超级军网疯话保险
来源：百度文库 编辑：超级军网 时间：2024/04/28 03:12:40
我现在坐在保险公司，说一些保险和保险公司及保险代理人的好话坏话，不知道算不算厚道。
保险从有生命现象出现后就存在，不是人类的发明，是生命的特有现象，生命活动中的获取和存储都是为了能在需要的时候使用，这就是最朴素的保险意识。比如你去买烟买米，去工作赚钱等，其实都是为了在需要的时候能有你想要的东西，这种行为就属于最原始的保险行为，所以说，人和其他生命的一生，都被保险意识贯穿其中。现代的人寿保险只是将目光放得更长远，向导了将来几十年甚至一辈子，这是多么有意义的事情啊！
可惜，每说到“可惜”大家都知道遇上转折，事情也许急转直下。
那我们就谈谈这个“可惜”吧。
可惜自从保险传入中国，从一开始的模仿到后来字做聪明的“发展”，将功利概念引入保险，自此这个本应该是很神圣的行业，终于如其他行业一样被中国人自己打败。
首先，中国目前是个发展中国家，居高不下的CPI影响着整个金融行业，同样也使保险业面临将来的各种不确定结果。简单说，现在的保额在未来几十年后购买力下降N倍甚至十数倍，使保障功能逐渐丧失，失去了保险的保障作用。那么现在的保险在为客户提供保障的同时，附加了一个未来的丧失保障能力的风险，当被保险人以为自己有了保障，而实际上未来面对风险时已经不足的抵御能力时，我们的保险公司到底是在做保障呢还是在害人呢？有人会说，那被保险人明白这个道理以后可以逐渐加保啊，但是，保险公司对已经有了风险可能的人是不予保护的，在年龄达到一定值以后也不会承保，这里又多了个加保风险。再说了，加保不是要钱吗？那成本不是又提高了？
能不能现在不多交钱，而让保护一直跟上不停上涨的CPI呢？当然能，这是专业的事情了，但不是现代保险可以简单解决的问题。
第二，目前保险行业从业人员的素质问题，在80年代，现代保险在中国诞生，最初，几乎没有多少人明白这个行业，只是朴素的饿认为买了保险， 出了事就赔钱给你。从业人员工作的不稳定性和收入的不确定行，使大多从业者都是找不到工作或者下岗的，失业的，闲在家里的， 甚至还有买菜的。以他们的素质，难以后想象客把自己的未来安全和保障交给他们并能处理得好。并不是诋毁这些先驱们，但他们实在的把保险观念带到了所有人面前。在普及保险观念方面，这些先驱们居功至伟。
同时，他们也开了个坏头儿，尝到甜头的保险公司开始了不负责任的粗放式经营。广种博收，四处点火。。。。一时群雄争鹿，狼烟渐起。
作为为客户提供家庭保障和财务安全的机构，由这样一群既不懂基础金融知识，又不具备起码的专业和道德水平约束的人。结果将会怎样？
很简单，老百姓知道了：保险是骗人的，保险是传销！
那么现在问个问题；保险骗人吗？
回答这个问题前我们先看看中国老百姓，中国老百姓几千年来，历经战火，纷乱和各大豪强的肆虐，他们是人类历史上，最老实厚道的民族，最能忍受欺凌。如果连他们都说是骗子的话，我不信那人会是个好人！而且，他们被欺负之后还说不出哪里被欺负，这有多么的委屈？最多说一句：该死的骗子！
“保险骗人吗？”这句话应该分开说，指保险宗旨是不可能骗人的，但在从业者手中，她是可以用来骗人的，还是打着某种漂亮的旗号去明目张胆的骗。最气人的是大多数人并没有 明白哪里被骗，甚至从业人员都没有明白时，客户已经被骗了。
为什么说从业者都不清楚呢？很多时候从业者是好心，却不知不觉做了件坏事。
这个问题比较复杂，但这一切都和保险基础理论有关。
那我们就聊聊专业和基础理论好了。
保险属于金融行业，那么基础理论是什么？当然是计算，计算几乎是所有行业的基础理论，保险也概莫能外。而保险又属于金融行业，客户拿出来和拿回去的，保险公司收到的和理赔出去的，就是钱！碰上钱你能不清不楚就随便用？我拿2张10块钱换你手里的100干不干？你正常的情况下肯定不干，因为你可以简单计算那样你将损失80元。买菜时你也会去比较价格和质量。
碰到保险，总共要花那么大一笔钱，你怎么就不 知道计算了呢？很复杂吗？最多具备平方，开方水平或者解个初中方程的水平，你就那么不愿意为你自己的血汗钱去简单计算一下？如果我用20块换掉你手里的100块你想打我几巴掌的话，买保险损失的那么多钱你应该去杀了那个代理人了。如果能把保障计划解算到1+1与1+2的数据对比水平，你还需要去怀疑什么吗？
有人会问，我怎么知道如何计算啊？不知道你也敢花那么多钱，丢水里你不怕吗？你对得起自己的辛苦和汗水吗？我有个客户用弟弟车祸死亡赔偿的24W卖了20W趸交的银行分红险。他也不知道怎么计算，只是怀疑有问题，还好犹豫期内碰上我，乱花钱有时候对不起的不仅仅是自己。
其实，不是你自己不会计算，是你把保险计算想的太复杂，很读哦从业者都以为，这些计算是精算干的饿， 那超级复杂，不是我们可以随便了解的，其实保险公司的精算是不用懂保险的，他只需要按各项指标和要求，以给定的利率和生命表等专业数据系统在专业的模型里计算出保障计划需要的数据就行了。
说了这么多，我想表达的是，在目前的保险行业，缺乏最根本的理论基础做支持。而这个基本理论是保险行业专业的基石。国外也是一样，只是国外金融业的知识被运用到保险领域，可以做到理论支持的作用。
国内呢？没有一家保险公司会在从业人员的教育和培训课程里看到相关理论教程。白痴都可以做保险！
而保险公司一直在用话术和传统方式售卖保险，连最基本的金融计算也不懂，更惶论专业了。
“买保险总比存银行强！”这是一句最常见的话，现在几乎所有保险公司都会套用这句话，现在问问大家，这句话的凭据是什么？
结果其实应该反过来，“存银行总比买保险强！”保险是保障，如果在保障的同时还比银行强，那银行是不是该去死 去垮掉？至少银行应该损失掉长期存款业务，去问问某银行的老总银行损失掉长期存款那块会怎么样？
银行的5年定存利率是5，5%（现在），保险的分红类或者终寿类增长水平在0，7%~1，3%，累计利率现在高些了是3，5%。你怎么和银行比啊？比零存整取吗？你保险是长期的，我存银行为什么就不长期呢？你那你长期利益比我的零存整取，你当我真的傻瓜啊？近些年出了万能，又被吹得天花乱坠，万能现在平均利率一般也在4%左右，还是扣除保障费用和初始费用之后的结果，又能和银行比了？同样差之甚远，很多代理人拿计划书上的标准中档利率（演示利率）给客户讲，那也比不了银行的5，5%啊，更缺德是的拿万能的高档演示利率给客户看，你怎么不告诉他一直以来的万能利率结果呢？这样看，把代表保险从业水平的代理人说成骗子真是客气了，我觉得说诈骗更实际。
