家庭月入2万元 如何理财10年攒出百万教育金
来源:百度文库 编辑:超级军网 时间:2024/04/29 14:21:01
陈女士家庭月收入近2万元,年终奖3万元,现有存款18万元,股票基金等7万元,其他资产14万7千元,家庭成员均有社保,希望能完善家庭保障,10年后为孩子准备教育金100万,退休时拥有100万元养老金。
搜狐理财案例:陈女士,34岁,广东教师,本人月税后收入8,500元,其他家人月收入11,000元,年终奖30,000元,家庭月均支出1,650元(含房屋支出650元/月),教育费年支出12,000元,年交保险费10,000元。现有现金及活期存款120,000元,定期存款60,000元,债券、基金、股票70,000元,其他类资产147,000元。家庭成员均有社保。
理财目标
1、家庭成员的风险保障的完善
2、希望10年后储备孩子高等教育费100万
3、陈女士期望50岁退休时拥有养老金100万元。
理财方案
一、财务分析
陈女士家庭年收入26.4万元,年总支出41,800元,结余比率为84.71%,远高于正常值30%,属于高收入、高结余家庭。陈女士有一定的投资意识,资产配置中有一定的债券、基金、股票配置。
总的来说,目前陈女士家庭财务状况较好,且收入较稳定,结余比率高,具备较强的偿债能力。但是家庭财务状况中也存在一些问题,主要包括流动性比率高、孩子教育费用未准备、退休养老金未储备,投资结构不尽合理。
二、理财规划方案
1、现金规划
建议保留相当于家庭月支出的三倍,即1万元,作为家庭日常生活支出备用金,家庭应急储备金保留1万元,这些备用金,可以以现金及活期存款方式持有5,000元,1.5万购买货币市场基金。另可办张贷记信用卡,以其信用额度备不时之需。
2、保险规划
家庭成员均有社保,也有商业保险,但保险情况都不详细,因此,这里我们不能给出具体的方案。建议刘女士在保险品种选择、购买顺序、保险额度上做好如下安排:
1)保险品种选择:主要针对意外、健康、养老这几方面选择险种及产品。
2)购买保险的顺序:家庭主要经济收入者、配偶、子女。
3)保险额度安排:年交保费额度为家庭年收入的10%左右,保险保额为年收入的10倍。
3、教育规划
子女未来需要的高等教育金100万元,对于家庭来讲是比较大额的支出,必须提前进行规划。建议将现金和活期存款中的5万元作为孩子教育帐户的启动资金,每月再追加5,550元定投于年预期回报率为6%的平衡型基金,10年后即可累积资金100万元,用于孩子的教育费支出。
4、退休养老规划
按照刘女士的退休计划,要在16年内准备100万元的退休养老资金,建议每月3120元定投于年预期回 (0)(0)评论此篇文章
其它评论发起话题相关资讯财讯论坛请输入验证码报率为6%的混合型基金,届时可累计资金约100万,用于养老支出。
5、投资规划
通过上述规划后,家庭还有定期存款6万元,现金和活期存款5万元,每年年结余约10万元。根据刘女士家庭的风险承受能力,属于稳健型投资者,建议40%投资于中长期债券类产品,中短期银行理财产品,40%投资于平衡型基金,20%投资于股票和混合型基金,使得资产可以保值增值。另外,如果刘女士目前没有自有房产,还可以考虑按揭买房,利用财务杠杆,提高家庭的资产利用率,以使家庭财务结构更趋于合理。陈女士家庭月收入近2万元,年终奖3万元,现有存款18万元,股票基金等7万元,其他资产14万7千元,家庭成员均有社保,希望能完善家庭保障,10年后为孩子准备教育金100万,退休时拥有100万元养老金。
搜狐理财案例:陈女士,34岁,广东教师,本人月税后收入8,500元,其他家人月收入11,000元,年终奖30,000元,家庭月均支出1,650元(含房屋支出650元/月),教育费年支出12,000元,年交保险费10,000元。现有现金及活期存款120,000元,定期存款60,000元,债券、基金、股票70,000元,其他类资产147,000元。家庭成员均有社保。
理财目标
1、家庭成员的风险保障的完善
2、希望10年后储备孩子高等教育费100万
3、陈女士期望50岁退休时拥有养老金100万元。
理财方案
一、财务分析
