目前，案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获，另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。
这和银行鸡毛关系
－－“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。
据介绍，“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。目前，案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获，另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。
加勒比小海带 发表于 2015-1-17 01:14
其实就被存款的时候被骗了，转成了保险或者基金什么的
被转成保险，或者投资产品，这只是一类，另外的请看：
－－“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。
据介绍，“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。目前，案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获，另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。
其实就被存款的时候被骗了，转成了保险或者基金什么的
被转成保险，或者投资产品，这只是一类，另外的请看：
－－“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。
据介绍，“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。目前，案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获，另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。
流星雪 发表于 2015-1-17 01:23
被转成保险，或者投资产品，这只是一类，另外的请看：
－－“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州 ...
银行内部人员直接划走存款 属于很严重的犯罪行为，不能和外面推销保险的等同，而且基本没有逃脱的可能性，只能说这都敢做，已经没他不敢做的了
被转成保险，或者投资产品，这只是一类，另外的请看：
－－“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州 ...
银行内部人员直接划走存款 属于很严重的犯罪行为，不能和外面推销保险的等同，而且基本没有逃脱的可能性，只能说这都敢做，已经没他不敢做的了
银行没责任，只是个别员工违法乱纪。————多么熟悉的说法，
多么神奇的逻辑。
直接存到银行里面的钱也丢失了，肯定得算银行的责任。银行怎么解释是它的事，法院得按银行责任判。这事找 ...
看帖子里的说法，不赔，无责。
看帖子里的说法，不赔，无责。
看看最终处理结果
有的是银行不要脸，有的是储户装傻充愣，情况要分清。
银行业的道德水平？这一行在哪国都是帮不要脸的人，只不过人家的政府要脸。
建立银行保险制度，出这种事情，银行投保了，保险公司负责，没投保的，银行自己负责，反正不能不明不白让老百姓为你银行的疏忽买单
奇葩国度奇葩逻辑
银行的经营场所，银行的营业人员，银行的操作流程， 出了事怎么可能不是银行的责任，难道银行是开出来供一些临时工玩游戏的地方?
而且这里还有一个隐含的规则问题，
世界各国的法治建设都不会在所有方面去追求一种表面的对等或公平， 因为事情的当事各方很可能在信息和能力上是不对等的， 因此就需要对强势一方更多约束。
银行的经营场所，银行的营业人员，银行的操作流程， 出了事怎么可能不是银行的责任，难道银行是开出来供一些临时工玩游戏的地方?
而且这里还有一个隐含的规则问题，
世界各国的法治建设都不会在所有方面去追求一种表面的对等或公平， 因为事情的当事各方很可能在信息和能力上是不对等的， 因此就需要对强势一方更多约束。
其实就是存款人，中间人还有用款人三方串通坑银行。
所谓的“贴息存款”，实际上是银行客户经理，为了完成存款任务，撮 合存款人和银行借款客户，引诱存款人其银行存款，借款人出钱为为存款人贴息。
一种情况是存款人仍以自己名义存款。银行当然要保证兑付，但是如果存款人自行泄露了密码，或遗失了身份证件，被人冒领，银行已尽职审查的话，银行没有责任。
另一种情况，是以借款客户的名义存款，这种贴息高得多，10%不罕见。这种情况下钱被借款客户，也就是名义上的存款人取走，存款人只是保留一个存款凭证而已，根本不是银行存款合同的当事人。实际存款人与借款人之间的纠纷，与银行没有关系。
实际情况往往要复杂得多，银行如果有内鬼，或不尽职审查的话，也要承担相应的责任。无论如何，记者这种博人眼球，耸人听闻的标题，语焉不详的内容，实属可恶
一种情况是存款人仍以自己名义存款。银行当然要保证兑付，但是如果存款人自行泄露了密码，或遗失了身份证件，被人冒领，银行已尽职审查的话，银行没有责任。
另一种情况，是以借款客户的名义存款，这种贴息高得多，10%不罕见。这种情况下钱被借款客户，也就是名义上的存款人取走，存款人只是保留一个存款凭证而已，根本不是银行存款合同的当事人。实际存款人与借款人之间的纠纷，与银行没有关系。
实际情况往往要复杂得多，银行如果有内鬼，或不尽职审查的话，也要承担相应的责任。无论如何，记者这种博人眼球，耸人听闻的标题，语焉不详的内容，实属可恶
天上不可能掉馅饼，既然贪图高息，就得承担风险。出事了找银行作替罪羊——莫非银行是凯子，好宰？
流星雪 发表于 2015-1-16 23:47
不明白所谓存款大盗是怎么回事，如何操作
更不明白银行拿他们没有办法是怎么个逻辑
主要不是银行拿他们没有办法
而是储户拿银行没有办法
不明白所谓存款大盗是怎么回事，如何操作
更不明白银行拿他们没有办法是怎么个逻辑
主要不是银行拿他们没有办法
而是储户拿银行没有办法
general_j 发表于 2015-1-17 00:14
没什么神秘的。这些“存款大盗”其实就是坐在银行里的骗子，由于签的是个人协议，银行自然没有直接责任。 ...
这事实上构成了欺诈，因为这些人是利用银行的营业大厅，储户才上当的
你让这些人在大街上摆一摊，你看他们的骗术能不能得逞？
没什么神秘的。这些“存款大盗”其实就是坐在银行里的骗子，由于签的是个人协议，银行自然没有直接责任。 ...
这事实上构成了欺诈，因为这些人是利用银行的营业大厅，储户才上当的
你让这些人在大街上摆一摊，你看他们的骗术能不能得逞？
柜台存款的时候，推销所谓的“高利息的存入形式“
我理解这些报道的意思是希望大家买理财，基金。
有牌的强盗就是牛
股市、理财欢迎你。
股市、理财欢迎你。
这个记者要么不懂法，要么混淆视听。虽然是银行临时工整出来的妖蛾子，但银行监管不到位，也要负责的，一样要赔。
几百万大额钱款，银行对取款人不会核对？以前在深圳一个建行看到银行工作人员对待黑卡用户跟看到爷爷似得的，大白天正常营业时间主动赶普通客户出去好关门招待黑卡贵宾来自: Android客户端
也难啊，直接负责以后立马有大堆针对性的骗局，几个托走一下就能声称被骗了。钱根本就没过银行叫银行赔还不用举证责任，这在法律上怎么操作？前面有人说靠投保也许是个办法吧。叫保险公司的人出马，也有比较充裕的时间调查一下，还有骗保罪。
isspd 发表于 2015-1-17 10:29
也难啊，直接负责以后立马有大堆针对性的骗局，几个托走一下就能声称被骗了。钱根本就没过银行叫银行赔还不 ...
没过银行的银行当然不用赔
问题是过银行的，和银行内部人员利用工作便利欺诈的怎么说
也难啊，直接负责以后立马有大堆针对性的骗局，几个托走一下就能声称被骗了。钱根本就没过银行叫银行赔还不 ...
没过银行的银行当然不用赔
问题是过银行的，和银行内部人员利用工作便利欺诈的怎么说
我们这边发生的案例，基本就是高额贴息为名来事实诈骗。哎。现在银行内部人员，为了钱，什么都做的出来。