说到分红，中国保险业有个很奇特的现象，那就是银行保险产品，几乎占了各保险公司业绩的80%，而这类分红产品大多是靠欺骗才卖得出去的，因为演示利益都远逊银行存款，实际指标更是惨不忍睹。就这样还被包装成10%，20%，甚至30%收益的理财产品，而是机收益在1%左右徘徊。您能说保险不骗人么？还有就是银行，缺德冒烟的银行也利用大众对银行的信任，诱骗客户上当。
而最应该被骂的，就是保监会。一个监管部门，竟然放纵这些该死的骗子狂吸老百姓的血汗，那个混帐吴某应该被枪毙10000次也不为过，各地保监会的统统拉去枪毙绝对都找得出合理的法律解释。不信你随便打各地保监会的饿电话，说你被某保险公司骗了，他们都会叫你去找那个保险公司，说句脏话：我插，你的工作本职应该是维护投保人的利益，你倒让我回去与虎谋皮，你TMD是摆设啊？还是他们同伙啊！骂了保监会有人担心我，我也不在乎，换个职业爷就混不了了？我换个工作写保险科普类图书总可以吧，而且正在写。不过保监会里也有良心未泯的，估计不是被流放到门岗什么的就是快要死了的那种。换说回来， 国情如此，全民缺德嘛。
骂了保险公司骂保监会，大家不会认为我疯了吧，其实是疯了。再YY一下时下的险种。
万能险作为新型保险，被引进中国以后，起起落落，褒贬不一，攻击者有之，维护者有之，在我看来都属于对万能险了解不透彻的原因。
西方国家对保险很严谨，万能险的好处是很多的，但是传入中国就变了，某几个超级大公司，不仅仅没有把万能的优势说明白，反而把万能的恶劣当宝一样宣传，而将万能的光辉埋进粪土。呜呼，这些公司高层们有着什么样的智商啊，我将动态万能的设计思路和某大公司讲解和设计之后，对方惊诧了：怎么这么高明的设计我们从没有培训过啊，这样万能不是在传统险面前无敌天下了？你又不是我们公司的， 怎么会知道这样设计啊？个劳资，我又想骂人了（此处省略很多字，，，，）。
为什么会有这样的现象呢？第一，没有基础理论，根本解算不出保障计划，更理解不了保障计划的精髓，缺乏基础理论的计算和指导，好东西也会被你弄成一堆屎。可怜啊我们的代理人，可怜啊， 我们的保险公司，可怜我们的投保人！
说累了，也骂累了。大家不要被我吓到，保险公司尽管很垃圾一和很不专业，他们的险种是可以保障你的，但需要真正专业的代理人给你设计，每个人的情况不一样，收入不一样，设计出的计划是不可能一样的。好在现在网络发达，你可以使用网络的免费资源。
忠告大家， 分红险，理财险，少碰，有需要的人必须是有钱人，必须是有责任需要处理，并准备牺牲掉一部分利益换取对被保险人的收入保障，这个稍微复杂些，普通收入的千万不要碰理财险，否则你要是买了我给你解算到1+1与1+2的对比你会砍死卖你保险的代理人的。
今天胡说八道到这里，空了继续发疯。
我现在坐在保险公司，说一些保险和保险公司及保险代理人的好话坏话，不知道算不算厚道。
保险从有生命现象出现后就存在，不是人类的发明，是生命的特有现象，生命活动中的获取和存储都是为了能在需要的时候使用，这就是最朴素的保险意识。比如你去买烟买米，去工作赚钱等，其实都是为了在需要的时候能有你想要的东西，这种行为就属于最原始的保险行为，所以说，人和其他生命的一生，都被保险意识贯穿其中。现代的人寿保险只是将目光放得更长远，向导了将来几十年甚至一辈子，这是多么有意义的事情啊！
可惜，每说到“可惜”大家都知道遇上转折，事情也许急转直下。
那我们就谈谈这个“可惜”吧。
可惜自从保险传入中国，从一开始的模仿到后来字做聪明的“发展”，将功利概念引入保险，自此这个本应该是很神圣的行业，终于如其他行业一样被中国人自己打败。
首先，中国目前是个发展中国家，居高不下的CPI影响着整个金融行业，同样也使保险业面临将来的各种不确定结果。简单说，现在的保额在未来几十年后购买力下降N倍甚至十数倍，使保障功能逐渐丧失，失去了保险的保障作用。那么现在的保险在为客户提供保障的同时，附加了一个未来的丧失保障能力的风险，当被保险人以为自己有了保障，而实际上未来面对风险时已经不足的抵御能力时，我们的保险公司到底是在做保障呢还是在害人呢？有人会说，那被保险人明白这个道理以后可以逐渐加保啊，但是，保险公司对已经有了风险可能的人是不予保护的，在年龄达到一定值以后也不会承保，这里又多了个加保风险。再说了，加保不是要钱吗？那成本不是又提高了？
能不能现在不多交钱，而让保护一直跟上不停上涨的CPI呢？当然能，这是专业的事情了，但不是现代保险可以简单解决的问题。
第二，目前保险行业从业人员的素质问题，在80年代，现代保险在中国诞生，最初，几乎没有多少人明白这个行业，只是朴素的饿认为买了保险， 出了事就赔钱给你。从业人员工作的不稳定性和收入的不确定行，使大多从业者都是找不到工作或者下岗的，失业的，闲在家里的， 甚至还有买菜的。以他们的素质，难以后想象客把自己的未来安全和保障交给他们并能处理得好。并不是诋毁这些先驱们，但他们实在的把保险观念带到了所有人面前。在普及保险观念方面，这些先驱们居功至伟。
同时，他们也开了个坏头儿，尝到甜头的保险公司开始了不负责任的粗放式经营。广种博收，四处点火。。。。一时群雄争鹿，狼烟渐起。
作为为客户提供家庭保障和财务安全的机构，由这样一群既不懂基础金融知识，又不具备起码的专业和道德水平约束的人。结果将会怎样？
很简单，老百姓知道了：保险是骗人的，保险是传销！
那么现在问个问题；保险骗人吗？
回答这个问题前我们先看看中国老百姓，中国老百姓几千年来，历经战火，纷乱和各大豪强的肆虐，他们是人类历史上，最老实厚道的民族，最能忍受欺凌。如果连他们都说是骗子的话，我不信那人会是个好人！而且，他们被欺负之后还说不出哪里被欺负，这有多么的委屈？最多说一句：该死的骗子！
“保险骗人吗？”这句话应该分开说，指保险宗旨是不可能骗人的，但在从业者手中，她是可以用来骗人的，还是打着某种漂亮的旗号去明目张胆的骗。最气人的是大多数人并没有 明白哪里被骗，甚至从业人员都没有明白时，客户已经被骗了。
为什么说从业者都不清楚呢？很多时候从业者是好心，却不知不觉做了件坏事。
这个问题比较复杂，但这一切都和保险基础理论有关。
那我们就聊聊专业和基础理论好了。
保险属于金融行业，那么基础理论是什么？当然是计算，计算几乎是所有行业的基础理论，保险也概莫能外。而保险又属于金融行业，客户拿出来和拿回去的，保险公司收到的和理赔出去的，就是钱！碰上钱你能不清不楚就随便用？我拿2张10块钱换你手里的100干不干？你正常的情况下肯定不干，因为你可以简单计算那样你将损失80元。买菜时你也会去比较价格和质量。
