如何预防银行卡被盗刷

随着我国银行卡业务近年来的迅猛发展，刷卡消费已经被越来越多的人接受，并逐步渗透到社会生活的各个领域。银行卡给人们生活带来便利的同时，被盗刷的现象也逐年增多，现对银行卡被盗刷的手法、原因及防范对策作一浅析。
一、银行卡被盗刷的手段
银行卡被盗刷的情况主要有以下三种：
一是卡片信息以及个人信息的泄漏,即使卡一直没有离开自己，其他人只要获得了你的账号、身份证号码，以及后三位CVV验证码，就可以通过离线支付盗刷银行卡。比如办理代缴手机话费，运营商需要复印信用卡的正反面，在这种情况下，很容易获得信用卡上的信息。
二是卡片丢失了，但是又没有设密码，也很有可能被盗用。
三是银行卡被复制。这种情况需要同时满足两个条件：银行卡的磁条被复制了，不法分子在ATM或者是POS机上安装复制磁卡信息的读卡器，同时银行卡上的密码也被不法分子通过安装的摄像头获取。单从技术来讲,目前要复制磁条是相对容易的。
二、银行卡被盗刷的原因
银行卡易被复制和盗刷有多种原因，除了使用盗刷银行卡有高收益性、隐蔽性外，还存在一下重要原因：
1、银行卡磁条的安全漏洞
银行卡被复制的主要原因是银行卡磁条存在重大安全漏洞。国内银行卡目前绝大部分使用的是磁条卡，磁条卡是一种磁介质卡片，一般用塑料或纸质涂覆塑料制成，在卡片的一面敷有磁层或磁条，磁条上一般具有2至3个磁道以记录有关数据信息。从技术上和物理特性上看，磁条卡这种磁介质天然具有内含的数据信息容易被复制盗取的安全隐患。也就是说磁条介质虽然使用方便，但本身是一种安全性较差的保密方式。
要盗取磁条卡内的信息，只需要用相应的读写卡器即可完成。读写卡器是一种简单的电子设备，目前国内众多电子厂家都可以生产，而且价格仅在千元左右。读写卡器再配合使用针孔摄像头，就可轻易盗取并复制银行卡的信息和密码。
2、复制软件和仪器的成本低，操作技能要求不高，易于获取
在互联网上，出售读卡器、复制器及相关软件的广告时常出现。“本处拥有自制研究的银行卡复制先进设备。实力雄厚，货源充足，长期批发。提供的设备有：银行磁卡复制读写器；银行卡专业制作软件。超薄隐形采集片，无线纽扣式摄像存储设备，空白卡。有意者可以网络视频看货。”这是一位银行卡盗取复制器卖家留在网络上的一段广告。网络上还有很多这样的广告，据相关人员透露，这些设备的销量都不错，产品之间的价格差异主要是取决于设备质量和技术含量。
3、银行对ATM机、POS机的管理存在严重不足
ATM机成为信用卡违法犯罪的首选与其数量大、分布广、无人值守、直接与卡、款、操作者个人信息交汇等有着直接关系。
POS机由于申办门槛底、维护成本底、收益高、隐蔽性强等特点成为中介公司、办理套现服务的商户必备的工具。POS机的大量安装也为盗刷银行卡提供了犯罪条件和技术上的保障。
根据现在掌握的情报显示，我国目前绝大部分盗刷案件都是通过POS机虚假消费将账户内资金支取的。
银行卡自身技术上的缺陷，复制银行卡的投入成本底，操作技能要求不高，隐蔽性强，以及对ATM机、POS机的管理不足，导致银行卡被复制盗刷的案件明显增加。
三、防止银行卡被盗刷的对策
1、公安机关的对策
（1）要加强对银行各网点及ATM机的巡逻，强化对上述地点周边地区的治安整治，并发展群众，通过“群防”达到“群治”。
（2）加强阵地控制。网侦部门要加强对网络的巡查，发现有出售复制卡或银行卡复制软件、仪器的广告要及时收集线索，并屏蔽相关网页。治安部门要对有可能制造、出售银行卡复制软件、仪器的场所加强巡视，真正从源头上控制复制卡的产生。
