超级军网[转帖]东三省惊曝韩国信用卡跨境诈骗案
来源：百度文库 编辑：超级军网 时间：2024/04/28 16:53:43
东三省惊曝韩国信用卡跨境诈骗案
21世纪经济报道 2003-07-07 15:26:09
本报记者 韩瑞芸
北京报道
信用卡犯罪集团不再满足于用“伪卡”作案。因为他们发现，用一张真的信用卡跨国作案竟如此隐蔽，以至于如同囊中取物一般。
神秘韩国客
如果没有韩国人金助炫的出现，一切都只是臆测。
5月22日晚，大连市中山区人民路一涉外酒店KTV包房。
金助炫刚刚享受了这里的服务。不过，即使是并不太昂贵的消费，他仍提出要用国际信用卡结账。酒店服务人员便带着他来到刷卡机前刷卡。第一张卡被拒绝交易，金很快又掏出另一张信用卡并成功交易。
之后，金助炫通过翻译找到该KTV经理，倾诉难处。他声称，虽然自己携带的VISA国际信用卡里有很多钱，可就是没带人民币现钞，但又急于在中国买些东西带回韩国。金表示，请经理先垫付人民币，自己用国际信用卡在酒店刷卡机上刷卡后，再由酒店返还款项给经理，如成功，经理可以得到10％的好处费。
眼见着金助炫曾用国际信用卡成功支付了KTV包房的费用，该经理不疑有诈，便垫付了一万多元人民币现金。
不过，如此反复地用国际信用卡消费、提取现金的可疑情况马上被中国银行大连分行监测到。该行立刻向大连市中山区公安分局经侦大队报了案。
当晚9时，经KTV经理协助，警方将正准备将近万元现金入账的韩国籍犯罪嫌疑人金助炫抓获，当即从其身上搜出20多张国际信用卡，并在金入住的酒店内又搜出大批信用卡，共计115张。卡内余额均为零。
经连夜突审，金助炫终于交代了信用卡犯罪的事实。
金为韩国大邱市人，于今年5月10日由山东青岛入境，5月16日到达辽宁沈阳，20日抵达大连。在青岛和沈阳，金已用这些信用卡消费、提现总计7000余元人民币。或许是一切进行得太顺利，到了大连后，金开始疯狂刷卡。在大连市内、开发区多家酒店，金用类似手法共提取人民币现金2.1万余元，购物消费总计3.937万元人民币。总计非法所得6.7万余元。
金助炫遂被大连警方刑事拘留。
诈骗集团魅影
让人不寒而栗的是，金助炫所持115张国际信用卡并非案底累累的假信用卡，而是从正规银行“出身”，确确实实有着循环信用、可在全球透支消费的国际信用卡。
这么多“真卡”到底从何而来？金助炫背后，一张庞大的犯罪网络正由韩国蔓延至中国境内。
据金助炫交代，他身上的卡都是其“上线”韩国人崔炯珏提供的，双方在辽宁沈阳“交货”。此后，崔炯珏还指示金赴延吉市给另一韩国人郭成周送去了60张VISA国际信用卡。但在审讯时，崔炯珏已返回韩国。
经历了10个昼夜的侦查，6月1日一早，崔炯珏与郭成周刚到沈阳并入住酒店后，大连中山区经侦大队便协同沈阳警方将其抓获，当即搜出VISA国际信用卡131张。经中国银行鉴定，共计246张国际信用卡均为“真卡”，且每张卡的透支额度在1万至10万元之间。
在警方审讯下，崔、郭分别交代，两人曾在青岛、沈阳、大连等地透支现金总额高达16万余元，但均未被发现。这些卡的来源也十分简单。在韩国，靠给办卡人好处费的手法，他们办出了大量真卡，并专门选择中国等邻国进行消费，以便于透支后及时脱身。
次日，两人被刑事拘留。
虽然鲜被曝光，此案仍然受到有关部门的高度重视。就在金助炫被捕的第二天，即5月23日，辽宁省公安厅专门签发《关于在全省银行系统预防VISA卡诈骗犯罪活动的紧急通知》，要求银行各网点采取措施，防范犯罪。国际信用卡组织也专门派人到大连了解有关情况。
事实上，这246张被发现的信用卡似乎只是整个案情的开端。
一国有银行发卡大户的负责人告诉记者，近段时间，我国东北三省已发现多起韩国人利用信用卡犯罪的案件，而且，似乎只针对中国银行。
对此，中国银行总行银行卡相关负责人称，这些案件不仅仅发生在东三省，内地省市也有类似案情。同时，这些罪犯也不仅仅冲着中国银行而来，多家银行、特别是国有银行均被牵涉其中。更为重要的是，作案者的工具不再局限于自己复制的伪信用卡，而是货真价实的外币卡。“这是韩国犯罪集团所为。”他表示，因多个省市的公安机关正在全国全面侦查类似案件，公安部对此也十分关注，故目前尚不便于透露更多细节。
真假李逵闹银行
早在2000年，公安部就曾联合中国人民银行及有关金融机构在全国开展了打击信用卡恶意透支的专项行动，并专门部署了打击国际信用卡诈骗犯罪的系列行动，取得明显成效。不过此时此刻，辽宁省公安厅有关人士并无意站出来解释对南韩犯罪集团的侦查进展，只是认为此案是“银行系统漏洞所致”。