碰到保险，总共要花那么大一笔钱，你怎么就不 知道计算了呢？很复杂吗？最多具备平方，开方水平或者解个初中方程的水平，你就那么不愿意为你自己的血汗钱去简单计算一下？如果我用20块换掉你手里的100块你想打我几巴掌的话，买保险损失的那么多钱你应该去杀了那个代理人了。如果能把保障计划解算到1+1与1+2的数据对比水平，你还需要去怀疑什么吗？
有人会问，我怎么知道如何计算啊？不知道你也敢花那么多钱，丢水里你不怕吗？你对得起自己的辛苦和汗水吗？我有个客户用弟弟车祸死亡赔偿的24W卖了20W趸交的银行分红险。他也不知道怎么计算，只是怀疑有问题，还好犹豫期内碰上我，乱花钱有时候对不起的不仅仅是自己。
其实，不是你自己不会计算，是你把保险计算想的太复杂，很读哦从业者都以为，这些计算是精算干的饿， 那超级复杂，不是我们可以随便了解的，其实保险公司的精算是不用懂保险的，他只需要按各项指标和要求，以给定的利率和生命表等专业数据系统在专业的模型里计算出保障计划需要的数据就行了。
说了这么多，我想表达的是，在目前的保险行业，缺乏最根本的理论基础做支持。而这个基本理论是保险行业专业的基石。国外也是一样，只是国外金融业的知识被运用到保险领域，可以做到理论支持的作用。
国内呢？没有一家保险公司会在从业人员的教育和培训课程里看到相关理论教程。白痴都可以做保险！
而保险公司一直在用话术和传统方式售卖保险，连最基本的金融计算也不懂，更惶论专业了。
“买保险总比存银行强！”这是一句最常见的话，现在几乎所有保险公司都会套用这句话，现在问问大家，这句话的凭据是什么？
结果其实应该反过来，“存银行总比买保险强！”保险是保障，如果在保障的同时还比银行强，那银行是不是该去死 去垮掉？至少银行应该损失掉长期存款业务，去问问某银行的老总银行损失掉长期存款那块会怎么样？
银行的5年定存利率是5，5%（现在），保险的分红类或者终寿类增长水平在0，7%~1，3%，累计利率现在高些了是3，5%。你怎么和银行比啊？比零存整取吗？你保险是长期的，我存银行为什么就不长期呢？你那你长期利益比我的零存整取，你当我真的傻瓜啊？近些年出了万能，又被吹得天花乱坠，万能现在平均利率一般也在4%左右，还是扣除保障费用和初始费用之后的结果，又能和银行比了？同样差之甚远，很多代理人拿计划书上的标准中档利率（演示利率）给客户讲，那也比不了银行的5，5%啊，更缺德是的拿万能的高档演示利率给客户看，你怎么不告诉他一直以来的万能利率结果呢？这样看，把代表保险从业水平的代理人说成骗子真是客气了，我觉得说诈骗更实际。
说到分红，中国保险业有个很奇特的现象，那就是银行保险产品，几乎占了各保险公司业绩的80%，而这类分红产品大多是靠欺骗才卖得出去的，因为演示利益都远逊银行存款，实际指标更是惨不忍睹。就这样还被包装成10%，20%，甚至30%收益的理财产品，而是机收益在1%左右徘徊。您能说保险不骗人么？还有就是银行，缺德冒烟的银行也利用大众对银行的信任，诱骗客户上当。
而最应该被骂的，就是保监会。一个监管部门，竟然放纵这些该死的骗子狂吸老百姓的血汗，那个混帐吴某应该被枪毙10000次也不为过，各地保监会的统统拉去枪毙绝对都找得出合理的法律解释。不信你随便打各地保监会的饿电话，说你被某保险公司骗了，他们都会叫你去找那个保险公司，说句脏话：我插，你的工作本职应该是维护投保人的利益，你倒让我回去与虎谋皮，你TMD是摆设啊？还是他们同伙啊！骂了保监会有人担心我，我也不在乎，换个职业爷就混不了了？我换个工作写保险科普类图书总可以吧，而且正在写。不过保监会里也有良心未泯的，估计不是被流放到门岗什么的就是快要死了的那种。换说回来， 国情如此，全民缺德嘛。
骂了保险公司骂保监会，大家不会认为我疯了吧，其实是疯了。再YY一下时下的险种。
万能险作为新型保险，被引进中国以后，起起落落，褒贬不一，攻击者有之，维护者有之，在我看来都属于对万能险了解不透彻的原因。
西方国家对保险很严谨，万能险的好处是很多的，但是传入中国就变了，某几个超级大公司，不仅仅没有把万能的优势说明白，反而把万能的恶劣当宝一样宣传，而将万能的光辉埋进粪土。呜呼，这些公司高层们有着什么样的智商啊，我将动态万能的设计思路和某大公司讲解和设计之后，对方惊诧了：怎么这么高明的设计我们从没有培训过啊，这样万能不是在传统险面前无敌天下了？你又不是我们公司的， 怎么会知道这样设计啊？个劳资，我又想骂人了（此处省略很多字，，，，）。
为什么会有这样的现象呢？第一，没有基础理论，根本解算不出保障计划，更理解不了保障计划的精髓，缺乏基础理论的计算和指导，好东西也会被你弄成一堆屎。可怜啊我们的代理人，可怜啊， 我们的保险公司，可怜我们的投保人！
说累了，也骂累了。大家不要被我吓到，保险公司尽管很垃圾一和很不专业，他们的险种是可以保障你的，但需要真正专业的代理人给你设计，每个人的情况不一样，收入不一样，设计出的计划是不可能一样的。好在现在网络发达，你可以使用网络的免费资源。
忠告大家， 分红险，理财险，少碰，有需要的人必须是有钱人，必须是有责任需要处理，并准备牺牲掉一部分利益换取对被保险人的收入保障，这个稍微复杂些，普通收入的千万不要碰理财险，否则你要是买了我给你解算到1+1与1+2的对比你会砍死卖你保险的代理人的。
今天胡说八道到这里，空了继续发疯。
期待继续发疯哦~~
先睡觉了 明天还有课
冷大，支持你。
冷大，支持你。
对于版主的论据先不评论，但是结论“分红险，理财险，少碰”我认为是大错特错。看版主的说法，似乎也是在保险行业工作的，但是我认为版主对于分红保险的认知是完全错误的。
首先要弄明白分红保险的本质是什么，分红是从哪里来的。所谓分红不是保险公司的投资收益，除非投资型的险种，否则保险公司的投资收益是不会与客户分享的。比如某人去银行存款，存款的利息和银行贷款的利息差就是银行的利润，但银行的这部分利润是不会和客户分享的，如果是购买银行的理财产品，那么银行投资的收益就要与客户分享，也就是说想要有收益就要承担相应的风险，保险也是一样，如果购买的不是理财型的保险，保险公司不会把投资收益分享给客户的，因为客户没有承担相应的投资风险。那么分红从哪里来的呢？
