超级军网银行应给农民建房提供按揭贷款，以促进农村消费
来源：百度文库 编辑：超级军网 时间：2024/04/28 22:00:29
大多数农民赚钱不多，赚点钱也要存着建房、治病、养老、育子等等。农村合作医疗保险和义务阶段免收学费，环节了其中的两个难题。
但建房也是一个大问题，农村家庭，老房子一般都有，但儿子一成年，就必须建新房取媳妇，这可是件大事，凡是有儿子的谁家也不敢轻视。
可是现在农村新建楼房都要住30-50年，建的太差也不行，建筑材料、人工工资又成倍上涨，一幢2层小楼加上院墙、养殖房、厕所等要12万元左右，3层需要20-30万。
农村建房，一般是举全家之力合建，大致是父母可以拿出1/3，儿子自己拿1/3（有的不止一个儿子，各出一份），还有1/3得向亲友借，以后再一家人一起还。
但即使如此，也还是有很多家庭建不起新房，或者只建一层平方，这严重限制了这些农村家庭的日常消费能力，他们不得不把建房时间推后3-5年。
如果国家能出一个政策，使银行向给城市买房提供按揭贷款一样，给农村自建房提供按揭贷款，将极大提高农村的消费能力，他们建房本身促进就业和建材消费，建好后当然也要装修一下，再买几样象样的电器家具放进去。
他们需要借的钱也不多，也就是5-20万，5年期需要每月还本息1100-4000元。对大多数农村家庭来说，只要有年轻夫妻二人出去打工就可以承担，就可以每月还1000多元。把期限延长到8年、10年、20年就更不是问题了。给农民贷款建房，自然以建好的新房做抵押，农民可比城里人更看重房产，他们会竭尽全力还贷，因此这类贷款的风险及低。因此，农民建房提供按揭贷款，以促进农村消费是绝对可行的。大多数农民赚钱不多，赚点钱也要存着建房、治病、养老、育子等等。农村合作医疗保险和义务阶段免收学费，环节了其中的两个难题。
但建房也是一个大问题，农村家庭，老房子一般都有，但儿子一成年，就必须建新房取媳妇，这可是件大事，凡是有儿子的谁家也不敢轻视。
可是现在农村新建楼房都要住30-50年，建的太差也不行，建筑材料、人工工资又成倍上涨，一幢2层小楼加上院墙、养殖房、厕所等要12万元左右，3层需要20-30万。
农村建房，一般是举全家之力合建，大致是父母可以拿出1/3，儿子自己拿1/3（有的不止一个儿子，各出一份），还有1/3得向亲友借，以后再一家人一起还。
但即使如此，也还是有很多家庭建不起新房，或者只建一层平方，这严重限制了这些农村家庭的日常消费能力，他们不得不把建房时间推后3-5年。
如果国家能出一个政策，使银行向给城市买房提供按揭贷款一样，给农村自建房提供按揭贷款，将极大提高农村的消费能力，他们建房本身促进就业和建材消费，建好后当然也要装修一下，再买几样象样的电器家具放进去。
他们需要借的钱也不多，也就是5-20万，5年期需要每月还本息1100-4000元。对大多数农村家庭来说，只要有年轻夫妻二人出去打工就可以承担，就可以每月还1000多元。把期限延长到8年、10年、20年就更不是问题了。给农民贷款建房，自然以建好的新房做抵押，农民可比城里人更看重房产，他们会竭尽全力还贷，因此这类贷款的风险及低。因此，农民建房提供按揭贷款，以促进农村消费是绝对可行的。
但建房也是一个大问题，农村家庭，老房子一般都有，但儿子一成年，就必须建新房取媳妇，这可是件大事，凡是有儿子的谁家也不敢轻视。
可是现在农村新建楼房都要住30-50年，建的太差也不行，建筑材料、人工工资又成倍上涨，一幢2层小楼加上院墙、养殖房、厕所等要12万元左右，3层需要20-30万。
农村建房，一般是举全家之力合建，大致是父母可以拿出1/3，儿子自己拿1/3（有的不止一个儿子，各出一份），还有1/3得向亲友借，以后再一家人一起还。
