国内司空见惯的P2P“跑路” 美国不知为何物-超级军网

新浪科技徐利周雪昳

　　“这路跑得有点远，是去西天取经了吗？”王杰看到自己投资的P2P网贷平台发布的公告后苦笑着说。2月初，这家名为“同鑫创投”的P2P网贷平台，在其官网上贴出法人被火化的相关证明，死亡原因一栏标注为“心跳骤停”。

提到国内P2P网贷平台“跑路”，人们的反应不再是之前的质疑、震惊、愤怒，而是变得司空见惯。而起步更早的美国P2P网贷，却很少见到“卷款跑路”的现象，尽管美国P2P网贷市场没有国内火爆，但却能够长期保持平稳发展。

　　美国P2P平台为何没有卷款跑路？

　　一、市场环境筑起护城墙

　　前美林财务分析师Sheryl Liu对新浪科技表示，在美国，P2P网贷行业受到美国证券交易委员会(SEC)的严厉监管，其复杂的透明化披露手续、高额的保障金、巨额的注册成本、繁琐的流程……都是P2P行业难以逾越的屏障。

　　二、高准入让人望而却步

　　美国证券交易委员会(SEC)的注册要求设立了很高的市场准入门槛，新参与者必须符合这些标准才能合法地进入P2P市场。在接受SEC监管之后，P2P网贷平台每天需向SEC至少提交一次报告。

　　三、法律架构无可乘之机

　　美国关于P2P监管架构的复杂程度超乎想象，根据Chapman&Cutler LLP 2014年4月份的《白皮书》的不完全统计，这一监管架构涵盖了美国的几十项法律、法案、法规！(文末附重要的相关法律、法案、法规)

　　四、持续的信息披露机制

　　首先，SEC要求P2P网贷平台对所发行的收益权凭证和对应的借款信息做全面的披露，并且信息变更需要进行动态披露，从而形成一种“持续的信息公开披露机制”。

　　其次，美国证券交易委员会对P2P网络平台的发行说明书及相关材料进行审核，以保障投资者能够获得决策的信息。如果网络借贷平台发行说明书的遗漏、错误、误导等引致的损失，投资者可以对其进行追责。

　　最后，监管部门要求借款人的信息真实性要高，同时，要求交易必须公平。

　　五、社会信用体系是核心

　　美国的社会信用体系是以个人信用制度为基础，具有完善的个人信用档案登记制度、规范的个人信用评分机制、严密的个人信用风险预警系统和管理办法，以及健全的信用法律体系。

　　在美国，P2P网贷平台在整个交易流程中仅作为一个信息中介而存在，投资者主要依据借款方的FICO信用评级分数对投资者进行信用评估，平台对投资活动不进行担保。

　　中国P2P网贷为何掀起“跑路”狂潮？

数据资料显示：2015年全国网贷行业出现了896家问题平台，而在2014年，这一数据是275家，2013年是76家。过低的门槛，已让P2P平台成泛滥趋势，成本大幅提高，但业务并无大幅盈利，风投拒绝投钱，公司没收入，不跑路也破产了

　　相比较于上文美国市场的情形，国内的情况就有很大不同。国内火爆的P2P网贷市场目前建立在一个无准入门槛、无行业标准、无政策监管的“三无”环境中，甚至几乎没有任何金融背景的企业都能借助于互联网P2P网贷市场分得一杯羹。

　　这其中除了相关法律监管不完善之外，最核心的问题还是国内个人信用体系的严重缺失，这样导致的问题就是，绝大多数平台在线上无法准确判断借款人的身份真伪以及还款能力，只能到线下获取借款人。

　　可以看出，由于中美之间金融市场化程度以及政策环境等因素的不同，导致同样是P2P，但却在中美市场上呈现出截然不同的发展态势。同时可以折射出国内存在诸多不利因素，如金融市场化程度低、社会征信体系极不完善、政策不明朗等问题。

　　专业从业人员称，P2P网贷之所以在两个国家差距如此之大，其重要原因是：P2P网贷在美国以慈善为导向，在中国体现的是商业利益。

http://tech.sina.com.cn/i/2016-04-07/doc-ifxrcizu3703304.shtml

新浪科技徐利周雪昳

　　“这路跑得有点远，是去西天取经了吗？”王杰看到自己投资的P2P网贷平台发布的公告后苦笑着说。2月初，这家名为“同鑫创投”的P2P网贷平台，在其官网上贴出法人被火化的相关证明，死亡原因一栏标注为“心跳骤停”。

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2016-4-7 14:39 上传

提到国内P2P网贷平台“跑路”，人们的反应不再是之前的质疑、震惊、愤怒，而是变得司空见惯。而起步更早的美国P2P网贷，却很少见到“卷款跑路”的现象，尽管美国P2P网贷市场没有国内火爆，但却能够长期保持平稳发展。

