超级军网百万存款一年最多拿8万利息 存款贴息果真包赚不赔？
来源：百度文库 编辑：超级军网 时间：2024/04/27 18:17:43
“把钱存入指定的银行，除了能拿到正常一年3.5%的银行存款利息外，另外还有3%至5%的贴息，当场付款。”近段时间，面对这样的理财广告，不少读者致电商报热线问，“真有这样的好事？”
记者通过调查发现，此类被称之为存款贴息的“馅饼”确实存在，而且市场交易还相当活跃，业内都称之为包赚不亏的买卖存款操作通过银行进行，贴息部分可以当场兑现，存款到期后再到银行领取正常存款的本金和利息。不过，有业内人士提醒说，在实际操作过程中，若遇到别有用心的投资公司或中介机构在存款时动手脚，其中也是有着较大的风险。
记者 程鑫
100万存一年可额外得3.5万
根据读者提供的线索，记者拨通了一家“投资公司”的电话，接电话的男子自称姓王，是公司的客户经理。
记者询问王经理：“是否是做贴息存款生意的？”
王经理张口就反问：“你是"要口子"（贷款）还是"出口子"（存款）？”
这样的行话把记者难住了。见记者一时语塞，王经理开口了，“以前你没做过这样的业务吧？”
记者如实相告，“是最近才听说有贴息存款这回事情的。”紧接着，记者表示，手头有100万元的闲钱想投资。
王经理二话没说直接报价，“定存一年，除了银行3.5%的利息外，另外贴息3.5%。”
王经理向记者介绍说，所谓贴息存款，就是储户按要求把钱存进银行，除了能拿到银行正常的利率外，额外还有一笔现金，也就是通常所说的贴息，贴息一次返还，有的当场支付，有的一段时间后支付，具体的支付时间由双方协商。
至于操作流程，他表示，首先由记者确定时间，他陪着记者一起去他指定的那家银行，将100万元存为一年定期存款，存好后由银行开出存款证明资金冻结一年，他们根据存款证明，当场支付贴息的3.5万元；一年后，记者再从银行取回100万元的本金以及3.5万元的利息。也就是说，100万元定存一年，记者不但能得到银行3.5万元正常利息，还能额外得到3.5万元的贴息。
记者称，3.5%的贴息是不是有点低，现在很多银行都推出了各式各样的理财产品，很多产品承诺的年收益也达到7个多点，而100万元资金存款贴息，年收益率也才只有6.5%。
王经理回复说，现在银行的理财产品确实不少，承诺年收益达7个点以上也很多，但那只是预期收益，到时候能不能拿得到还不得而知，而贴息存款的收益却是毫无风险的。
周边县市存款贴息利率略高
记者了解到，去年一段时间，贴息存款的贴息达到了4%以上，为何现在只有3.5%了？王经理解释说，这是因为存款准备金率的下调，让银行信贷变得略微宽松。同时，监管部门也加大了对贴息揽储的监管，要求按日均考核存款，这也在一定程度上抑制了月末、季末的揽储冲动。受这些因素的影响，存款贴息率就降低了。像现在，市区的贴息一般为3.2%~3.5%。
不过，如果把钱存在县市区的话，比如到宁海、象山的银行去定存，贴息会高一些，目前在3.8%~4.0%左右。对方称，到下边去做存款业务也是很方便的。时间定好之后，他们会有车子来接送。办好定存业务后可当场拿到贴息。他称，前几天他们办理了一笔业务，就是从宁波送过去的，存款500万元，当场贴息20万元。
贴息利率降低，记者在另一家“投资公司”的客户经理处也得到了证实。该客户经理称，现在的供求关系已发生了微妙的变化。以前不但贴息点高，而且还是“要口”等着存款，可现在是存款等着“要口”了。几天前，他们有一笔500万元的“要口子”，结果很多人都想来存钱。对于记者手头的100万元，该客户经理称，等他有了“要口子”后会联系记者的。
贴息存款四方共赢？