陈女士家庭年收入26.4万元,年总支出41,800元,结余比率为84.71%,远高于正常值30%,属于高收入、高结余家庭。陈女士有一定的投资意识,资产配置中有一定的债券、基金、股票配置。
总的来说,目前陈女士家庭财务状况较好,且收入较稳定,结余比率高,具备较强的偿债能力。但是家庭财务状况中也存在一些问题,主要包括流动性比率高、孩子教育费用未准备、退休养老金未储备,投资结构不尽合理。
二、理财规划方案
1、现金规划
建议保留相当于家庭月支出的三倍,即1万元,作为家庭日常生活支出备用金,家庭应急储备金保留1万元,这些备用金,可以以现金及活期存款方式持有5,000元,1.5万购买货币市场基金。另可办张贷记信用卡,以其信用额度备不时之需。
2、保险规划
家庭成员均有社保,也有商业保险,但保险情况都不详细,因此,这里我们不能给出具体的方案。建议刘女士在保险品种选择、购买顺序、保险额度上做好如下安排:
1)保险品种选择:主要针对意外、健康、养老这几方面选择险种及产品。
2)购买保险的顺序:家庭主要经济收入者、配偶、子女。
3)保险额度安排:年交保费额度为家庭年收入的10%左右,保险保额为年收入的10倍。
3、教育规划
子女未来需要的高等教育金100万元,对于家庭来讲是比较大额的支出,必须提前进行规划。建议将现金和活期存款中的5万元作为孩子教育帐户的启动资金,每月再追加5,550元定投于年预期回报率为6%的平衡型基金,10年后即可累积资金100万元,用于孩子的教育费支出。
4、退休养老规划
按照刘女士的退休计划,要在16年内准备100万元的退休养老资金,建议每月3120元定投于年预期回 (0)(0)评论此篇文章
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5、投资规划
通过上述规划后,家庭还有定期存款6万元,现金和活期存款5万元,每年年结余约10万元。根据刘女士家庭的风险承受能力,属于稳健型投资者,建议40%投资于中长期债券类产品,中短期银行理财产品,40%投资于平衡型基金,20%投资于股票和混合型基金,使得资产可以保值增值。另外,如果刘女士目前没有自有房产,还可以考虑按揭买房,利用财务杠杆,提高家庭的资产利用率,以使家庭财务结构更趋于合理。
搜狐理财案例:陈女士,34岁,广东教师,本人月税后收入8,500元,其他家人月收入11,000元,年终奖30,000元,家庭月均支出1,650元(含房屋支出650元/月),教育费年支出12,000元,年交保险费10,000元。现有现金及活期存款120,000元,定期存款60,000元,债券、基金、股票70,000元,其他类资产147,000元。家庭成员均有社保。
理财目标
1、家庭成员的风险保障的完善
2、希望10年后储备孩子高等教育费100万
3、陈女士期望50岁退休时拥有养老金100万元。
理财方案
一、财务分析
陈女士家庭年收入26.4万元,年总支出41,800元,结余比率为84.71%,远高于正常值30%,属于高收入、高结余家庭。陈女士有一定的投资意识,资产配置中有一定的债券、基金、股票配置。
总的来说,目前陈女士家庭财务状况较好,且收入较稳定,结余比率高,具备较强的偿债能力。但是家庭财务状况中也存在一些问题,主要包括流动性比率高、孩子教育费用未准备、退休养老金未储备,投资结构不尽合理。
二、理财规划方案
1、现金规划
建议保留相当于家庭月支出的三倍,即1万元,作为家庭日常生活支出备用金,家庭应急储备金保留1万元,这些备用金,可以以现金及活期存款方式持有5,000元,1.5万购买货币市场基金。另可办张贷记信用卡,以其信用额度备不时之需。
2、保险规划
家庭成员均有社保,也有商业保险,但保险情况都不详细,因此,这里我们不能给出具体的方案。建议刘女士在保险品种选择、购买顺序、保险额度上做好如下安排:
1)保险品种选择:主要针对意外、健康、养老这几方面选择险种及产品。
2)购买保险的顺序:家庭主要经济收入者、配偶、子女。
3)保险额度安排:年交保费额度为家庭年收入的10%左右,保险保额为年收入的10倍。
3、教育规划
子女未来需要的高等教育金100万元,对于家庭来讲是比较大额的支出,必须提前进行规划。建议将现金和活期存款中的5万元作为孩子教育帐户的启动资金,每月再追加5,550元定投于年预期回报率为6%的平衡型基金,10年后即可累积资金100万元,用于孩子的教育费支出。