　　美国P2P平台为何没有卷款跑路？

　　一、市场环境筑起护城墙

　　前美林财务分析师Sheryl Liu对新浪科技表示，在美国，P2P网贷行业受到美国证券交易委员会(SEC)的严厉监管，其复杂的透明化披露手续、高额的保障金、巨额的注册成本、繁琐的流程……都是P2P行业难以逾越的屏障。

　　二、高准入让人望而却步

　　美国证券交易委员会(SEC)的注册要求设立了很高的市场准入门槛，新参与者必须符合这些标准才能合法地进入P2P市场。在接受SEC监管之后，P2P网贷平台每天需向SEC至少提交一次报告。

　　三、法律架构无可乘之机

　　美国关于P2P监管架构的复杂程度超乎想象，根据Chapman&Cutler LLP 2014年4月份的《白皮书》的不完全统计，这一监管架构涵盖了美国的几十项法律、法案、法规！(文末附重要的相关法律、法案、法规)

　　四、持续的信息披露机制

　　首先，SEC要求P2P网贷平台对所发行的收益权凭证和对应的借款信息做全面的披露，并且信息变更需要进行动态披露，从而形成一种“持续的信息公开披露机制”。

　　其次，美国证券交易委员会对P2P网络平台的发行说明书及相关材料进行审核，以保障投资者能够获得决策的信息。如果网络借贷平台发行说明书的遗漏、错误、误导等引致的损失，投资者可以对其进行追责。

　　最后，监管部门要求借款人的信息真实性要高，同时，要求交易必须公平。

　　五、社会信用体系是核心

　　美国的社会信用体系是以个人信用制度为基础，具有完善的个人信用档案登记制度、规范的个人信用评分机制、严密的个人信用风险预警系统和管理办法，以及健全的信用法律体系。

　　在美国，P2P网贷平台在整个交易流程中仅作为一个信息中介而存在，投资者主要依据借款方的FICO信用评级分数对投资者进行信用评估，平台对投资活动不进行担保。

　　中国P2P网贷为何掀起“跑路”狂潮？

数据资料显示：2015年全国网贷行业出现了896家问题平台，而在2014年，这一数据是275家，2013年是76家。过低的门槛，已让P2P平台成泛滥趋势，成本大幅提高，但业务并无大幅盈利，风投拒绝投钱，公司没收入，不跑路也破产了

　　相比较于上文美国市场的情形，国内的情况就有很大不同。国内火爆的P2P网贷市场目前建立在一个无准入门槛、无行业标准、无政策监管的“三无”环境中，甚至几乎没有任何金融背景的企业都能借助于互联网P2P网贷市场分得一杯羹。

　　这其中除了相关法律监管不完善之外，最核心的问题还是国内个人信用体系的严重缺失，这样导致的问题就是，绝大多数平台在线上无法准确判断借款人的身份真伪以及还款能力，只能到线下获取借款人。

　　可以看出，由于中美之间金融市场化程度以及政策环境等因素的不同，导致同样是P2P，但却在中美市场上呈现出截然不同的发展态势。同时可以折射出国内存在诸多不利因素，如金融市场化程度低、社会征信体系极不完善、政策不明朗等问题。

　　专业从业人员称，P2P网贷之所以在两个国家差距如此之大，其重要原因是：P2P网贷在美国以慈善为导向，在中国体现的是商业利益。

http://tech.sina.com.cn/i/2016-04-07/doc-ifxrcizu3703304.shtml

名字起得这么上档次，其实就是高息揽储嘛

哥俩好发表于 2016-4-7 15:09
名字起得这么上档次，其实就是高息揽储嘛
什么揽储。
非法集资。
小强重点看中的行业，去年改革牛也是杰作。
万众创业，搞成了万众买房，创业不如买房。

现在的诈骗方式也升级了，都喜欢搞网络金融诈骗

高息揽储是个好生意

近来很多明显像传销性质的互联网公司. 真不明白, 为什么政府放任不管. 之前的MMM, 现在又有个什么胖胖生活

我想问下，有平台参与担保或者经营的模式，符合P2P吗？

P2P不应该是，我只发布信息，你们自己看着办，借不借钱自己判断，风险自担吗？

我都给你担保了，或者钱通过我统筹安排了，那还算得上P2P吗？

天天看发表于 2016-4-7 15:23
什么揽储。
非法集资。
小强重点看中的行业，去年改革牛也是杰作。
再次证明团派嘴炮能力过强啊

厉以宁教的都是什么学生啊，跟这个老师一样的货色

西路军发表于 2016-4-7 17:03
高息揽储是个好生意
高息揽储的前提是，你本身是可以合法吸收储蓄的金融机构吧？
他有这个资质吗？
我觉得定义成非法集资比较合适

中国从靠砖头土地抵押产生信用，到做人做事产生信用之间转型的鸿沟，是没有捷径可走的，唯有把发达国家1900年以来的路重走一边才行。那时候欧美日所谓银行也天天挤兑倒闭，活到今天的都是证明过自己守信的。

开放银行业吧，我的p2p就是台湾80年代的地下钱庄。