分红的构成主要是由“三差”构成，也就是死差、费差、利差。保险的费率计算是一个非常复杂的过程，需要由经验丰富的精算师计算而来，全中国有资格的精算总共也没几个。在计算保险费率的时候主要考虑的三个要素就是生命表、公司运营费用、预期收益能力，综合计算后得到保险的费率。
首先说利差，也就是保费预期收益和实际收益的差，现阶段中国保险会规定了保险预期利率的上限是2.5%，也就是说各家保险公司的预定利率都差不多，保险费由于资金使用的限制，首先注重安全，其次注重长期收益，所以先天短期盈利能力较差，所以买过分红保险的人可以发现短期的分红很差，特别是前几年不是一般的差。
其次是费差，也就是保险公司预期的经营费用和实际发生经营费用的差，按照现代公司的治理方式，公司的经营费用如果没有重大事项的发生，经营费用的差不会太大。
最后是死差，保险费率的厘定最重要的依据就是生命表，这个全中国的保险公司使用的生命表是统一的。但是因为人们生活水平的提高及医疗水平的提高，实际死亡率要低于生命表的死亡率。
各家保险公司在厘定保险费率的时候一般都会按照较高的死亡率、较高的经营费用、较低的收益率来确定保费，这是对未来发生的不确定因素估算的必然选择。那么，分红构成是“三差”，说的更清楚、简单一点，分红的本质就是保险公司按照较高的预测多收取的客户的保费，所谓分红就是保险公司把多收客户的钱退给客户。所以不买分红险才是大错特错。
对于版主的论据先不评论，但是结论“分红险，理财险，少碰”我认为是大错特错。看版主的说法，似乎也是在保险行业工作的，但是我认为版主对于分红保险的认知是完全错误的。
首先要弄明白分红保险的本质是什么，分红是从哪里来的。所谓分红不是保险公司的投资收益，除非投资型的险种，否则保险公司的投资收益是不会与客户分享的。比如某人去银行存款，存款的利息和银行贷款的利息差就是银行的利润，但银行的这部分利润是不会和客户分享的，如果是购买银行的理财产品，那么银行投资的收益就要与客户分享，也就是说想要有收益就要承担相应的风险，保险也是一样，如果购买的不是理财型的保险，保险公司不会把投资收益分享给客户的，因为客户没有承担相应的投资风险。那么分红从哪里来的呢？
分红的构成主要是由“三差”构成，也就是死差、费差、利差。保险的费率计算是一个非常复杂的过程，需要由经验丰富的精算师计算而来，全中国有资格的精算总共也没几个。在计算保险费率的时候主要考虑的三个要素就是生命表、公司运营费用、预期收益能力，综合计算后得到保险的费率。
首先说利差，也就是保费预期收益和实际收益的差，现阶段中国保险会规定了保险预期利率的上限是2.5%，也就是说各家保险公司的预定利率都差不多，保险费由于资金使用的限制，首先注重安全，其次注重长期收益，所以先天短期盈利能力较差，所以买过分红保险的人可以发现短期的分红很差，特别是前几年不是一般的差。
其次是费差，也就是保险公司预期的经营费用和实际发生经营费用的差，按照现代公司的治理方式，公司的经营费用如果没有重大事项的发生，经营费用的差不会太大。
最后是死差，保险费率的厘定最重要的依据就是生命表，这个全中国的保险公司使用的生命表是统一的。但是因为人们生活水平的提高及医疗水平的提高，实际死亡率要低于生命表的死亡率。
各家保险公司在厘定保险费率的时候一般都会按照较高的死亡率、较高的经营费用、较低的收益率来确定保费，这是对未来发生的不确定因素估算的必然选择。那么，分红构成是“三差”，说的更清楚、简单一点，分红的本质就是保险公司按照较高的预测多收取的客户的保费，所谓分红就是保险公司把多收客户的钱退给客户。所以不买分红险才是大错特错。
先说银保吧， 这个行业所有人简直可以枪毙或者全部拉去坐牢，判300年，免得跑出去害人。
上半年保监会出文件禁止保险公司银保人员进入银行大厅开展银保业务，只能银行工作人员代卖。
结果，银保的混混们带上银行大堂经理的牌子堂而皇之的出现在银行大厅，为什么保监会出令禁止应该不难理解吧
银保，是保险公司为了扩大保费规模的举动，本身没有什么问题， 关键是现在银保集中在分红类保险上，说它保障基本都是身故赔5%左右，前期是赔已交保费。被包装成理财产品后，被销售人员故意夸大成比银行高很多，诱骗客户上当，大部分对准了老年客户。而实际上保险公司的分红部分长期徘徊在1%左右的水平，如何与银行利息比呢？还有就是在帐户里的钱一般是按3，5%累计生息，作为类似长期存款周期，与银行长期存款利息相差甚远。这其中，货币的时间价值被忽略是个基本技巧。比如他们会把若干年后的结果简单的除以年限，忽悠投保人是收益，作国银行会计的人一听就会笑出来，比如银行5年定存，一般是5年期每年5，5%5年一结算，换算成年利率大概4，9%。如果100块存20年，20年到期本利合计=100（1+5，5%X5）（20/5）次方=264，27%，
这时候，他们就会将这个264，27去减100，再除以20（年），除以100（本金）100X100%=8，2%
这个 看似合理的东西会被他们忽悠成每年8%+的收益，而实际上，如果每年8%的收益，100块在20年后，本里合计将达到恐怖的466+，那么再将这个结果减去100除以20，得出的利率又成了18%+，，，，，，，而实际利率是4，9%，明白银行计算的会看懂。而那些银保业务员连这个基本计算也是不懂的。
现在看来， 银保的销售人员如果不欺骗客户能卖出去保单么？因为连银行定存都远比不上，你这样跟户讲还要客户买这个保险是不是会被一耳光打到西班牙？
这样看银保为什么会被允许销售，只能说：这是在中国，一切皆有可能， 反正我不信西方或者发达国家的保险公司有这个胆量。
先说银保吧， 这个行业所有人简直可以枪毙或者全部拉去坐牢，判300年，免得跑出去害人。
上半年保监会出文件禁止保险公司银保人员进入银行大厅开展银保业务，只能银行工作人员代卖。
结果，银保的混混们带上银行大堂经理的牌子堂而皇之的出现在银行大厅，为什么保监会出令禁止应该不难理解吧
银保，是保险公司为了扩大保费规模的举动，本身没有什么问题， 关键是现在银保集中在分红类保险上，说它保障基本都是身故赔5%左右，前期是赔已交保费。被包装成理财产品后，被销售人员故意夸大成比银行高很多，诱骗客户上当，大部分对准了老年客户。而实际上保险公司的分红部分长期徘徊在1%左右的水平，如何与银行利息比呢？还有就是在帐户里的钱一般是按3，5%累计生息，作为类似长期存款周期，与银行长期存款利息相差甚远。这其中，货币的时间价值被忽略是个基本技巧。比如他们会把若干年后的结果简单的除以年限，忽悠投保人是收益，作国银行会计的人一听就会笑出来，比如银行5年定存，一般是5年期每年5，5%5年一结算，换算成年利率大概4，9%。如果100块存20年，20年到期本利合计=100（1+5，5%X5）（20/5）次方=264，27%，