老朱在余姚开了家汽车配件公司。去年7月份，他因扩大生产规模，急需300万元资金。他多次找到银行，却被告知贷款口子没了。后来他只好跑到所谓的“贷款公司”，但利息高得吓人。一个偶然的机会，他听说可以通过买存款的方式来解决贷款问题。在中介公司的运作下，他支付了5个多点的贴息后，最终从银行贷到了300万元。虽然支付了比银行正常贷款利息要高得多的费用，但相比于民间借贷来说，还是便宜了很多。从此不难看出，贷款企业最终就是贴息存款的买单人。
对于贴息存款，银行业内人士也直言不讳：虽然这是银监会所不允许的，但为了拉储，贴息存款其实早已是公开的秘密。前几年，这还仅局限于银行为完成存款任务，抽出经费用来贴息，但如今贴息存款的主力已变成有贷款需求的企业。企业向银行贷款而银行没有额度时，企业需要拉来同等额度的存款，而这笔存款的贴息最终就要由贷款企业来支付（包含在支付给资金掮客的介绍费之中）。
一名张姓银行人士向记者详细介绍了为何会出现贴息存款利率是国家规定的，特别是存款利率，因此，银行无法通过提高存款利息来吸引储户存款。在这种情况下，如果企业需要贷款，而银行的存款又不太充足的话，就无法按照正常的程序给企业放贷。这个时候，银行通常的做法就是，让企业先在银行里存入一笔钱，然后给企业发放等额的贷款，并且规定这笔存款在一段时间内会被冻结、无法取出。
实际的问题是，企业本身就是因为缺钱才向银行贷款的，哪里还有钱存到银行去呢？这个时候，资金掮客就出现了。他们向需要贷款的企业提供这样一笔存款，企业就可以从银行贷来同等额度的一笔贷款。当然，企业则需要多支付一笔利息。在这一过程中，资金掮客手里的存款其实是通过广告从零散的储户手里集中来的。
如此一来，就形成了银行、资金掮客、存款人、企业等四位一体的利益链。在这个链条中，四方都是赢家：银行赚到了贷款利息，扩大了市场份额；资金掮客赚到了介绍费；储户除了银行的正常利息外，还能获得一笔额外的所谓贴息；企业获得了贷款，虽然付出的代价比银行贷款可能要高一些，但比民间借贷的利率肯定要低得多。
特别提醒
包赚不赔背后也有隐忧
因为贴息存款主要业务都是在银行柜台办理的，不少人因此认为几乎没有风险。在他们看来，贴息部分可当场兑现，存款到期后自行再去银行领取正常定存的本息。可事实上，利用贴息存款实施的诈骗案件还是时有发生。
去年，杭州3名受害人在办理贴息存款过程中，被嫌疑人做了手脚，结果被骗走的总存款达到4050万元。骗子的作案过程分三步进行：第一步，A银行真的客户经理出面，向受害人放出消息说：B银行有存款贴息产品，年息高达12.5%，受害人动心。第二步，真的客户经理引荐出骗子（假冒的B银行客户经理），在B银行，受害人和骗子一起当面存下巨额存款。签文件时，骗子动了手脚，塞进一张网银申请单，并骗得受害人签字。受害人当时并不知情，骗子私下偷走U盾。第三步，受害人存款签字完毕，拿到了上百万元的所谓“贴息”，而骗子之后就通过网银暗地里取走了受害人的巨额存款。据悉，在广州等地也相继出现过贴息存款之类的诈骗案。
对此，贴息存款的风险该如何防范呢？业内人士称，“贴息存款”的中间环节和主体都是银行，因此，风险相对较小，但不能因此而疏于防范。首先，自己要亲自去银行办理存款，不要委托中介机构代存款。对于那些要求投资者通过中介公司存钱的，要毫不犹豫地拒绝。在办理存款业务的时候，每项条款都要亲自过目，防止被不法人员动手脚。至于贴息部分风险，则更需仔细考量。
目前的贴息存款有两种不同的操作模式。一种是在银行定存之后，签下一年内不得提前支取的保证书，中介当即支付3%~5%的贴息，这种方式是风险性比较小的一种；还有一种则是与中介机构签订合约，一年定存到期之后，再领取贴息。一旦采用这种方式获取贴息，就需要先对中介机构进行评估了，确定是否可靠后再签合同。
