关于：央行成立保障贷款局和央行直贷个人的保障房贷款

关于前些天提出的“央行直贷个人的保障房贷款和央行成立保障贷款局”，因为前面大多写在了回复里，这里做点总结。

农村耕地流转将带来中国式的圏地运动，这将极大地加速中国人口的城镇化进程。接下来，如果，无房的城镇居民能有一人一套的保障房，那么，使进城农民和毕业生将真正变成城里人。但是，中国要吸取美国的房地美房利美的失败教训——向低收入人群提供高风险高利率的贷款并僵化地收回抵押房产。

“央行直接向个人提供的保障性贷款”，可以由央行注资成立一个“保障性贷款局”（简称保贷局，类似于外汇管理局），这个保贷局直接利用央行注资向个人发送保障性贷款，其资金成本为无息（央行直接注资，不收息），其本息安全由国家公共财政保障。保障性贷款的利息为 0%－2%，期限为30年-50年。央行每年增发货币注入保贷局，保贷局所有累积本金和利息继续进入资金池。

其中，面向保障房的保障性贷款，以保障房的产权为抵押物（不得用于非保障房）。恶者违约者，将会被强制执行类似于“个人破产”的政策。

这种央行以自身发行的货币直接向个人提供的保障性贷款，其用途未来不只限于“保障房”的，将会成为“未来社会的一种基本经济制度”。因为，流动性在市场经济下总是趋向于集中在少数群体手中并阻碍和妨害经济循环的运行和扩张以及损害社会总效用的最大化。

这个“央行直接向个人提供的保障性贷款”，可以由央行注资成立一个“保障性贷款局”（简称保贷局，类似于外汇管理局），这个保贷局直接利用央行注资向个人发送保障性贷款，其资金成本为无息（央行直接注资，不收息），其资金安全（或本金安全）由国家公共财政保障。保障性贷款的利息为 0%－2%，期限为30年-50年。央行每年增发货币注入保贷局，保贷局所有累积本金和利息继续进入资金池。

“央行直接向个人发放保障性的无息低息的长期贷款”，虽然在今天只适合于中国，但是，从长远看，这也算是对人类历史的贡献了，因为这将成为未来几百年乃至几千年的人类社会的基本经济制度。
人类历史将记住这个制度，因为这并不是汉堡包之类的大路货进入中国而已，而是人类社会的一种创新的基本经济制度。

有些名字会在历史中变得伟大，而有些会变成笑话——这绝不是笑话。

这种保障贷款（包括：保障房专用贷款）贷给个人的利息原则上以无息－低于1%的低息为主，少数特殊情况可以最高至2%。因为，这个贷款是为了解决流动性的分配不平衡和凝结固化并由此改善收入和财富分配的平衡的，如果收息甚至高息，就失去了它本来的意义和作用了。

负责保障贷款的保贷局，其支出应由中央财政（公共财政）列支，收支分开。也就是说，公共财政负责保障贷款的运营成本和本息安全（或本金安全）。这样，运营机构和资金收益相隔立，因为，这个保障贷款的根本不是要收息赚钱，运营机构的利益和资金收益必须相隔立。

具体的，例如：政策性移民、进城农民工、符合条件的毕业大学生、国家鼓励的定居地区（城镇）等等，可以享受无息的贷款；购买保障房的无房户可享受最高不超过1%的保障贷款；曾经购过房但现在无房（例如迁居其它城市），又从未贷过保障贷款的家庭可以贷最高不超过2%的保障贷款。

其中，一个人一辈子，原则上只能以保障房的名义申请一次保障贷款。一个人的保障贷款总额有最高上限。

关于我想到央行直贷个人的保障贷款和保障房贷款的缘由

从2008年美国金融危机中许多舆论众口一辞地责怪美国穷人不自量力不负责任地贷款，我就奇怪：为什么没人指责美国政府支持房地美房利美向穷人发放高风险高利率的房贷？这本身不是玩火自焚吗？而到了现在的2013年，自己住的北京郊区的经济适用房小区——天通苑的房价也早超过了2万元人民币一平米。而年初春节，我返回了自己的家乡——一个二三十万人口的内蒙古的落后城市，却惊见能容纳几万人的高楼鬼城平地而起，规划的规模是现有城市的几倍。

骑虎难下啊，资产价格上涨和出口廉价劳动力，曾使东南亚和中南美洲的很多国家早于中国二三十年就进入中等收入国家的行列，但是，成也萧何败也萧何，这些国家乃至美国日本后来的困境不正是这种过度消费经济潜力导致后继乏力的真实写照吗？

所以，也是出于十分现实的考虑，严肃地思考了一下通过解决流动性的凝固来改善经济循环和实现总效用最大化的办法。这项保障贷款不是一项简单的社会福利制度，因为，它事实上只给公共财政增加了极小的负担——只是保障贷款发放机构的运营成本和本息安全补贴，而贷款人必须有抵押物（一般是保障房的产权）并还清本息。这项制度的根本意义在于，它从根本上改变了流动性的生成和循环机制，使每一个公民都获得了基本的货币权和流动性，而这将是未来的一项基本人权。

嘿嘿，小时候总是想做科学家，幻想也拿个诺贝尔奖，却从未想到自己这辈子居然也能设计出在未来几千年里人类社会的经济体系和金融体制的一项基本制度。哈哈，我自己觉得就象是在经济学金融学的领域里发明了蒸汽机和发现了量子效应一样了不起。只是，不知道自己能不能活着看到这个成果被公认的那一天哦。。


最后，补上我最早讨论保障贷款和保障房贷款的贴子的链接：http://lt.cjdby.net/thread-1559565-1-1.html
还有，我新浪博客的链接：http://blog.sina.com.cn/oknomad