但即使如此，也还是有很多家庭建不起新房，或者只建一层平方，这严重限制了这些农村家庭的日常消费能力，他们不得不把建房时间推后3-5年。
如果国家能出一个政策，使银行向给城市买房提供按揭贷款一样，给农村自建房提供按揭贷款，将极大提高农村的消费能力，他们建房本身促进就业和建材消费，建好后当然也要装修一下，再买几样象样的电器家具放进去。
他们需要借的钱也不多，也就是5-20万，5年期需要每月还本息1100-4000元。对大多数农村家庭来说，只要有年轻夫妻二人出去打工就可以承担，就可以每月还1000多元。把期限延长到8年、10年、20年就更不是问题了。给农民贷款建房，自然以建好的新房做抵押，农民可比城里人更看重房产，他们会竭尽全力还贷，因此这类贷款的风险及低。因此，农民建房提供按揭贷款，以促进农村消费是绝对可行的。大多数农民赚钱不多，赚点钱也要存着建房、治病、养老、育子等等。农村合作医疗保险和义务阶段免收学费，环节了其中的两个难题。
但建房也是一个大问题，农村家庭，老房子一般都有，但儿子一成年，就必须建新房取媳妇，这可是件大事，凡是有儿子的谁家也不敢轻视。
可是现在农村新建楼房都要住30-50年，建的太差也不行，建筑材料、人工工资又成倍上涨，一幢2层小楼加上院墙、养殖房、厕所等要12万元左右，3层需要20-30万。
农村建房，一般是举全家之力合建，大致是父母可以拿出1/3，儿子自己拿1/3（有的不止一个儿子，各出一份），还有1/3得向亲友借，以后再一家人一起还。
但即使如此，也还是有很多家庭建不起新房，或者只建一层平方，这严重限制了这些农村家庭的日常消费能力，他们不得不把建房时间推后3-5年。
如果国家能出一个政策，使银行向给城市买房提供按揭贷款一样，给农村自建房提供按揭贷款，将极大提高农村的消费能力，他们建房本身促进就业和建材消费，建好后当然也要装修一下，再买几样象样的电器家具放进去。
他们需要借的钱也不多，也就是5-20万，5年期需要每月还本息1100-4000元。对大多数农村家庭来说，只要有年轻夫妻二人出去打工就可以承担，就可以每月还1000多元。把期限延长到8年、10年、20年就更不是问题了。给农民贷款建房，自然以建好的新房做抵押，农民可比城里人更看重房产，他们会竭尽全力还贷，因此这类贷款的风险及低。因此，农民建房提供按揭贷款，以促进农村消费是绝对可行的。
起来
起来
起来
按揭按揭，就是英文mortgage（抵押）的广州话译音（香港人译的），而根据担保法37条规定，农村宅基地使用权是不能抵押的，因此，银行用什么来保证它的资金安全？
没有保证措施，农民如果使坏心眼，不还银行贷款，银行能做什么呢？
没有保证措施，农民如果使坏心眼，不还银行贷款，银行能做什么呢？
如果我是银行家我不会贷的，因为断供的可能性太高。
LZ居心不良
3L4L讲得很精辟了
LZ也是老妖怪了怎么还会犯这种错误？
LZ也是老妖怪了怎么还会犯这种错误？
楼主不要瞎同情农民好不好。我就是农村长大的 农民的优点缺点我都看在眼里呢。他们要是断供 绝对是那种要钱没有 要命有一条的主。
LZ基本的原理都不懂,谈这些就觉得很滑稽.
你的想法问问政策性银行愿意不愿意干?千万别找商业银行,那可是商业的,赚钱的银行,不是送钱用的.农民等到娶儿媳妇的时候都没有盖房子的钱,你说银行贷钱给他,要他拿什么还贷款?不是小看农民,确实是农民的收入有限,当然责任不在于银行不贷款,银行一贷款,也许他就更穷了.
即使最新版本的土地制度,都将小产权房子列入了黑名单,你说农民在自己的宅基地上建住房,土地所有权是谁的?土地所有权得不到保证银行敢贷款?现在银行根据使用权都可以发放贷款了?比美国的次贷危机还危机.