http://bank.hexun.com/2012-05-01/140956779.html“把钱存入指定的银行，除了能拿到正常一年3.5%的银行存款利息外，另外还有3%至5%的贴息，当场付款。”近段时间，面对这样的理财广告，不少读者致电商报热线问，“真有这样的好事？”
记者通过调查发现，此类被称之为存款贴息的“馅饼”确实存在，而且市场交易还相当活跃，业内都称之为包赚不亏的买卖存款操作通过银行进行，贴息部分可以当场兑现，存款到期后再到银行领取正常存款的本金和利息。不过，有业内人士提醒说，在实际操作过程中，若遇到别有用心的投资公司或中介机构在存款时动手脚，其中也是有着较大的风险。
记者 程鑫
100万存一年可额外得3.5万
根据读者提供的线索，记者拨通了一家“投资公司”的电话，接电话的男子自称姓王，是公司的客户经理。
记者询问王经理：“是否是做贴息存款生意的？”
王经理张口就反问：“你是"要口子"（贷款）还是"出口子"（存款）？”
这样的行话把记者难住了。见记者一时语塞，王经理开口了，“以前你没做过这样的业务吧？”
记者如实相告，“是最近才听说有贴息存款这回事情的。”紧接着，记者表示，手头有100万元的闲钱想投资。
王经理二话没说直接报价，“定存一年，除了银行3.5%的利息外，另外贴息3.5%。”
王经理向记者介绍说，所谓贴息存款，就是储户按要求把钱存进银行，除了能拿到银行正常的利率外，额外还有一笔现金，也就是通常所说的贴息，贴息一次返还，有的当场支付，有的一段时间后支付，具体的支付时间由双方协商。
至于操作流程，他表示，首先由记者确定时间，他陪着记者一起去他指定的那家银行，将100万元存为一年定期存款，存好后由银行开出存款证明资金冻结一年，他们根据存款证明，当场支付贴息的3.5万元；一年后，记者再从银行取回100万元的本金以及3.5万元的利息。也就是说，100万元定存一年，记者不但能得到银行3.5万元正常利息，还能额外得到3.5万元的贴息。
记者称，3.5%的贴息是不是有点低，现在很多银行都推出了各式各样的理财产品，很多产品承诺的年收益也达到7个多点，而100万元资金存款贴息，年收益率也才只有6.5%。
王经理回复说，现在银行的理财产品确实不少，承诺年收益达7个点以上也很多，但那只是预期收益，到时候能不能拿得到还不得而知，而贴息存款的收益却是毫无风险的。
周边县市存款贴息利率略高
记者了解到，去年一段时间，贴息存款的贴息达到了4%以上，为何现在只有3.5%了？王经理解释说，这是因为存款准备金率的下调，让银行信贷变得略微宽松。同时，监管部门也加大了对贴息揽储的监管，要求按日均考核存款，这也在一定程度上抑制了月末、季末的揽储冲动。受这些因素的影响，存款贴息率就降低了。像现在，市区的贴息一般为3.2%~3.5%。
不过，如果把钱存在县市区的话，比如到宁海、象山的银行去定存，贴息会高一些，目前在3.8%~4.0%左右。对方称，到下边去做存款业务也是很方便的。时间定好之后，他们会有车子来接送。办好定存业务后可当场拿到贴息。他称，前几天他们办理了一笔业务，就是从宁波送过去的，存款500万元，当场贴息20万元。
贴息利率降低，记者在另一家“投资公司”的客户经理处也得到了证实。该客户经理称，现在的供求关系已发生了微妙的变化。以前不但贴息点高，而且还是“要口”等着存款，可现在是存款等着“要口”了。几天前，他们有一笔500万元的“要口子”，结果很多人都想来存钱。对于记者手头的100万元，该客户经理称，等他有了“要口子”后会联系记者的。