（3）加强对银行卡违法犯罪行为的打击。侦查部门要组织专业人员对该类案件进行侦破，始终保持对银行卡违法犯罪行为打击的高压态势，达到打击和震慑犯罪的目的。
（二）银行等金融机构的对策
（1）银行等金融机构应加强对ATM机的监控，成立专门的队伍对ATM机进行巡视和检查，并将报警系统完善，加强与公安机关的联网报警建设。
（2）加强对POS机的管理。严格审核审批制度，对不符合装机条件和实力的商户应予以拒绝。对已安装POS机的商户要实行实名注册登记，并对POS机进行实时监控。
3、银行卡持卡人的防范对策
（1）申请阶段注意个人资料保密。在申请办卡时，必须通过正规渠道办理信用卡，最好是到银行营业网点办理。如果是通过银行外派业务人员办理，必须在办理业务前先检查对方工作证件，核实对方身份；办卡时需要留存个人资料复印件，可以在复印件上写明用途及使用时间，笔迹需盖住复印件；此外，务必妥善保管身份证、房产证、收入证明等资料，不要将这些资料及复印件留给身份不明的人，以免资料外泄被冒办信用卡。
（2）用卡阶段注意保管好银行卡密码、卡号和身份证号以及信用卡有效期、CVV验证码、其他个人身份资料等重要信息。不要将信用卡借给他人使用，以免增加遗失或资料泄露风险；交易时一定要选择信誉较好的商户，刷卡时尽量不要让卡片离开自己的视线，并且保管好交易签购单，不要随意丢弃，这样可以有效防范卡片磁条被不法分子“克隆”后盗刷的情况。
对于需要密码的非接触式网络在线交易，如在淘宝上购买商品等，持卡人应当妥善保管卡片信息和支付密码，操作时注意防止其他人偷窥密码；不要随意登陆不明网站，防止木马程序获取支付密码；定期更新支付密码。
（3）失卡阶段及时向银行挂失。如果发生卡片遗失或者被盗，持卡人应第一时间联系银行作挂失处理。

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一、银行卡被盗刷的手段
银行卡被盗刷的情况主要有以下三种：
一是卡片信息以及个人信息的泄漏,即使卡一直没有离开自己，其他人只要获得了你的账号、身份证号码，以及后三位CVV验证码，就可以通过离线支付盗刷银行卡。比如办理代缴手机话费，运营商需要复印信用卡的正反面，在这种情况下，很容易获得信用卡上的信息。
二是卡片丢失了，但是又没有设密码，也很有可能被盗用。
三是银行卡被复制。这种情况需要同时满足两个条件：银行卡的磁条被复制了，不法分子在ATM或者是POS机上安装复制磁卡信息的读卡器，同时银行卡上的密码也被不法分子通过安装的摄像头获取。单从技术来讲,目前要复制磁条是相对容易的。
二、银行卡被盗刷的原因
银行卡易被复制和盗刷有多种原因，除了使用盗刷银行卡有高收益性、隐蔽性外，还存在一下重要原因：
1、银行卡磁条的安全漏洞
银行卡被复制的主要原因是银行卡磁条存在重大安全漏洞。国内银行卡目前绝大部分使用的是磁条卡，磁条卡是一种磁介质卡片，一般用塑料或纸质涂覆塑料制成，在卡片的一面敷有磁层或磁条，磁条上一般具有2至3个磁道以记录有关数据信息。从技术上和物理特性上看，磁条卡这种磁介质天然具有内含的数据信息容易被复制盗取的安全隐患。也就是说磁条介质虽然使用方便，但本身是一种安全性较差的保密方式。
要盗取磁条卡内的信息，只需要用相应的读写卡器即可完成。读写卡器是一种简单的电子设备，目前国内众多电子厂家都可以生产，而且价格仅在千元左右。读写卡器再配合使用针孔摄像头，就可轻易盗取并复制银行卡的信息和密码。
2、复制软件和仪器的成本低，操作技能要求不高，易于获取