你的想法问问政策性银行愿意不愿意干?千万别找商业银行,那可是商业的,赚钱的银行,不是送钱用的.农民等到娶儿媳妇的时候都没有盖房子的钱,你说银行贷钱给他,要他拿什么还贷款?不是小看农民,确实是农民的收入有限,当然责任不在于银行不贷款,银行一贷款,也许他就更穷了.
即使最新版本的土地制度,都将小产权房子列入了黑名单,你说农民在自己的宅基地上建住房,土地所有权是谁的?土地所有权得不到保证银行敢贷款?现在银行根据使用权都可以发放贷款了?比美国的次贷危机还危机.
事实上这样的可能性很小，
如同给大学生贷款一样，想法美好单纯;P ;P
原帖由 fengxiang 于 2008-10-24 22:14 发表
如同给大学生贷款一样，想法美好单纯;P ;P
确实,他如果和农村信用合作社的人聊过,一定会坚决反对,因为几乎没人会还本,更别提利息了!让LZ去的话他而且宁愿去伊拉克也不愿意在那接受那些强行借贷的人的生命威胁.
中国的银行有拿不完的钱:victory:
先把小额贷款搞顺手了再说．
照各位所言，农村就不要搞任何信用贷款，小额贷款了。
我也出生在农村，我怎么就没发现身边的乡亲都是赖帐的主？
favor530
农村有2亿多户农户，难道给他们人人贷款，人人建房吗？当然是选择其中有一定经济基础的人贷款嘛。其中起码有20%已经在10年内建了新房不需要再建，有20%条件符合他也不愿意贷款，还有50%太贫不能贷。真正有需要的也就是10%左右，总量也才2-3千万户。
随着农村发展的进步，部分人越来越有钱是必然的趋势，消费观念改变也是大趋势，符合这一条件的人也会逐渐增加。
抵押的是房子，不是宅基地，现在部分地区已经给农村房子办理了房产证，可以抵押贷款。只要相应调整政策，就可以实施。
我也出生在农村，我怎么就没发现身边的乡亲都是赖帐的主？
favor530
农村有2亿多户农户，难道给他们人人贷款，人人建房吗？当然是选择其中有一定经济基础的人贷款嘛。其中起码有20%已经在10年内建了新房不需要再建，有20%条件符合他也不愿意贷款，还有50%太贫不能贷。真正有需要的也就是10%左右，总量也才2-3千万户。
随着农村发展的进步，部分人越来越有钱是必然的趋势，消费观念改变也是大趋势，符合这一条件的人也会逐渐增加。
抵押的是房子，不是宅基地，现在部分地区已经给农村房子办理了房产证，可以抵押贷款。只要相应调整政策，就可以实施。
欢迎山人同志到冀南地区农村就此问题进行调研。
另外，用贷款而不是着力于提高农民收入来刺激消费无异于饮鸩止渴
楼主太理想化了
LZ很BH的说
农村宅基地使用权是不能抵押的，因此，银行用什么来保证它的资金安全？
没有保证措施，农民如果使坏心眼，不还银行贷款， ...
对的:victory:
没有保证措施，农民如果使坏心眼，不还银行贷款， ...
对的:victory:
赖帐的主？
favor530
农村有2亿多户农户，难道给他们人人贷款，人人建房吗？当然是选择其中有一定经济基础的 ...
不是说农民不好，但是实际情况确实有点...[:a1:]
favor530
农村有2亿多户农户，难道给他们人人贷款，人人建房吗？当然是选择其中有一定经济基础的 ...