贴息存款四方共赢？
老朱在余姚开了家汽车配件公司。去年7月份，他因扩大生产规模，急需300万元资金。他多次找到银行，却被告知贷款口子没了。后来他只好跑到所谓的“贷款公司”，但利息高得吓人。一个偶然的机会，他听说可以通过买存款的方式来解决贷款问题。在中介公司的运作下，他支付了5个多点的贴息后，最终从银行贷到了300万元。虽然支付了比银行正常贷款利息要高得多的费用，但相比于民间借贷来说，还是便宜了很多。从此不难看出，贷款企业最终就是贴息存款的买单人。
对于贴息存款，银行业内人士也直言不讳：虽然这是银监会所不允许的，但为了拉储，贴息存款其实早已是公开的秘密。前几年，这还仅局限于银行为完成存款任务，抽出经费用来贴息，但如今贴息存款的主力已变成有贷款需求的企业。企业向银行贷款而银行没有额度时，企业需要拉来同等额度的存款，而这笔存款的贴息最终就要由贷款企业来支付（包含在支付给资金掮客的介绍费之中）。
一名张姓银行人士向记者详细介绍了为何会出现贴息存款利率是国家规定的，特别是存款利率，因此，银行无法通过提高存款利息来吸引储户存款。在这种情况下，如果企业需要贷款，而银行的存款又不太充足的话，就无法按照正常的程序给企业放贷。这个时候，银行通常的做法就是，让企业先在银行里存入一笔钱，然后给企业发放等额的贷款，并且规定这笔存款在一段时间内会被冻结、无法取出。
实际的问题是，企业本身就是因为缺钱才向银行贷款的，哪里还有钱存到银行去呢？这个时候，资金掮客就出现了。他们向需要贷款的企业提供这样一笔存款，企业就可以从银行贷来同等额度的一笔贷款。当然，企业则需要多支付一笔利息。在这一过程中，资金掮客手里的存款其实是通过广告从零散的储户手里集中来的。
如此一来，就形成了银行、资金掮客、存款人、企业等四位一体的利益链。在这个链条中，四方都是赢家：银行赚到了贷款利息，扩大了市场份额；资金掮客赚到了介绍费；储户除了银行的正常利息外，还能获得一笔额外的所谓贴息；企业获得了贷款，虽然付出的代价比银行贷款可能要高一些，但比民间借贷的利率肯定要低得多。
特别提醒
包赚不赔背后也有隐忧
因为贴息存款主要业务都是在银行柜台办理的，不少人因此认为几乎没有风险。在他们看来，贴息部分可当场兑现，存款到期后自行再去银行领取正常定存的本息。可事实上，利用贴息存款实施的诈骗案件还是时有发生。
去年，杭州3名受害人在办理贴息存款过程中，被嫌疑人做了手脚，结果被骗走的总存款达到4050万元。骗子的作案过程分三步进行：第一步，A银行真的客户经理出面，向受害人放出消息说：B银行有存款贴息产品，年息高达12.5%，受害人动心。第二步，真的客户经理引荐出骗子（假冒的B银行客户经理），在B银行，受害人和骗子一起当面存下巨额存款。签文件时，骗子动了手脚，塞进一张网银申请单，并骗得受害人签字。受害人当时并不知情，骗子私下偷走U盾。第三步，受害人存款签字完毕，拿到了上百万元的所谓“贴息”，而骗子之后就通过网银暗地里取走了受害人的巨额存款。据悉，在广州等地也相继出现过贴息存款之类的诈骗案。
对此，贴息存款的风险该如何防范呢？业内人士称，“贴息存款”的中间环节和主体都是银行，因此，风险相对较小，但不能因此而疏于防范。首先，自己要亲自去银行办理存款，不要委托中介机构代存款。对于那些要求投资者通过中介公司存钱的，要毫不犹豫地拒绝。在办理存款业务的时候，每项条款都要亲自过目，防止被不法人员动手脚。至于贴息部分风险，则更需仔细考量。
目前的贴息存款有两种不同的操作模式。一种是在银行定存之后，签下一年内不得提前支取的保证书，中介当即支付3%~5%的贴息，这种方式是风险性比较小的一种；还有一种则是与中介机构签订合约，一年定存到期之后，再领取贴息。一旦采用这种方式获取贴息，就需要先对中介机构进行评估了，确定是否可靠后再签合同。