这时候，他们就会将这个264，27去减100，再除以20（年），除以100（本金）100X100%=8，2%
这个 看似合理的东西会被他们忽悠成每年8%+的收益，而实际上，如果每年8%的收益，100块在20年后，本里合计将达到恐怖的466+，那么再将这个结果减去100除以20，得出的利率又成了18%+，，，，，，，而实际利率是4，9%，明白银行计算的会看懂。而那些银保业务员连这个基本计算也是不懂的。
现在看来， 银保的销售人员如果不欺骗客户能卖出去保单么？因为连银行定存都远比不上，你这样跟户讲还要客户买这个保险是不是会被一耳光打到西班牙？
这样看银保为什么会被允许销售，只能说：这是在中国，一切皆有可能， 反正我不信西方或者发达国家的保险公司有这个胆量。
13楼的应该是保险从业人员，既然你知道“分红的本质就是保险公司按照较高的预测多收取的客户的保费，所谓分红就是保险公司把多收客户的钱退给客户。”那么你的“所以不买分红险才是大错特错。”是怎么来的？“分红的本质就是保险公司按照较高的预测多收取的客户的保费，所谓分红就是保险公司把多收客户的钱退给客户。所以不买分红险才是大错特错。 ”也就是说保险公司把多收的退给了投保人， 这利益有多少？增额部分除了银行大额存单和少部分投资利益，还要扣除保险公司的运营费用，你 觉得剩下的还有多少？历年各保险公司的分红率是多少你知道么？什么谁超过了1，3%您给举个例子。得出你那样的结论才叫怪， 让自己的钱在保险公司睡上 1年再拿回来就比其他投资回报高了？
我原文中提出“忠告大家， 分红险，理财险，少碰，有需要的人必须是有钱人，必须是有责任需要处理，并准备牺牲掉一部分利益换取对被保险人的收入保障，”后面还有“这个稍微复杂些，普通收入的千万不要碰理财险，”
现在我开始解释这个问题。
分红险，有它独特的作用，但应用范围比较窄，限于有钱人并且是闲钱，还要具备一个前提条件，那就是有相应家庭责任需要解决。比如，有个 有钱人，在他资本累计到一定程度后，会考虑将来资产的传承，第一个问题，传给谁？一般是孩子，那么孩子和他比，能否有能力将他的事业发扬光大，一般答案都是否定的，因为下一代在优异的环境下长大，各方面的能力明显逊于第一代。创业者有理由担心和怀疑他的下一代，还有些下一代是有缺陷的，这更将使创业者担心孩子未来的生活和收入。如果在他有生之年木匠还的未来基本生活和保障解决，这将使他放下很多包袱，也就是说，年返或者各年返或者几年返的分红保险，能在未来孩子的一生中，在固定时间给付被保险人固定（生存金）和不固定（分红）的收入，并保障至被保险人身故。从这个角度上看， 分红险并没有背离保险的宗旨，可惜绝大部分从业者根本没有看到这个保障，他们强调的是被保险人死后保险公司给的那5%的保额部分，真可怜， 那也能叫保障？理解方向都错了。
从上面看出分红险有用， 但是那个“固定（生存金）和不固定（分红）”如果绝对值没有达到一定额度是不具备保障作用的，一年给你100块能保证你生活么？所以我说那是有钱人买的，而且额度必须高。否则在CPI租用下，N年以后那点可怜的钱估计买包烟是够的。如果是10W或者100W呢？
这类功能类似信托，但加上 保险法的保护，对有钱人来说是有用的，对普通人来说，就是毒药，不理解这句话就把文章反复读，再去银行或者网上查查银行定存计算公式，自己去计算。
13楼的应该是保险从业人员，既然你知道“分红的本质就是保险公司按照较高的预测多收取的客户的保费，所谓分红就是保险公司把多收客户的钱退给客户。”那么你的“所以不买分红险才是大错特错。”是怎么来的？“分红的本质就是保险公司按照较高的预测多收取的客户的保费，所谓分红就是保险公司把多收客户的钱退给客户。所以不买分红险才是大错特错。 ”也就是说保险公司把多收的退给了投保人， 这利益有多少？增额部分除了银行大额存单和少部分投资利益，还要扣除保险公司的运营费用，你 觉得剩下的还有多少？历年各保险公司的分红率是多少你知道么？什么谁超过了1，3%您给举个例子。得出你那样的结论才叫怪， 让自己的钱在保险公司睡上 1年再拿回来就比其他投资回报高了？
我原文中提出“忠告大家， 分红险，理财险，少碰，有需要的人必须是有钱人，必须是有责任需要处理，并准备牺牲掉一部分利益换取对被保险人的收入保障，”后面还有“这个稍微复杂些，普通收入的千万不要碰理财险，”
现在我开始解释这个问题。
分红险，有它独特的作用，但应用范围比较窄，限于有钱人并且是闲钱，还要具备一个前提条件，那就是有相应家庭责任需要解决。比如，有个 有钱人，在他资本累计到一定程度后，会考虑将来资产的传承，第一个问题，传给谁？一般是孩子，那么孩子和他比，能否有能力将他的事业发扬光大，一般答案都是否定的，因为下一代在优异的环境下长大，各方面的能力明显逊于第一代。创业者有理由担心和怀疑他的下一代，还有些下一代是有缺陷的，这更将使创业者担心孩子未来的生活和收入。如果在他有生之年木匠还的未来基本生活和保障解决，这将使他放下很多包袱，也就是说，年返或者各年返或者几年返的分红保险，能在未来孩子的一生中，在固定时间给付被保险人固定（生存金）和不固定（分红）的收入，并保障至被保险人身故。从这个角度上看， 分红险并没有背离保险的宗旨，可惜绝大部分从业者根本没有看到这个保障，他们强调的是被保险人死后保险公司给的那5%的保额部分，真可怜， 那也能叫保障？理解方向都错了。
从上面看出分红险有用， 但是那个“固定（生存金）和不固定（分红）”如果绝对值没有达到一定额度是不具备保障作用的，一年给你100块能保证你生活么？所以我说那是有钱人买的，而且额度必须高。否则在CPI租用下，N年以后那点可怜的钱估计买包烟是够的。如果是10W或者100W呢？
这类功能类似信托，但加上 保险法的保护，对有钱人来说是有用的，对普通人来说，就是毒药，不理解这句话就把文章反复读，再去银行或者网上查查银行定存计算公式，自己去计算。
学习，感谢老大分享国内保险行当的信息和知识学习，感谢老大分享国内保险行当的信息和知识冷浩然 发表于 2011-11-10 12:3013楼的应该是保险从业人员，既然你知道“分红的本质就是保险公司按照较高的预测多收取的客户的保费，所谓分 ...
