短短数月中行、建行数十亿存款丢失，银行腐败高官为何不 ...

据香港「南华早报」报导，中国国有商业银行再爆银行行员贪渎事件，中国建设银行（ＣＣＢ）吉林分行行员卷款八百万元美金潜逃海外，若消息属实，将是继一月中国银行（ＢＯＣ）黑龙江省分行近十亿元人民币存款失窃案后，今年第二起重大金融讹诈事件。



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建行吉林省分行一营业据点行员爆发携款潜逃海外事件，据指称，犯案行员应有一至二名。



报导说，近来中国国有银行盛行赴香港、美国、英国等地上市，以获取海外资金来解决银行内部经营压力。该事件势将令人怀疑中国银行是否真做好上市的工作准备。



去年，官方为让中国银行与建行能顺利在海外上市筹资，还特别注资四百五十亿美元协助打消银行坏帐。中国传媒亦报导，该二家银行监于美国的财务审查与公司治
理严格，已决定放弃在纽约上市，准备转往审查较松的伦敦上市。据了解，中国的交通银行将在今年成为首家在香港与上海同时挂牌上市的大陆银行，其次是建行与
中行。



银行内部控制机制不佳与外部法令规章不健全，是近年中国银行屡爆人谋不臧的主因。



东方日报报导说，中国银行近年积极筹备上市，其中交通银行计画今年中成为首间在香港及上海上市的银行；中国建设银行及中国银行将随后上市，但中国银行接二连三爆出丑闻，反映了中国银行的监规能力不足。



至于中国银行黑龙江省分行的十亿元人民币亏空案，据报道，经过一个多月的侦查，基本案情已经清晰，由于涉案者转移资金的方式是取道地下钱庄，令侦查工作难
度极大，根本无从查出资金的去向。这宗案件的责任认定还要视乎涉案者票据诈骗过程到底是个人行为还是职务行为，如果其行为在法律上被认定是职务行为，中国
银行则难以推卸责任。



据调查，该行河松街支行分理处主任高山透过出具伪造存款凭证与对帐单，营造企业存款仍在帐户内的假象，但该笔金额约六至十亿元人民币的资金实际上已被高山透过地下钱庄洗钱管道，转至海外银行帐户内。



另据报导，中国银行聘用了汇丰银行（香港）高层董乐明（LonnieDounn）为信贷风险总监，这也是大陆国有商业银行首次聘用国际专才担任如此高层职务。



中新社引述中行新闻发言人王兆文说，美国籍人士董乐明，具有三十年信贷风险管理经验，曾在拉美集团（LatinAmericaGroup）、MarineMidlandBank及汇丰银行（美国及香港）担任信贷经理、信贷总监等。



董乐明自一九九八年五月开始，一直在汇丰银行（香港）担任信贷风险总监，负责汇丰在亚太地区的信贷风险管理，监控范围包括二十多个亚太国家。



王兆文表示，聘请董乐明主要是希望通过引进人才，凭藉其丰富经验和管理实践，对中行风险管理，尤其是信贷风险管理进行全面强化。

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据《第一财经日报》报道，消息人士透露，发生在中国银行黑龙江省分行河松街支行的储蓄资金失窃案经过一个多月侦查，基本案情已经清晰，涉案金额大概就在六
亿到十亿元之内。而在银行和失掉资金的企业之间，关于对这些企业的赔偿问题，企业和中国银行黑龙江省分行之间已经进行了初步的交涉。



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现在中行内部有说法认为，在这起内外勾结的诈骗案中，中国银行也是受害者，按照相应的法律规定，中国银行有可能不承担全部的法律责任。



该人士还透露，高山转移资金的方式是借道地下钱庄。具体方法是，高山把资金打入境内地下钱庄，然后在境外某银行取出该地下钱庄存入该银行中等值的外币即可。「这样洗出去的钱，给侦查工作带来很大难度，根本无从查出资金的去向。」　



该案件发生后，中国银行总行的初步判断是：此案是一起涉嫌内外勾结的票据诈骗案件，涉及东北高速公路股份有限公司等数家企业的数亿元款项。这「数家企业」
和「数亿元」大概包括：黑龙江辰能哈工大高科技风险投资有限公司的三亿二千万元、东北高速的三亿二千三百万元、黑龙江省社会保险事业管理局一亿八千万元
等。



消息人士说，黑龙江省社保局已强调他们的这笔钱是老百姓的保命钱，肯定要中国银行全额赔偿。不过整个案件的调查还没有出来，现在还不好下结论。　



中国银行一位高层人士说，现在这个案件已经全部在公安机关手上。按照「先刑事，后民事」的原则，刑事的认定尚没有结论，现在还不到责任认定的一步。



根据媒体报道和中行的初步判断，企业的相当一部分资金在存入银行之初，就被通过「背书转让」形式转到其他账户上了，根本未进入企业最初开立的账户。在整个
票据诈骗过程中，高山的行为可能有两种：高山向企业出具虚假的存款凭证和对账单，维持资金仍在企业的中行账户上的假象；或者在客户不知情的情况下，在开立
账户之初，其预留印鉴即被高山调换成其控制的印鉴。