http://bank.hexun.com/2012-05-01/140956779.html
记者通过调查发现，此类被称之为存款贴息的“馅饼”确实存在，而且市场交易还相当活跃，业内都称之为包赚不亏的买卖存款操作通过银行进行，贴息部分可以当场兑现，存款到期后再到银行领取正常存款的本金和利息。不过，有业内人士提醒说，在实际操作过程中，若遇到别有用心的投资公司或中介机构在存款时动手脚，其中也是有着较大的风险。
记者 程鑫
100万存一年可额外得3.5万
根据读者提供的线索，记者拨通了一家“投资公司”的电话，接电话的男子自称姓王，是公司的客户经理。
记者询问王经理：“是否是做贴息存款生意的？”
王经理张口就反问：“你是"要口子"（贷款）还是"出口子"（存款）？”
这样的行话把记者难住了。见记者一时语塞，王经理开口了，“以前你没做过这样的业务吧？”
记者如实相告，“是最近才听说有贴息存款这回事情的。”紧接着，记者表示，手头有100万元的闲钱想投资。
王经理二话没说直接报价，“定存一年，除了银行3.5%的利息外，另外贴息3.5%。”
王经理向记者介绍说，所谓贴息存款，就是储户按要求把钱存进银行，除了能拿到银行正常的利率外，额外还有一笔现金，也就是通常所说的贴息，贴息一次返还，有的当场支付，有的一段时间后支付，具体的支付时间由双方协商。
至于操作流程，他表示，首先由记者确定时间，他陪着记者一起去他指定的那家银行，将100万元存为一年定期存款，存好后由银行开出存款证明资金冻结一年，他们根据存款证明，当场支付贴息的3.5万元；一年后，记者再从银行取回100万元的本金以及3.5万元的利息。也就是说，100万元定存一年，记者不但能得到银行3.5万元正常利息，还能额外得到3.5万元的贴息。
记者称，3.5%的贴息是不是有点低，现在很多银行都推出了各式各样的理财产品，很多产品承诺的年收益也达到7个多点，而100万元资金存款贴息，年收益率也才只有6.5%。
王经理回复说，现在银行的理财产品确实不少，承诺年收益达7个点以上也很多，但那只是预期收益，到时候能不能拿得到还不得而知，而贴息存款的收益却是毫无风险的。
周边县市存款贴息利率略高
记者了解到，去年一段时间，贴息存款的贴息达到了4%以上，为何现在只有3.5%了？王经理解释说，这是因为存款准备金率的下调，让银行信贷变得略微宽松。同时，监管部门也加大了对贴息揽储的监管，要求按日均考核存款，这也在一定程度上抑制了月末、季末的揽储冲动。受这些因素的影响，存款贴息率就降低了。像现在，市区的贴息一般为3.2%~3.5%。
不过，如果把钱存在县市区的话，比如到宁海、象山的银行去定存，贴息会高一些，目前在3.8%~4.0%左右。对方称，到下边去做存款业务也是很方便的。时间定好之后，他们会有车子来接送。办好定存业务后可当场拿到贴息。他称，前几天他们办理了一笔业务，就是从宁波送过去的，存款500万元，当场贴息20万元。
贴息利率降低，记者在另一家“投资公司”的客户经理处也得到了证实。该客户经理称，现在的供求关系已发生了微妙的变化。以前不但贴息点高，而且还是“要口”等着存款，可现在是存款等着“要口”了。几天前，他们有一笔500万元的“要口子”，结果很多人都想来存钱。对于记者手头的100万元，该客户经理称，等他有了“要口子”后会联系记者的。
贴息存款四方共赢？