4、退休养老规划
按照刘女士的退休计划,要在16年内准备100万元的退休养老资金,建议每月3120元定投于年预期回 (0)(0)评论此篇文章
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5、投资规划
通过上述规划后,家庭还有定期存款6万元,现金和活期存款5万元,每年年结余约10万元。根据刘女士家庭的风险承受能力,属于稳健型投资者,建议40%投资于中长期债券类产品,中短期银行理财产品,40%投资于平衡型基金,20%投资于股票和混合型基金,使得资产可以保值增值。另外,如果刘女士目前没有自有房产,还可以考虑按揭买房,利用财务杠杆,提高家庭的资产利用率,以使家庭财务结构更趋于合理。陈女士家庭月收入近2万元,年终奖3万元,现有存款18万元,股票基金等7万元,其他资产14万7千元,家庭成员均有社保,希望能完善家庭保障,10年后为孩子准备教育金100万,退休时拥有100万元养老金。
搜狐理财案例:陈女士,34岁,广东教师,本人月税后收入8,500元,其他家人月收入11,000元,年终奖30,000元,家庭月均支出1,650元(含房屋支出650元/月),教育费年支出12,000元,年交保险费10,000元。现有现金及活期存款120,000元,定期存款60,000元,债券、基金、股票70,000元,其他类资产147,000元。家庭成员均有社保。
理财目标
1、家庭成员的风险保障的完善
2、希望10年后储备孩子高等教育费100万
3、陈女士期望50岁退休时拥有养老金100万元。
理财方案
一、财务分析
陈女士家庭年收入26.4万元,年总支出41,800元,结余比率为84.71%,远高于正常值30%,属于高收入、高结余家庭。陈女士有一定的投资意识,资产配置中有一定的债券、基金、股票配置。
总的来说,目前陈女士家庭财务状况较好,且收入较稳定,结余比率高,具备较强的偿债能力。但是家庭财务状况中也存在一些问题,主要包括流动性比率高、孩子教育费用未准备、退休养老金未储备,投资结构不尽合理。
二、理财规划方案
1、现金规划
建议保留相当于家庭月支出的三倍,即1万元,作为家庭日常生活支出备用金,家庭应急储备金保留1万元,这些备用金,可以以现金及活期存款方式持有5,000元,1.5万购买货币市场基金。另可办张贷记信用卡,以其信用额度备不时之需。
2、保险规划
家庭成员均有社保,也有商业保险,但保险情况都不详细,因此,这里我们不能给出具体的方案。建议刘女士在保险品种选择、购买顺序、保险额度上做好如下安排:
1)保险品种选择:主要针对意外、健康、养老这几方面选择险种及产品。
2)购买保险的顺序:家庭主要经济收入者、配偶、子女。
3)保险额度安排:年交保费额度为家庭年收入的10%左右,保险保额为年收入的10倍。
3、教育规划
子女未来需要的高等教育金100万元,对于家庭来讲是比较大额的支出,必须提前进行规划。建议将现金和活期存款中的5万元作为孩子教育帐户的启动资金,每月再追加5,550元定投于年预期回报率为6%的平衡型基金,10年后即可累积资金100万元,用于孩子的教育费支出。
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按照刘女士的退休计划,要在16年内准备100万元的退休养老资金,建议每月3120元定投于年预期回 (0)(0)评论此篇文章
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5、投资规划
通过上述规划后,家庭还有定期存款6万元,现金和活期存款5万元,每年年结余约10万元。根据刘女士家庭的风险承受能力,属于稳健型投资者,建议40%投资于中长期债券类产品,中短期银行理财产品,40%投资于平衡型基金,20%投资于股票和混合型基金,使得资产可以保值增值。另外,如果刘女士目前没有自有房产,还可以考虑按揭买房,利用财务杠杆,提高家庭的资产利用率,以使家庭财务结构更趋于合理。
月收入2万。。。呃。。。算是个GDH吧。。。
没看清,是家庭收入呀。。。{:chan:}
怪不得说理财是现代社会的一大“毒瘤"!