不是说农民不好，但是实际情况确实有点...[:a1:]
除非上面讲的赖帐农民永世都做二等人, 不然要进化, 就得讲信用. 世界在变在进步, 人也得跟上, 不理你是不是农民. 中国现在需要的是适应时代的政策和法律, 人也要随後跟上. 就算是在大城市, 普通人到银行搞信贷也不过是最近十多年的事情.[:a12:]
三楼已经把话讲完了。
去湖南和山西农村要贷款绝对比去伊拉克危险，连车都给你掀了。武警去乡下救拐卖的儿童还要夜里悄悄的进村。
]]
favor530
浙江嘉兴市已经开始试点农村住房抵押贷款。这种贷款存在一些问题，但不是不可能解决的问题。
借一两万经商可以用信誉和第三人担保，可借5-20万建房，谁的信誉也不够，谁也不敢轻易给别人担保这么多钱。不过拆额担保倒可以考虑，即一个担保人担保其中的1-2万，2个担保人可以担保三四万，也可以分散分险。
在农村，人们往往没有什么值钱的东西可供担保。新建的房子往往是最值钱的东西。除了个别村霸级的人物，一般农民也不具备真正的强行抗法赖帐的能力，只要有关制度建立好，不怕谁有钱故意不还。毕竟谁也不希望看到自己辛苦建的房子成为别人的东西。一个月1000多元的还款额度也在偏高收入的村民的偿还能力之内。
因此，风险固然存在，但不至于高到离谱的地步。而由此带来的好处确实无法忽视的，只要一个一万户的乡镇，每年能有5户贷款建房，每户建房工期2-3个月，可以为本地每年提供20个稳定的工作岗位，全国3000个县去掉1000个太贫、太富的县。
2000个就有2万多个这样规模的乡镇，各增加20个工作岗位，总共就是500-600万个工作岗位。而放贷额却只有200亿人民币/年。
浙江嘉兴市已经开始试点农村住房抵押贷款。这种贷款存在一些问题，但不是不可能解决的问题。
借一两万经商可以用信誉和第三人担保，可借5-20万建房，谁的信誉也不够，谁也不敢轻易给别人担保这么多钱。不过拆额担保倒可以考虑，即一个担保人担保其中的1-2万，2个担保人可以担保三四万，也可以分散分险。
在农村，人们往往没有什么值钱的东西可供担保。新建的房子往往是最值钱的东西。除了个别村霸级的人物，一般农民也不具备真正的强行抗法赖帐的能力，只要有关制度建立好，不怕谁有钱故意不还。毕竟谁也不希望看到自己辛苦建的房子成为别人的东西。一个月1000多元的还款额度也在偏高收入的村民的偿还能力之内。
因此，风险固然存在，但不至于高到离谱的地步。而由此带来的好处确实无法忽视的，只要一个一万户的乡镇，每年能有5户贷款建房，每户建房工期2-3个月，可以为本地每年提供20个稳定的工作岗位，全国3000个县去掉1000个太贫、太富的县。
2000个就有2万多个这样规模的乡镇，各增加20个工作岗位，总共就是500-600万个工作岗位。而放贷额却只有200亿人民币/年。
我们那，盖房就给贷款，不过是以实物形式发，比如砖，水泥之类。但实际，并没有还贷款之说，没有谁会来要你还贷款。大家都知道那是白给的。
为什么要白给，白给还不要？这就需要楼上某些人先去农村体验一下生活。
为什么要白给，白给还不要？这就需要楼上某些人先去农村体验一下生活。
楼主这事犯了理想主义错误。
我只问一句话，你用什么制约农民的不还贷的情况？？？
如果农村放开贷款，后果我就不说了。
当把农民赶出自己房子的时候，什么上吊啊，下访啊，自杀啊多的是
我只问一句话，你用什么制约农民的不还贷的情况？？？
如果农村放开贷款，后果我就不说了。
当把农民赶出自己房子的时候，什么上吊啊，下访啊，自杀啊多的是
大家不要纠缠在能否“抵押贷款”这个问题上，确实现行的土地政策下宅基地不能抵押，但是农村建设资金缺乏的问题也是需要解决的。
HB
那是对贫困农民的救济，和这种针对农村中高收入家庭的商业贷款有本质区别。就象城市给低收入家庭廉租房，和给买商品房贷款的区别一样。
现在农村也有贷款，只是非常少，要建设新农村，就必须改变这种局面，改革、进步是等不来的。