就此案的责任认定问题，对此案件颇为关注的某律师指出，就现在知道的情况看，这个案件的责任认定主要看高山的票据诈骗过程到底是个人行为还是职务行为，如果法律认定高山的行为是个人行为，那中行就没有责任，损失就由企业承担。据香港「南华早报」报导，中国国有商业银行再爆银行行员贪渎事件，中国建设银行（ＣＣＢ）吉林分行行员卷款八百万元美金潜逃海外，若消息属实，将是继一月中国银行（ＢＯＣ）黑龙江省分行近十亿元人民币存款失窃案后，今年第二起重大金融讹诈事件。



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建行吉林省分行一营业据点行员爆发携款潜逃海外事件，据指称，犯案行员应有一至二名。



报导说，近来中国国有银行盛行赴香港、美国、英国等地上市，以获取海外资金来解决银行内部经营压力。该事件势将令人怀疑中国银行是否真做好上市的工作准备。



去年，官方为让中国银行与建行能顺利在海外上市筹资，还特别注资四百五十亿美元协助打消银行坏帐。中国传媒亦报导，该二家银行监于美国的财务审查与公司治
理严格，已决定放弃在纽约上市，准备转往审查较松的伦敦上市。据了解，中国的交通银行将在今年成为首家在香港与上海同时挂牌上市的大陆银行，其次是建行与
中行。



银行内部控制机制不佳与外部法令规章不健全，是近年中国银行屡爆人谋不臧的主因。



东方日报报导说，中国银行近年积极筹备上市，其中交通银行计画今年中成为首间在香港及上海上市的银行；中国建设银行及中国银行将随后上市，但中国银行接二连三爆出丑闻，反映了中国银行的监规能力不足。



至于中国银行黑龙江省分行的十亿元人民币亏空案，据报道，经过一个多月的侦查，基本案情已经清晰，由于涉案者转移资金的方式是取道地下钱庄，令侦查工作难
度极大，根本无从查出资金的去向。这宗案件的责任认定还要视乎涉案者票据诈骗过程到底是个人行为还是职务行为，如果其行为在法律上被认定是职务行为，中国
银行则难以推卸责任。



据调查，该行河松街支行分理处主任高山透过出具伪造存款凭证与对帐单，营造企业存款仍在帐户内的假象，但该笔金额约六至十亿元人民币的资金实际上已被高山透过地下钱庄洗钱管道，转至海外银行帐户内。



另据报导，中国银行聘用了汇丰银行（香港）高层董乐明（LonnieDounn）为信贷风险总监，这也是大陆国有商业银行首次聘用国际专才担任如此高层职务。



中新社引述中行新闻发言人王兆文说，美国籍人士董乐明，具有三十年信贷风险管理经验，曾在拉美集团（LatinAmericaGroup）、MarineMidlandBank及汇丰银行（美国及香港）担任信贷经理、信贷总监等。



董乐明自一九九八年五月开始，一直在汇丰银行（香港）担任信贷风险总监，负责汇丰在亚太地区的信贷风险管理，监控范围包括二十多个亚太国家。



王兆文表示，聘请董乐明主要是希望通过引进人才，凭藉其丰富经验和管理实践，对中行风险管理，尤其是信贷风险管理进行全面强化。

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据《第一财经日报》报道，消息人士透露，发生在中国银行黑龙江省分行河松街支行的储蓄资金失窃案经过一个多月侦查，基本案情已经清晰，涉案金额大概就在六
亿到十亿元之内。而在银行和失掉资金的企业之间，关于对这些企业的赔偿问题，企业和中国银行黑龙江省分行之间已经进行了初步的交涉。



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现在中行内部有说法认为，在这起内外勾结的诈骗案中，中国银行也是受害者，按照相应的法律规定，中国银行有可能不承担全部的法律责任。



该人士还透露，高山转移资金的方式是借道地下钱庄。具体方法是，高山把资金打入境内地下钱庄，然后在境外某银行取出该地下钱庄存入该银行中等值的外币即可。「这样洗出去的钱，给侦查工作带来很大难度，根本无从查出资金的去向。」　



该案件发生后，中国银行总行的初步判断是：此案是一起涉嫌内外勾结的票据诈骗案件，涉及东北高速公路股份有限公司等数家企业的数亿元款项。这「数家企业」
和「数亿元」大概包括：黑龙江辰能哈工大高科技风险投资有限公司的三亿二千万元、东北高速的三亿二千三百万元、黑龙江省社会保险事业管理局一亿八千万元
等。



消息人士说，黑龙江省社保局已强调他们的这笔钱是老百姓的保命钱，肯定要中国银行全额赔偿。不过整个案件的调查还没有出来，现在还不好下结论。　



中国银行一位高层人士说，现在这个案件已经全部在公安机关手上。按照「先刑事，后民事」的原则，刑事的认定尚没有结论，现在还不到责任认定的一步。



根据媒体报道和中行的初步判断，企业的相当一部分资金在存入银行之初，就被通过「背书转让」形式转到其他账户上了，根本未进入企业最初开立的账户。在整个
票据诈骗过程中，高山的行为可能有两种：高山向企业出具虚假的存款凭证和对账单，维持资金仍在企业的中行账户上的假象；或者在客户不知情的情况下，在开立
账户之初，其预留印鉴即被高山调换成其控制的印鉴。



就此案的责任认定问题，对此案件颇为关注的某律师指出，就现在知道的情况看，这个案件的责任认定主要看高山的票据诈骗过程到底是个人行为还是职务行为，如果法律认定高山的行为是个人行为，那中行就没有责任，损失就由企业承担。