老朱在余姚开了家汽车配件公司。去年7月份，他因扩大生产规模，急需300万元资金。他多次找到银行，却被告知贷款口子没了。后来他只好跑到所谓的“贷款公司”，但利息高得吓人。一个偶然的机会，他听说可以通过买存款的方式来解决贷款问题。在中介公司的运作下，他支付了5个多点的贴息后，最终从银行贷到了300万元。虽然支付了比银行正常贷款利息要高得多的费用，但相比于民间借贷来说，还是便宜了很多。从此不难看出，贷款企业最终就是贴息存款的买单人。
对于贴息存款，银行业内人士也直言不讳：虽然这是银监会所不允许的，但为了拉储，贴息存款其实早已是公开的秘密。前几年，这还仅局限于银行为完成存款任务，抽出经费用来贴息，但如今贴息存款的主力已变成有贷款需求的企业。企业向银行贷款而银行没有额度时，企业需要拉来同等额度的存款，而这笔存款的贴息最终就要由贷款企业来支付（包含在支付给资金掮客的介绍费之中）。
一名张姓银行人士向记者详细介绍了为何会出现贴息存款利率是国家规定的，特别是存款利率，因此，银行无法通过提高存款利息来吸引储户存款。在这种情况下，如果企业需要贷款，而银行的存款又不太充足的话，就无法按照正常的程序给企业放贷。这个时候，银行通常的做法就是，让企业先在银行里存入一笔钱，然后给企业发放等额的贷款，并且规定这笔存款在一段时间内会被冻结、无法取出。
实际的问题是，企业本身就是因为缺钱才向银行贷款的，哪里还有钱存到银行去呢？这个时候，资金掮客就出现了。他们向需要贷款的企业提供这样一笔存款，企业就可以从银行贷来同等额度的一笔贷款。当然，企业则需要多支付一笔利息。在这一过程中，资金掮客手里的存款其实是通过广告从零散的储户手里集中来的。
如此一来，就形成了银行、资金掮客、存款人、企业等四位一体的利益链。在这个链条中，四方都是赢家：银行赚到了贷款利息，扩大了市场份额；资金掮客赚到了介绍费；储户除了银行的正常利息外，还能获得一笔额外的所谓贴息；企业获得了贷款，虽然付出的代价比银行贷款可能要高一些，但比民间借贷的利率肯定要低得多。
特别提醒
包赚不赔背后也有隐忧
因为贴息存款主要业务都是在银行柜台办理的，不少人因此认为几乎没有风险。在他们看来，贴息部分可当场兑现，存款到期后自行再去银行领取正常定存的本息。可事实上，利用贴息存款实施的诈骗案件还是时有发生。
去年，杭州3名受害人在办理贴息存款过程中，被嫌疑人做了手脚，结果被骗走的总存款达到4050万元。骗子的作案过程分三步进行：第一步，A银行真的客户经理出面，向受害人放出消息说：B银行有存款贴息产品，年息高达12.5%，受害人动心。第二步，真的客户经理引荐出骗子（假冒的B银行客户经理），在B银行，受害人和骗子一起当面存下巨额存款。签文件时，骗子动了手脚，塞进一张网银申请单，并骗得受害人签字。受害人当时并不知情，骗子私下偷走U盾。第三步，受害人存款签字完毕，拿到了上百万元的所谓“贴息”，而骗子之后就通过网银暗地里取走了受害人的巨额存款。据悉，在广州等地也相继出现过贴息存款之类的诈骗案。
对此，贴息存款的风险该如何防范呢？业内人士称，“贴息存款”的中间环节和主体都是银行，因此，风险相对较小，但不能因此而疏于防范。首先，自己要亲自去银行办理存款，不要委托中介机构代存款。对于那些要求投资者通过中介公司存钱的，要毫不犹豫地拒绝。在办理存款业务的时候，每项条款都要亲自过目，防止被不法人员动手脚。至于贴息部分风险，则更需仔细考量。
目前的贴息存款有两种不同的操作模式。一种是在银行定存之后，签下一年内不得提前支取的保证书，中介当即支付3%~5%的贴息，这种方式是风险性比较小的一种；还有一种则是与中介机构签订合约，一年定存到期之后，再领取贴息。一旦采用这种方式获取贴息，就需要先对中介机构进行评估了，确定是否可靠后再签合同。