什么吗
城市的贷款就一定收的回？原来国企贷了多少，现在倒了一大半，还不是政府注资？
那些中小企业得到贷款就一定还？不会跑？
分险是存在的，也是可以控制的。
闹上吊不等于真上吊，真上吊的比例，不会比城里人破产、失去住房后上吊的比例更高。
闹就是另一个问题，他一闹你就不收房了，他肯定个个闹，你坚持收，收上几家，后面的也就不闹了。有钱的乖乖还钱，没前的赶紧找亲邻借，或者卖房子，卖房子总还能挽回一部分损失。
aaaxinjing
政策是可以改，可以完善的，干什么都可以抵押宅基地，会有很多人因为各种原因抵押宅基地，其中一些人失去宅基地，这个规模会比较大，可能引起社会动荡。
可仅仅允许建房时抵押宅基地和新房，规模就小很多，即使部分人失去宅基地，总数也很少，分散在各个乡镇，行不成不稳定因素，他们闹不起大事来。
浙江嘉兴已经在试点，看看进展吧。
那是对贫困农民的救济，和这种针对农村中高收入家庭的商业贷款有本质区别。就象城市给低收入家庭廉租房，和给买商品房贷款的区别一样。
现在农村也有贷款，只是非常少，要建设新农村，就必须改变这种局面，改革、进步是等不来的。
什么吗
城市的贷款就一定收的回？原来国企贷了多少，现在倒了一大半，还不是政府注资？
那些中小企业得到贷款就一定还？不会跑？
分险是存在的，也是可以控制的。
闹上吊不等于真上吊，真上吊的比例，不会比城里人破产、失去住房后上吊的比例更高。
闹就是另一个问题，他一闹你就不收房了，他肯定个个闹，你坚持收，收上几家，后面的也就不闹了。有钱的乖乖还钱，没前的赶紧找亲邻借，或者卖房子，卖房子总还能挽回一部分损失。
aaaxinjing
政策是可以改，可以完善的，干什么都可以抵押宅基地，会有很多人因为各种原因抵押宅基地，其中一些人失去宅基地，这个规模会比较大，可能引起社会动荡。
可仅仅允许建房时抵押宅基地和新房，规模就小很多，即使部分人失去宅基地，总数也很少，分散在各个乡镇，行不成不稳定因素，他们闹不起大事来。
浙江嘉兴已经在试点，看看进展吧。
农村只能给生产贷款，不能给消费贷款。实际上所有的消费贷款都是不道德的贷款（应急救命除外）
农村的耕地和宅基地，是农民最后的保障，就算农民真的欠了谁的债，也不能把农民的承包权和居住权拿去，这是这个社会安定的保障，因此，农村土地的使用权是不能抵押的，就是欠了一屁股债，任何人包括政府也不能剥夺农民的这些东西，法律已经保障了农民这些东西。这也是东莞最近成千上万人一起失业，却闹不出什么大事的原因，农民工没工作，可以回家种田过温饱日子，看定情况再出去打拼奔小康。
因此，贷款给农民建房子，只能用农民的其他收入或者物品、商品、产品进行抵押，作为银行，农民的很多东西都不足以抵押农民的借款，银行行长也是要讲政绩的，背负一身烂帐让人给撤了，行长们也不鸟你。地方政府管不了银行，只有央行才有资格管银行。地方政府更加不是到了有钱没地方用的地步，因此借款给农民建房，没什么推广意义。
因此，贷款给农民建房子，只能用农民的其他收入或者物品、商品、产品进行抵押，作为银行，农民的很多东西都不足以抵押农民的借款，银行行长也是要讲政绩的，背负一身烂帐让人给撤了，行长们也不鸟你。地方政府管不了银行，只有央行才有资格管银行。地方政府更加不是到了有钱没地方用的地步，因此借款给农民建房，没什么推广意义。
农民盖房还需要贷款？地皮又不要钱，你在城里买一套房的钱农民盖栋楼都用不了，哪个农民的房子不比城里人的大？LZ看来根本没去过农村
原帖由 charles1 于 2008-10-27 10:30 发表
农村只能给生产贷款，不能给消费贷款。实际上所有的消费贷款都是不道德的贷款（应急救命除外）
虽然我很依赖信用卡，但是我还是要顶你的这句话：“所有的消费贷款都是不道德的”，简直就是说出了1900年以后所有大萧条的重大诱因。
农民也有平房换楼房的消费需求。当然，这样的需求要靠自己赚钱，而不是冤大头贷款。