关于前些天提出的“央行直贷个人的保障房贷款和央行成立保障贷款局”，因为前面大多写在了回复里，这里做点总结。

农村耕地流转将带来中国式的圏地运动，这将极大地加速中国人口的城镇化进程。接下来，如果，无房的城镇居民能有一人一套的保障房，那么，使进城农民和毕业生将真正变成城里人。但是，中国要吸取美国的房地美房利美的失败教训——向低收入人群提供高风险高利率的贷款并僵化地收回抵押房产。

“央行直接向个人提供的保障性贷款”，可以由央行注资成立一个“保障性贷款局”（简称保贷局，类似于外汇管理局），这个保贷局直接利用央行注资向个人发送保障性贷款，其资金成本为无息（央行直接注资，不收息），其本息安全由国家公共财政保障。保障性贷款的利息为 0%－2%，期限为30年-50年。央行每年增发货币注入保贷局，保贷局所有累积本金和利息继续进入资金池。

其中，面向保障房的保障性贷款，以保障房的产权为抵押物（不得用于非保障房）。恶者违约者，将会被强制执行类似于“个人破产”的政策。

这种央行以自身发行的货币直接向个人提供的保障性贷款，其用途未来不只限于“保障房”的，将会成为“未来社会的一种基本经济制度”。因为，流动性在市场经济下总是趋向于集中在少数群体手中并阻碍和妨害经济循环的运行和扩张以及损害社会总效用的最大化。

这个“央行直接向个人提供的保障性贷款”，可以由央行注资成立一个“保障性贷款局”（简称保贷局，类似于外汇管理局），这个保贷局直接利用央行注资向个人发送保障性贷款，其资金成本为无息（央行直接注资，不收息），其资金安全（或本金安全）由国家公共财政保障。保障性贷款的利息为 0%－2%，期限为30年-50年。央行每年增发货币注入保贷局，保贷局所有累积本金和利息继续进入资金池。

“央行直接向个人发放保障性的无息低息的长期贷款”，虽然在今天只适合于中国，但是，从长远看，这也算是对人类历史的贡献了，因为这将成为未来几百年乃至几千年的人类社会的基本经济制度。
人类历史将记住这个制度，因为这并不是汉堡包之类的大路货进入中国而已，而是人类社会的一种创新的基本经济制度。

有些名字会在历史中变得伟大，而有些会变成笑话——这绝不是笑话。

这种保障贷款（包括：保障房专用贷款）贷给个人的利息原则上以无息－低于1%的低息为主，少数特殊情况可以最高至2%。因为，这个贷款是为了解决流动性的分配不平衡和凝结固化并由此改善收入和财富分配的平衡的，如果收息甚至高息，就失去了它本来的意义和作用了。

负责保障贷款的保贷局，其支出应由中央财政（公共财政）列支，收支分开。也就是说，公共财政负责保障贷款的运营成本和本息安全（或本金安全）。这样，运营机构和资金收益相隔立，因为，这个保障贷款的根本不是要收息赚钱，运营机构的利益和资金收益必须相隔立。

具体的，例如：政策性移民、进城农民工、符合条件的毕业大学生、国家鼓励的定居地区（城镇）等等，可以享受无息的贷款；购买保障房的无房户可享受最高不超过1%的保障贷款；曾经购过房但现在无房（例如迁居其它城市），又从未贷过保障贷款的家庭可以贷最高不超过2%的保障贷款。

其中，一个人一辈子，原则上只能以保障房的名义申请一次保障贷款。一个人的保障贷款总额有最高上限。

关于我想到央行直贷个人的保障贷款和保障房贷款的缘由

从2008年美国金融危机中许多舆论众口一辞地责怪美国穷人不自量力不负责任地贷款，我就奇怪：为什么没人指责美国政府支持房地美房利美向穷人发放高风险高利率的房贷？这本身不是玩火自焚吗？而到了现在的2013年，自己住的北京郊区的经济适用房小区——天通苑的房价也早超过了2万元人民币一平米。而年初春节，我返回了自己的家乡——一个二三十万人口的内蒙古的落后城市，却惊见能容纳几万人的高楼鬼城平地而起，规划的规模是现有城市的几倍。

骑虎难下啊，资产价格上涨和出口廉价劳动力，曾使东南亚和中南美洲的很多国家早于中国二三十年就进入中等收入国家的行列，但是，成也萧何败也萧何，这些国家乃至美国日本后来的困境不正是这种过度消费经济潜力导致后继乏力的真实写照吗？

所以，也是出于十分现实的考虑，严肃地思考了一下通过解决流动性的凝固来改善经济循环和实现总效用最大化的办法。这项保障贷款不是一项简单的社会福利制度，因为，它事实上只给公共财政增加了极小的负担——只是保障贷款发放机构的运营成本和本息安全补贴，而贷款人必须有抵押物（一般是保障房的产权）并还清本息。这项制度的根本意义在于，它从根本上改变了流动性的生成和循环机制，使每一个公民都获得了基本的货币权和流动性，而这将是未来的一项基本人权。

嘿嘿，小时候总是想做科学家，幻想也拿个诺贝尔奖，却从未想到自己这辈子居然也能设计出在未来几千年里人类社会的经济体系和金融体制的一项基本制度。哈哈，我自己觉得就象是在经济学金融学的领域里发明了蒸汽机和发现了量子效应一样了不起。只是，不知道自己能不能活着看到这个成果被公认的那一天哦。。


最后，补上我最早讨论保障贷款和保障房贷款的贴子的链接：http://lt.cjdby.net/thread-1559565-1-1.html
还有，我新浪博客的链接：http://blog.sina.com.cn/oknomad