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记者通过调查发现，此类被称之为存款贴息的“馅饼”确实存在，而且市场交易还相当活跃，业内都称之为包赚不亏的买卖存款操作通过银行进行，贴息部分可以当场兑现，存款到期后再到银行领取正常存款的本金和利息。不过，有业内人士提醒说，在实际操作过程中，若遇到别有用心的投资公司或中介机构在存款时动手脚，其中也是有着较大的风险。
记者 程鑫
100万存一年可额外得3.5万
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记者询问王经理：“是否是做贴息存款生意的？”
王经理张口就反问：“你是"要口子"（贷款）还是"出口子"（存款）？”
这样的行话把记者难住了。见记者一时语塞，王经理开口了，“以前你没做过这样的业务吧？”
记者如实相告，“是最近才听说有贴息存款这回事情的。”紧接着，记者表示，手头有100万元的闲钱想投资。
王经理二话没说直接报价，“定存一年，除了银行3.5%的利息外，另外贴息3.5%。”
王经理向记者介绍说，所谓贴息存款，就是储户按要求把钱存进银行，除了能拿到银行正常的利率外，额外还有一笔现金，也就是通常所说的贴息，贴息一次返还，有的当场支付，有的一段时间后支付，具体的支付时间由双方协商。
至于操作流程，他表示，首先由记者确定时间，他陪着记者一起去他指定的那家银行，将100万元存为一年定期存款，存好后由银行开出存款证明资金冻结一年，他们根据存款证明，当场支付贴息的3.5万元；一年后，记者再从银行取回100万元的本金以及3.5万元的利息。也就是说，100万元定存一年，记者不但能得到银行3.5万元正常利息，还能额外得到3.5万元的贴息。
记者称，3.5%的贴息是不是有点低，现在很多银行都推出了各式各样的理财产品，很多产品承诺的年收益也达到7个多点，而100万元资金存款贴息，年收益率也才只有6.5%。
王经理回复说，现在银行的理财产品确实不少，承诺年收益达7个点以上也很多，但那只是预期收益，到时候能不能拿得到还不得而知，而贴息存款的收益却是毫无风险的。
周边县市存款贴息利率略高
记者了解到，去年一段时间，贴息存款的贴息达到了4%以上，为何现在只有3.5%了？王经理解释说，这是因为存款准备金率的下调，让银行信贷变得略微宽松。同时，监管部门也加大了对贴息揽储的监管，要求按日均考核存款，这也在一定程度上抑制了月末、季末的揽储冲动。受这些因素的影响，存款贴息率就降低了。像现在，市区的贴息一般为3.2%~3.5%。
不过，如果把钱存在县市区的话，比如到宁海、象山的银行去定存，贴息会高一些，目前在3.8%~4.0%左右。对方称，到下边去做存款业务也是很方便的。时间定好之后，他们会有车子来接送。办好定存业务后可当场拿到贴息。他称，前几天他们办理了一笔业务，就是从宁波送过去的，存款500万元，当场贴息20万元。
贴息利率降低，记者在另一家“投资公司”的客户经理处也得到了证实。该客户经理称，现在的供求关系已发生了微妙的变化。以前不但贴息点高，而且还是“要口”等着存款，可现在是存款等着“要口”了。几天前，他们有一笔500万元的“要口子”，结果很多人都想来存钱。对于记者手头的100万元，该客户经理称，等他有了“要口子”后会联系记者的。
贴息存款四方共赢？
老朱在余姚开了家汽车配件公司。去年7月份，他因扩大生产规模，急需300万元资金。他多次找到银行，却被告知贷款口子没了。后来他只好跑到所谓的“贷款公司”，但利息高得吓人。一个偶然的机会，他听说可以通过买存款的方式来解决贷款问题。在中介公司的运作下，他支付了5个多点的贴息后，最终从银行贷到了300万元。虽然支付了比银行正常贷款利息要高得多的费用，但相比于民间借贷来说，还是便宜了很多。从此不难看出，贷款企业最终就是贴息存款的买单人。