首先没有“分红率”这个概念，任何保险代理人向客户讲“分红率”这个词都是违规的，这是保监会的明确规定。其次那保险收益与银行收益比较，本身就已经违反保监会的规定，是严重的违规行为。以上两点“分红率”、“和银行比较”任何一位客户听到或看到都可以向当地保监局举报，这是严重的违规行为，依法要处理保险公司及代理人。“分红率”很多代理人、客户简单的拿当年分红除以所交保费，得出所谓“分红率”，是严重的错误，是对分红保险不了解的直接体现。分红的基数或是依据绝不是所交的保险费，所以“分红率”这个概念从根上就错了。非要说“分红率”的话，那应该是以保单贡献度（我们这么叫，可能不太准确）作为基数或依据，类似于保单上的注明的每年度的保单现金价值，但不一样。
保险不是银行储蓄，拿保险和银行比较（讨论需要），我可以负责任的说现在任何一款保险产品（除理财类保险），收益都比不过现在银行五年定期存款，除非将来某一天银行利率很低（也不是不可能，参照美、日）。保险作为一种金融工具它的作用本来就不是储蓄，非要拿它和银行比就好比说吃肯德基不如穿波司登暖和一样牛唇不对马嘴。举个例子，某人在银行存了1万的存款，去银行拿钱对银行柜员说：“我存了一万，但是我病了，所以你得给我十万”，您觉得银行柜员会如何回答，不抽你算好的了。保险的功能是保障，是对未来不确定风险的一种应对手段，绝不是赚钱的路子。如果有人告诉你买保险能赚钱，那肯定是骗子。
普通人就应该买分红险，因为传统消费型的险种没有现金价值或现金价值极低，举个例子某公司某险种，25岁男性年交500元，交20年，身故保额为20万左右（具体不记得了），很便宜保额很高不错吧，但是20年中间如果没有身故，那你总共交得1万元钱就都是保险公司的了，有多少客户能接受纯保障的险种，不出现风险就一分没有。所以才有了两全险分红险的应运而生，客户既有了保障，还能得到实惠（分红和返还可以抵交保费），最后平平安安没病没灾还能把所交的保费拿回来，遇到大的降息周期还能多拿点利息，为什么普通人不买分红险。
冷浩然 发表于 2011-11-10 12:3013楼的应该是保险从业人员，既然你知道“分红的本质就是保险公司按照较高的预测多收取的客户的保费，所谓分 ...
首先没有“分红率”这个概念，任何保险代理人向客户讲“分红率”这个词都是违规的，这是保监会的明确规定。其次那保险收益与银行收益比较，本身就已经违反保监会的规定，是严重的违规行为。以上两点“分红率”、“和银行比较”任何一位客户听到或看到都可以向当地保监局举报，这是严重的违规行为，依法要处理保险公司及代理人。“分红率”很多代理人、客户简单的拿当年分红除以所交保费，得出所谓“分红率”，是严重的错误，是对分红保险不了解的直接体现。分红的基数或是依据绝不是所交的保险费，所以“分红率”这个概念从根上就错了。非要说“分红率”的话，那应该是以保单贡献度（我们这么叫，可能不太准确）作为基数或依据，类似于保单上的注明的每年度的保单现金价值，但不一样。
保险不是银行储蓄，拿保险和银行比较（讨论需要），我可以负责任的说现在任何一款保险产品（除理财类保险），收益都比不过现在银行五年定期存款，除非将来某一天银行利率很低（也不是不可能，参照美、日）。保险作为一种金融工具它的作用本来就不是储蓄，非要拿它和银行比就好比说吃肯德基不如穿波司登暖和一样牛唇不对马嘴。举个例子，某人在银行存了1万的存款，去银行拿钱对银行柜员说：“我存了一万，但是我病了，所以你得给我十万”，您觉得银行柜员会如何回答，不抽你算好的了。保险的功能是保障，是对未来不确定风险的一种应对手段，绝不是赚钱的路子。如果有人告诉你买保险能赚钱，那肯定是骗子。
普通人就应该买分红险，因为传统消费型的险种没有现金价值或现金价值极低，举个例子某公司某险种，25岁男性年交500元，交20年，身故保额为20万左右（具体不记得了），很便宜保额很高不错吧，但是20年中间如果没有身故，那你总共交得1万元钱就都是保险公司的了，有多少客户能接受纯保障的险种，不出现风险就一分没有。所以才有了两全险分红险的应运而生，客户既有了保障，还能得到实惠（分红和返还可以抵交保费），最后平平安安没病没灾还能把所交的保费拿回来，遇到大的降息周期还能多拿点利息，为什么普通人不买分红险。
先说银保吧， 这个行业所有人简直可以枪毙或者全部拉去坐牢，判300年，免得跑出去害人。
上半年保监会出文 ...
现在中国的银保从本质上讲压根就不是保险，因为它已经成为了保险公司圈钱和冲市场份额的工具，现在银行销售的保险要么没有保障、要么保障很低，根本就不能体现保险的作用，所以说是骗人一点也不夸张。银行保险利用老百姓对国家银行的信任，欺骗的大多是中老年人，作为保险从业人员我都觉得他们可耻可恨。我觉得银保不除，保险行业永无宁日。
首先没有“分红率”这个概念，任何保险代理人向客户讲“分红率”这个词都是违规的，这是保监会的明 ...
估计你也是代理人，恰恰和银行比较的不是别人也不是客户，正是代理人，别说你师傅没有和你讲过买保险总比存银行强吧，分红率这个概念确实不是官方的，也不允许被披露，这说明什么你明白么？那么我换一个概念，你所说的按贡献，分红的比例总有吧，它历史水平的平均值有多少， 是多少到多少之间您知道么？我还没说是扣除初始费用那部分呢。
你“人人都该买分红险”的结论和出发点是什么呢？能否谈谈
“普通人就应该买分红险，因为传统消费型的险种没有现金价值或现金价值极低，举个例子某公司某险种，25岁男性年交500元，交20年，身故保额为20万左右（具体不记得了），很便宜保额很高不错吧，”这和“普通人就应该买分红险”有关系？你是不是做保险的哦，因果逻辑关系是这样解释的？
“普通人就应该买分红险，因为传统消费型的险种没有现金价值或现金价值极低，举个例子某公司某险种，25岁男性年交500元，交20年，身故保额为20万左右（具体不记得了），很便宜保额很高不错吧，”这和“普通人就应该买分红险”有关系？你是不是做保险的哦，因果逻辑关系是这样解释的？
惨了，已买2份新华人寿同时具有分红，保障，重大疾病险
要看具体合同，保障类合同问题不是很大，最多是代理人设计水平不足而导致保额动态不足
估计你也是代理人，恰恰和银行比较的不是别人也不是客户，正是代理人，别说你师傅没有和你讲过买保险总比 ...