楼主啊，首先在农村普遍搞按揭不现实，大部分不打工的农民是不可能按揭的。其次，农村贷款种地是贷一万拿到手里就八千多，利息先被扣除了，而且要一年还本，就黑龙江的事，去年还被焦点访谈暴光过，结果呢，不了了之，貌似禁制了，实际是大部分地区的普遍情况，你觉得银行会这么善良给没有收入证明没有抵押的农民按揭贷款么？
25%的年利率，比信用卡都高，太黑了吧。
一边说是取消城乡二元户籍制度，另一边又禁止农民把宅基地转让给城市居民。 中间有不可条和的矛盾，从大势来看，小产权房的前途肯定是光明的。
别做梦了，嫌贫爱富----是银行家的本质。所谓银行：就是在晴天千方百计的把伞借出去，雨天再千方百计把伞收回来。
charles1
农村只能给生产贷款，不能给消费贷款。实际上所有的消费贷款都是不道德的贷款（应急救命除外）
====你这是迂腐和歧视。
yewenyewu
失去住宅，不等于失去耕地，即使失去了也没有那么要命。贷款的农户就只有2亿农户中的几百万户，比例只有1-3%而已，其中因为无力还钱而失去住房的更只战农户总数的0.5-1%。这么少的人闹不出什么不稳定来。
郭炜
农民盖房还需要贷款？地皮又不要钱，你在城里买一套房的钱农民盖栋楼都用不了，哪个农民的房子不比城里人的大？LZ看来根本没去过农村
====不能光比绝对面积，农村绝大多数人的房屋是10年前-30年前建造的，质量无法和城市比，堆放农具、粮食甚至养殖牲口要占去一部分。农村人对提高住房条件的需求是巨大的。
xieshen
楼主啊，首先在农村普遍搞按揭不现实，大部分不打工的农民是不可能按揭的。其次，农村贷款种地是贷一万拿到手里就八千多，利息先被扣除了，而且要一年还本，就黑龙江的事，去年还被焦点访谈暴光过，结果呢，不了了之，貌似禁制了，实际是大部分地区的普遍情况，你觉得银行会这么善良给没有收入证明没有抵押的农民按揭贷款么？
====什么叫普遍？给1-3%的农户贷款也叫普遍？
就是给才湖区打工，或者在家里经营小生意、做小手艺的人贷款，这部分人占到农户总数的20%以上。从他们中可以寻找到足够多的合格贷款者。
农村只能给生产贷款，不能给消费贷款。实际上所有的消费贷款都是不道德的贷款（应急救命除外）
====你这是迂腐和歧视。
yewenyewu
失去住宅，不等于失去耕地，即使失去了也没有那么要命。贷款的农户就只有2亿农户中的几百万户，比例只有1-3%而已，其中因为无力还钱而失去住房的更只战农户总数的0.5-1%。这么少的人闹不出什么不稳定来。
郭炜
农民盖房还需要贷款？地皮又不要钱，你在城里买一套房的钱农民盖栋楼都用不了，哪个农民的房子不比城里人的大？LZ看来根本没去过农村
====不能光比绝对面积，农村绝大多数人的房屋是10年前-30年前建造的，质量无法和城市比，堆放农具、粮食甚至养殖牲口要占去一部分。农村人对提高住房条件的需求是巨大的。
xieshen
楼主啊，首先在农村普遍搞按揭不现实，大部分不打工的农民是不可能按揭的。其次，农村贷款种地是贷一万拿到手里就八千多，利息先被扣除了，而且要一年还本，就黑龙江的事，去年还被焦点访谈暴光过，结果呢，不了了之，貌似禁制了，实际是大部分地区的普遍情况，你觉得银行会这么善良给没有收入证明没有抵押的农民按揭贷款么？
====什么叫普遍？给1-3%的农户贷款也叫普遍？
就是给才湖区打工，或者在家里经营小生意、做小手艺的人贷款，这部分人占到农户总数的20%以上。从他们中可以寻找到足够多的合格贷款者。
原帖由 yewenyewu 于 2008-10-27 17:03 发表
农村的耕地和宅基地，是农民最后的保障，就算农民真的欠了谁的债，也不能把农民的承包权和居住权拿去，这是这个社会安定的保障，因此，农村土地的使用权是不能抵押的，就是欠了一屁股债，任何人包括政府也不能剥夺农 ...
所以跟农民交易只能现金交易 一手钱一手货 合同等于废纸！！信誉等于狗屁！！