对于贴息存款，银行业内人士也直言不讳：虽然这是银监会所不允许的，但为了拉储，贴息存款其实早已是公开的秘密。前几年，这还仅局限于银行为完成存款任务，抽出经费用来贴息，但如今贴息存款的主力已变成有贷款需求的企业。企业向银行贷款而银行没有额度时，企业需要拉来同等额度的存款，而这笔存款的贴息最终就要由贷款企业来支付（包含在支付给资金掮客的介绍费之中）。
一名张姓银行人士向记者详细介绍了为何会出现贴息存款利率是国家规定的，特别是存款利率，因此，银行无法通过提高存款利息来吸引储户存款。在这种情况下，如果企业需要贷款，而银行的存款又不太充足的话，就无法按照正常的程序给企业放贷。这个时候，银行通常的做法就是，让企业先在银行里存入一笔钱，然后给企业发放等额的贷款，并且规定这笔存款在一段时间内会被冻结、无法取出。
实际的问题是，企业本身就是因为缺钱才向银行贷款的，哪里还有钱存到银行去呢？这个时候，资金掮客就出现了。他们向需要贷款的企业提供这样一笔存款，企业就可以从银行贷来同等额度的一笔贷款。当然，企业则需要多支付一笔利息。在这一过程中，资金掮客手里的存款其实是通过广告从零散的储户手里集中来的。
如此一来，就形成了银行、资金掮客、存款人、企业等四位一体的利益链。在这个链条中，四方都是赢家：银行赚到了贷款利息，扩大了市场份额；资金掮客赚到了介绍费；储户除了银行的正常利息外，还能获得一笔额外的所谓贴息；企业获得了贷款，虽然付出的代价比银行贷款可能要高一些，但比民间借贷的利率肯定要低得多。
特别提醒
包赚不赔背后也有隐忧
因为贴息存款主要业务都是在银行柜台办理的，不少人因此认为几乎没有风险。在他们看来，贴息部分可当场兑现，存款到期后自行再去银行领取正常定存的本息。可事实上，利用贴息存款实施的诈骗案件还是时有发生。
去年，杭州3名受害人在办理贴息存款过程中，被嫌疑人做了手脚，结果被骗走的总存款达到4050万元。骗子的作案过程分三步进行：第一步，A银行真的客户经理出面，向受害人放出消息说：B银行有存款贴息产品，年息高达12.5%，受害人动心。第二步，真的客户经理引荐出骗子（假冒的B银行客户经理），在B银行，受害人和骗子一起当面存下巨额存款。签文件时，骗子动了手脚，塞进一张网银申请单，并骗得受害人签字。受害人当时并不知情，骗子私下偷走U盾。第三步，受害人存款签字完毕，拿到了上百万元的所谓“贴息”，而骗子之后就通过网银暗地里取走了受害人的巨额存款。据悉，在广州等地也相继出现过贴息存款之类的诈骗案。
对此，贴息存款的风险该如何防范呢？业内人士称，“贴息存款”的中间环节和主体都是银行，因此，风险相对较小，但不能因此而疏于防范。首先，自己要亲自去银行办理存款，不要委托中介机构代存款。对于那些要求投资者通过中介公司存钱的，要毫不犹豫地拒绝。在办理存款业务的时候，每项条款都要亲自过目，防止被不法人员动手脚。至于贴息部分风险，则更需仔细考量。
目前的贴息存款有两种不同的操作模式。一种是在银行定存之后，签下一年内不得提前支取的保证书，中介当即支付3%~5%的贴息，这种方式是风险性比较小的一种；还有一种则是与中介机构签订合约，一年定存到期之后，再领取贴息。一旦采用这种方式获取贴息，就需要先对中介机构进行评估了，确定是否可靠后再签合同。
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