在互联网上，出售读卡器、复制器及相关软件的广告时常出现。“本处拥有自制研究的银行卡复制先进设备。实力雄厚，货源充足，长期批发。提供的设备有：银行磁卡复制读写器；银行卡专业制作软件。超薄隐形采集片，无线纽扣式摄像存储设备，空白卡。有意者可以网络视频看货。”这是一位银行卡盗取复制器卖家留在网络上的一段广告。网络上还有很多这样的广告，据相关人员透露，这些设备的销量都不错，产品之间的价格差异主要是取决于设备质量和技术含量。
3、银行对ATM机、POS机的管理存在严重不足
ATM机成为信用卡违法犯罪的首选与其数量大、分布广、无人值守、直接与卡、款、操作者个人信息交汇等有着直接关系。
POS机由于申办门槛底、维护成本底、收益高、隐蔽性强等特点成为中介公司、办理套现服务的商户必备的工具。POS机的大量安装也为盗刷银行卡提供了犯罪条件和技术上的保障。
根据现在掌握的情报显示，我国目前绝大部分盗刷案件都是通过POS机虚假消费将账户内资金支取的。
银行卡自身技术上的缺陷，复制银行卡的投入成本底，操作技能要求不高，隐蔽性强，以及对ATM机、POS机的管理不足，导致银行卡被复制盗刷的案件明显增加。
三、防止银行卡被盗刷的对策
1、公安机关的对策
（1）要加强对银行各网点及ATM机的巡逻，强化对上述地点周边地区的治安整治，并发展群众，通过“群防”达到“群治”。
（2）加强阵地控制。网侦部门要加强对网络的巡查，发现有出售复制卡或银行卡复制软件、仪器的广告要及时收集线索，并屏蔽相关网页。治安部门要对有可能制造、出售银行卡复制软件、仪器的场所加强巡视，真正从源头上控制复制卡的产生。
（3）加强对银行卡违法犯罪行为的打击。侦查部门要组织专业人员对该类案件进行侦破，始终保持对银行卡违法犯罪行为打击的高压态势，达到打击和震慑犯罪的目的。
（二）银行等金融机构的对策
（1）银行等金融机构应加强对ATM机的监控，成立专门的队伍对ATM机进行巡视和检查，并将报警系统完善，加强与公安机关的联网报警建设。
（2）加强对POS机的管理。严格审核审批制度，对不符合装机条件和实力的商户应予以拒绝。对已安装POS机的商户要实行实名注册登记，并对POS机进行实时监控。
3、银行卡持卡人的防范对策
（1）申请阶段注意个人资料保密。在申请办卡时，必须通过正规渠道办理信用卡，最好是到银行营业网点办理。如果是通过银行外派业务人员办理，必须在办理业务前先检查对方工作证件，核实对方身份；办卡时需要留存个人资料复印件，可以在复印件上写明用途及使用时间，笔迹需盖住复印件；此外，务必妥善保管身份证、房产证、收入证明等资料，不要将这些资料及复印件留给身份不明的人，以免资料外泄被冒办信用卡。
（2）用卡阶段注意保管好银行卡密码、卡号和身份证号以及信用卡有效期、CVV验证码、其他个人身份资料等重要信息。不要将信用卡借给他人使用，以免增加遗失或资料泄露风险；交易时一定要选择信誉较好的商户，刷卡时尽量不要让卡片离开自己的视线，并且保管好交易签购单，不要随意丢弃，这样可以有效防范卡片磁条被不法分子“克隆”后盗刷的情况。
对于需要密码的非接触式网络在线交易，如在淘宝上购买商品等，持卡人应当妥善保管卡片信息和支付密码，操作时注意防止其他人偷窥密码；不要随意登陆不明网站，防止木马程序获取支付密码；定期更新支付密码。
（3）失卡阶段及时向银行挂失。如果发生卡片遗失或者被盗，持卡人应第一时间联系银行作挂失处理。

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