首先我不是保险代理人，我从没有销售过保单，我只是保险行业中的普通人。我并没有说“人人都要买分红险”而是说“普通人应该买分红险”，因为首先分红险的主要更能还是保障，分红、返还只是保险公司拿来增加销量的噱头而已。普通人比有钱人更需要保障，有钱人当有病或出现意外的时候，自己有钱可以抵御风险。但是普通人没有抵御风险的能力，所以更需要保障，而分红险相对比较便宜（相对万能险、投资险），比较低得保费可以获得较高的保障，而且风险没发生的话还能把所交保费拿回来，虽然不能抵御通胀，但总体来说还是少花钱还办了事。所以我说普通人就应该买分红险。
“普通人就应该买分红险，因为传统消费型的险种没有现金价值或现金价值极低，举个例子某公司某险种，25岁男 ...
你可以问问身边的人，一款保险产品，交20年，然后你一分钱没有，你看有没有愿意买。
现在中国的银保从本质上讲压根就不是保险，因为它已经成为了保险公司圈钱和冲市场份额的工具，现在银行销 ...
:handshake顶， 今天早上我去银行，看到那个挂“中国银行大堂经理”字样的人帮我去取号签，然后问我要不要了解银行的最新理财产品。接着就开始诱惑我， 结果被我几个问题问得很狼狈就老实退去了。
我连续问了2个问题：
1，你是银行的么》出示证件给我行么？
2，你说的产品比银行的强那么给我立个字据我就买
你强调买分红知道什么叫“买定投余”么？这个概念是针对什么来的，如果保险公司都是你这样的人那才是投保人 ...
我的良心我知道，我告诉大家什么是分红险，分红的本质是什么，普通人要买保险应该买分红险。你除了告诉大家保险是骗人的，有讲点有用的东西吗？
老大啊，现在日子过的咋样？
并不好，保险是个良心活儿，而讲良心是卖不好保险的，当然这不全都是代理人的错，老百姓的不懂和贪婪也造就了保险公司和代理人去忽悠和诱导。
分红险和理财险大概是怎么回事
分红险只有一个用途，那就是为未来被保险人提供一个定期定时的经济保障，客观上要求保额很高，那么穷人是不可以买的，并且，现在所有的分红险相对于老百姓存银行来说都是缩水产品，如果考虑CPI就更不用说了。穷人本来就没有多少钱没谁愿意在承受CPI盘剥的时候再丧失银行存款部分的利益呢？虽然我们国家的人喜欢越穷越是充老大。
简单说下计算CPI使现有货币缩水的公式：A（未来）=A（现在）（1-CPI）N次方（未来到现在的年限）
如果以现在的CPI按5%（前段时间6，1%现在5，5%）计算，100W在未来50年以后等值于现在的购买力=100WX（1-5%）（50次方）=7。6944W
如果这笔琴同样未动，而是存银行5年定存：
A未来50年=100W（1+5，5%X5）（50/5次方）=1135。28W，由于 存在CPI，5年定存换算成年利率为4，9%。考虑CPI的话，这100W在50年后的购买力等值于现在多少？
100W（1+4，9%-5%）（50次方）=60，50W，虽然只相差0。1%，50年后资产还是缩水了接近50%，何况中国CPI权重又有虚假成分和不合理部分（刨除了燃料和建筑材料这两大关键部分）。
当然你和有钱的话，为了给孩子未来有个收入保障，你可以丧失部分利益，以换取类似信托的功能，当然也兼具了保险的特点。并具有保险的资产保全作用。诶，这些东西要是普通代理人有10%能懂就算投保人之幸了
分红险只有一个用途，那就是为未来被保险人提供一个定期定时的经济保障，客观上要求保额很高，那么穷人是 ...
我认为楼主对分红险的概念是错误的，我说过分红险的主要功能是保障，楼主总是把分红险去和银行比利息，这两者根本不具可比性。然后拿两个不具可比性的金融工具比较收益，没有任何意义，就像我上面讲过的说吃肯德基不如穿波司登暖和。保险的功能是保障，没有保障功能的保险就不是保险。拿保险和银行比利息就是对客户的欺诈，同样我上面也举过例子，在银行存钱，取钱的时候因为病了，要从银行多取钱，根本就是驴唇不对马嘴。银行的存款能够在你得重大疾病或者出现意外的时候给你几倍、十几倍甚至几十倍的补偿吗？你怎么不拿银行的利息和保险的保额比？
中国寿险的营销歧途 (2006-05-01 06:06:40)转载
分类： 时政
关于保险的文章，学经济的应该能看懂。
写这篇文章的起因是在论坛上看到了一篇抱怨保险的帖子，贴子把保险公司视为骗子，有意思的是跟贴的人大多都有同感。
笔者学金融出身，从事的也是金融行业，对保险有些了解。我认为保险公司的问题出在误入歧途的营销方式。
个人寿险业务非常简单，各个公司五花八门的保险其实只有两类，投资性保险和保障性保险。任何个人保险都可以被归为这两类，有的保险兼有两者的功能，但是这类保险可以视为是两种保险的叠加，通过计算可以清清楚楚地将其分开。
保险也是一种商品，也有商品质量。对于个人寿险来说，它的质量可以这么来定义。投资性保险的质量取决于投资回报率，保障性保险的质量取决于保证范围*保障程度/投保费用。
保险公司的收益来源可以主要分为这么几个部分：
1、 保障性保险实际风险与测算费率的差额，说个例子容易明白，譬如大病保险，保险公司通过大量的数据统计出来得某些疾病的人的概率是0.01%，就是说保险金额是10万元的话，收每个人10块钱，每1万个人出一个这种疾病，保险公司不赔不赚。保险公司算明白了以后，定出的费用是每个人100元，1万个人收100万，赔10万，剩下的90万就是保险公司的利润。
2、 投资性保险的收益差，其实任何投资性保险都有一个投资回报率（各位有兴趣可以找个学过财务管理的人帮着算算），保险公司收了你的钱以后去投资，它获得8%的投资收益率，把2%给你，剩下的6%就是它的收益。
保险公司通过这样的办法获取收益，同时抽出部分收益给保险代理人（就是那些去你们家拉保险的人）作为佣金。
对于个人来说，保障类保险是人人都需要的，因为即使你不买保障类保险也要存钱应付生老病死这些突发事件。应付这方面的储蓄实际上起到了保障类保险的作用。
投资性保险要看个人的情况，保险公司以前的一些险种回报率很高，很值得买（不掌握投资知识的人想获取这么高的回报率不容易，有投资本领的人另当别论）。但是目前的回报率比较低（这个要自己算），但是比存银行上算。目前阶段，投资类保险适合手头有钱又非常没有投资知识，除了存银行以外没有任何投资办法的人。
明白了上面我说的，结合你的情况，你就知道该如何买保险
第一：如果自己有投资的办法获取比投资类保险高的收益，不买投资类保险
第二：保障类保险要买，但是要选保障范围大、保障程度大、缴费低的。如果所有的险种都很差，自己储蓄，不买保险。
其实，作为保险公司，正确的营销方法应该是努力提高保险产品的质量，并且诚信的告诉客户保险的本质，让客户作出理性得选择。
如果这样做了保险公司应该能赢得非常大的客户群，因为保险出现本身就是因为有大量的人需要保险来满足他们投资和保障的需要。
可惜的是，保险公司的营销人员一般来说素质都非常低，能明白保险本质的人就非常少，他们大多是在误导客户的前提下做成保单的，客户在保险后发现实际情况和保险代理人说的完全是两回事，难免会产生上当受骗的感觉。于是保险的名声就每况愈下，后来的代理人做成保险的难度就加大。保险公司就不得不通过提高佣金来招募代理人。
更高的佣金让保险的质量进一步下降（羊毛出在羊身上），人们受骗的感觉就更明显，于是就是现在的恶性循环。这就是中国寿险的营销歧途。
支持冷大，分红险是为保障下一代收益设计的。印象还非常深刻，当年马拉多纳一次性趸交各为2个年幼女儿买了2 ...