跟卖保险差不多。
跟卖保险差不多。
傻子才全买理财
你要是前两年买房子
3年攒出100W
你要是前两年买房子
3年攒出100W
看不懂就说是毒瘤;P
保险国内做的比较不是太靠谱的感觉{:3_80:}
这跟东西本身怎么样没多大关系
从业人固然经常不负责任,消费者也经常对自己不负责任,白纸黑字不知道看
从业人固然经常不负责任,消费者也经常对自己不负责任,白纸黑字不知道看
100万的教育金 ≠孩子受到良好教育
拿钱砸不出好孩子
拿钱砸不出好孩子
bizon 发表于 2010-6-23 15:40
那是没钱砸的人的心理,现实是钱、家长、家庭的教育培养缺一不可
那是没钱砸的人的心理,现实是钱、家长、家庭的教育培养缺一不可
黄光裕,潘石屹发来贺电,这二位都是穷光蛋出身。
回复 10# lhao10
这跟有没有钱有关系 但是跟富裕还是平穷没关系,有的孩子天生爱学习 有的就是不喜欢学习 拿钱砸也要你孩子是个料才行 我可不是华生派认为管你什么婴儿 都能任意捏成医生和小偷
另外那些重点学校的老师真的很厉害么? 重点学校待遇好教育局的关系户反而多 我有好几个成绩不是那么好的同学就去了重点学校教书 而班上成绩很好的反而分到那些城乡结合部的差学校教 你交十几万进了一个省重点 结果碰上那样的老师 而班上的同学都是吃喝玩乐盘符比贵 娃娃出息的可能性 应该是降低了吧?
学习 我的观点是 人是最核心的,外部条件只要有就够了 太好太差的教育条件都不利于成长
这跟有没有钱有关系 但是跟富裕还是平穷没关系,有的孩子天生爱学习 有的就是不喜欢学习 拿钱砸也要你孩子是个料才行 我可不是华生派认为管你什么婴儿 都能任意捏成医生和小偷
另外那些重点学校的老师真的很厉害么? 重点学校待遇好教育局的关系户反而多 我有好几个成绩不是那么好的同学就去了重点学校教书 而班上成绩很好的反而分到那些城乡结合部的差学校教 你交十几万进了一个省重点 结果碰上那样的老师 而班上的同学都是吃喝玩乐盘符比贵 娃娃出息的可能性 应该是降低了吧?
学习 我的观点是 人是最核心的,外部条件只要有就够了 太好太差的教育条件都不利于成长
孩子高等教育100W,摆明要送出国外读书了,以后移民或海龟
至于理财,我信自己
至于理财,我信自己
二三线城市买一房子放10年,保证赚100万
明月照大江 发表于 2010-7-11 09:17
赚100万貌似有点多,但从4000元翻到8-9000元一平米应该是问题不太大的,只要房子地段和质量好的话。
赚100万貌似有点多,但从4000元翻到8-9000元一平米应该是问题不太大的,只要房子地段和质量好的话。
相当于200万本金5年时间赚100万,这个在中国这样经济高速发展时期实在不难,做基金定投都很容易做到。
如果是像文中提到的只是希望10年后有100万教育金,100万退休金,直接存钱好了,理个P财啊,每年结余都超过20万。所谓理财经理只不过比一般人了解的投资渠道多一点。这个文章根本是个狗屁。