怎么说呢，趸交是很傻的一种保险购买行为（没恶意），保险的功能是保障，是针对未来不确定风险补偿的一种金融工具，最大的特点就是以小搏大。 举个例子：甲趸交1万元，保额重疾3万元，第二年得重大疾病，保险公司赔付3万元；乙年交1000元，重疾保额3万元，第二年得重大疾病，保险公司赔付3万元。你说那种方式更合算呢？而且我前面也讲过，保险的收益比不了定期存款，采用年交方式，剩下的钱哪怕放在银行吃利息也比全放在保险公司，让保险公司赚钱强。
对于保险，我只好感叹，虽然身处所谓的海西省会，也就那样一回事，保险不是万能的，没有保险也不是万万不能的。只是给一票混蛋给吹嘘误导成万能的，而没有保险的人就活在新闻联播里的非洲了。
于是，保险业务员（代理人、客户经理）在凡人中的印象，能好到哪里去....
本菜曾经公司经历过一个所谓的研究生来做保险的，那厮说白点就是来体验人生百态的，可所谓的经理非得把他吹成一朵花纯洁无暇，热衷公益一样，结果时间到了，还不是跑财务部吐苦水骂街骂娘拿押金的主。
大家都是凡人，混饭吃而已，装啥X啊。
唉，俺待银行的，金融业都不容易啊
唉，俺待银行的，金融业都不容易啊
honesty 发表于 2011-11-10 17:57
怎么说呢，趸交是很傻的一种保险购买行为（没恶意），保险的功能是保障，是针对未来不确定风险补偿的一种 ...
以小搏大的话，就买保障型保险得了，何必买投资型保险的。马拉多纳为女儿投的是趸交2000万美元的投资型保险，我想马拉多纳当年选择趸交，是因为自己知自己事，万一某天自己将自己身家败光，女儿仍然能凭2000万的保险过活，而且还不用担心女儿与人不淑被人骗去财产。
honesty 发表于 2011-11-10 17:57
怎么说呢，趸交是很傻的一种保险购买行为（没恶意），保险的功能是保障，是针对未来不确定风险补偿的一种 ...
以小搏大的话，就买保障型保险得了，何必买投资型保险的。马拉多纳为女儿投的是趸交2000万美元的投资型保险，我想马拉多纳当年选择趸交，是因为自己知自己事，万一某天自己将自己身家败光，女儿仍然能凭2000万的保险过活，而且还不用担心女儿与人不淑被人骗去财产。
honesty 发表于 2011-11-10 15:25我认为楼主对分红险的概念是错误的，我说过分红险的主要功能是保障，楼主总是把分红险去和银行比利息，这 ...
你在混淆分红险和银行存款的概念，分红险在人身保障上几乎是没有的，你见过分红险保障重大疾病或者寿险吗？你买了分红险得了重疾或者死亡了保险公司会几倍的赔偿你？你还没弄清保险的基本概念。
作为春理财性的分红险，当他的额度不足以作为生存保障时，你能让它和什么比呢？如果达到了满足被保险人生存保障时， 它已经具有 保障意义，这时候它仍难比银行存款的利益，但是它赋予了被保险人生存保障功能，比如每年保险公司给被保险人10W，是够生存保障了。那么要是保险公司每年给被保险人1000块可以不？够生存保障吗？不够，那么这时你希望和什么比？如果比不上 银行你 买这个保险的意义何在？这就是我的说，分红险具有保障意义但它适合有钱人买，没钱的人买了使他的自豪蚕进一不缩水并得不到保障，那就失去了购买意义。你根本没有看清楚我在说什么？
另外， 和银行比的不是我的观点， 恰恰是那些不专业的代理人的观点，他们一直强调：买保险比存银行划算，保险公司是复利等等，请问银行利息比保险公司收益低吗？银行不是复利吗？你最好明天去问问银行，什么是长期存款利率， 什么是约定转存
honesty 发表于 2011-11-10 15:25我认为楼主对分红险的概念是错误的，我说过分红险的主要功能是保障，楼主总是把分红险去和银行比利息，这 ...
你在混淆分红险和银行存款的概念，分红险在人身保障上几乎是没有的，你见过分红险保障重大疾病或者寿险吗？你买了分红险得了重疾或者死亡了保险公司会几倍的赔偿你？你还没弄清保险的基本概念。
作为春理财性的分红险，当他的额度不足以作为生存保障时，你能让它和什么比呢？如果达到了满足被保险人生存保障时， 它已经具有 保障意义，这时候它仍难比银行存款的利益，但是它赋予了被保险人生存保障功能，比如每年保险公司给被保险人10W，是够生存保障了。那么要是保险公司每年给被保险人1000块可以不？够生存保障吗？不够，那么这时你希望和什么比？如果比不上 银行你 买这个保险的意义何在？这就是我的说，分红险具有保障意义但它适合有钱人买，没钱的人买了使他的自豪蚕进一不缩水并得不到保障，那就失去了购买意义。你根本没有看清楚我在说什么？
另外， 和银行比的不是我的观点， 恰恰是那些不专业的代理人的观点，他们一直强调：买保险比存银行划算，保险公司是复利等等，请问银行利息比保险公司收益低吗？银行不是复利吗？你最好明天去问问银行，什么是长期存款利率， 什么是约定转存