不过，信用卡犯罪给银行乃至国家带来的损失有据可查。一国际信用卡组织人士估计，中国目前已查缴韩国某信用卡犯罪集团伪造的国际信用卡就达一千多张，经济损失高达6000多万元。而刚刚才“显山露水”、开始犯案的“真卡”，虽然涉及金额尚小，但潜在“杀伤力”不容忽视。
那么，真卡诈骗与伪卡诈骗又有何不同？
据记者了解，伪造的信用卡多指犯罪人员自行制做的卡片，有关信用卡资料一般通过窥视密码、网上盗窃或与商家服务人员内外勾结等方法取得。由于国内刷卡机、自动取款机一般只能读取信用卡背面的黑色磁条，而不能读取信用卡正面的电子芯片，这使得伪卡的制做工艺相对简单。同时，这些伪卡持有人通常对特约商户了如指掌，且作案迅速，待到真正持卡人发现账单异常时已停止作案。
不过，上述案件发生的可能性会因银行硬件设备的逐渐改善而降低。最令人防不胜防，也是目前国际社会最常见的信用卡犯罪则是利用真正信用卡的诈骗活动——犯罪团伙用各种手段窃取人们的身份及财务资料，并暗自申领信用卡、驾照等证件进行诈骗活动，神不知鬼不觉。数据显示，在身份盗用猖獗的美国，每年的受害者高达75万人；在因身份盗用而造成的各种消费诈骗案件中，信用卡诈骗案占到了案件总数的42％。
如今，中国境内发生的信用卡诈骗案居然也和国际“接轨”了。本文开头提到的韩国籍金、崔、郭一案正是如此。不过，由于跨国作案的性质，不法分子往往潜身境外，不易捕获，如不加控制，对国内信用卡市场秩序的影响可见一斑。
“这是信用卡诈骗犯罪国际化的一个缩影。”一国际卡组织人士如此认为。资料显示，全球信用卡欺诈交易额目前已占年总交易额的1.5％。在我国加入世贸组织初期，有关研究人员就曾提出，信用卡、假币、证券、信用证这四大类金融犯罪有可能随着经济全球化而异常活跃。其中，信用卡犯罪因获利高且隐蔽性强被排在此“四宗罪”的首位。
银行之责
信用卡诈骗如此之高的风险将由谁承担？———特约商户并无实际利益损失，即使不法分子得逞，他们仍能按照有关规定取得购物款项。于是，所有风险都转嫁到合法持卡人，以及境外发卡机构或境内结算银行身上。
近期接连发生的多起外卡欺诈交易案件不仅使国内收单银行蒙受了资金损失，就连境外发卡银行和国际信用卡组织也开始关注甚至怀疑我国收单银行的作业水平。工商银行提供的数据显示，这些银行和卡组织对我国银行的收单拒付和调单业务量呈明显上升趋势。
业内知情人士表示，中国银行业在信用卡管理上存在诸多漏洞。首先，由于业务竞争激烈，发卡行普遍对申请人身份及资信状况把关不严，持卡人互相担保的现象也不在少数，一旦群体作案，风险在所难免。
其次，由于国内各银行之间互不联网，甚至同一银行的各个网点也未联网，计算机未能与ATM、POS等机具共享，这使得信用卡支付单据传递缓慢，也给了犯罪分子疯狂刷卡的机会，待所有资料汇集到发卡行时，往往为时已晚。因此，数据传输网络建设等高科技手段应在金融机构之间尽快运用起来。
再次，与国际信用卡组织的合作还有待加强。这些遍及全球的专业卡组织网络健全，在防范信用卡欺诈、分析欺诈手法等领域也颇具经验。与其合作将更好地控制境外信用卡境内流窜作案等非法行为。
根据万事卡组织提供的资料，仅在亚太区，该组织便在7个国家和地区设有安全风险应对小组，并实行全天候待命，可随时为发卡机构提供防范信用卡犯罪的帮助。而万事达亚太区预警中心则负责对该地区所有万事达卡支付交易进行24小时监控，一旦发现欺诈盗用行为发生能立即向成员机构通报。
据工行牡丹卡中心执行副总裁彭建寅介绍，该行发觉国内的信用卡犯罪活动进入多发时期，已及时采取了一系列应对措施。通过加大日常监控力度，加强与国际信用卡组织和警方的沟通协调，强化对分行的指导、监督和协助，出台有针对性的规章制度等举措，在外卡收单业务快速发展的同时，有效遏制了风险、降低了欺诈损失。
统计资料显示，今年一季度，工行累计完成外卡收单交易额9亿元，较去年同期增长45％。自今年3月以来，该行与警方已抓获伪卡犯罪嫌疑人6名，截获伪卡9张，查处可疑商户3家，避免直接经济损失数十万元。
图：
让人不寒而栗的是，韩国犯罪集团使用的信用卡并非案底累累的伪卡，而是从正规银行”出身“，确实有着循环信用、可在全球透支消费的国际信用卡 AP东三省惊曝韩国信用卡跨境诈骗案
21世纪经济报道 2003-07-07 15:26:09
本报记者 韩瑞芸
北京报道
信用卡犯罪集团不再满足于用“伪卡”作案。因为他们发现，用一张真的信用卡跨国作案竟如此隐蔽，以至于如同囊中取物一般。
神秘韩国客
如果没有韩国人金助炫的出现，一切都只是臆测。
5月22日晚，大连市中山区人民路一涉外酒店KTV包房。
金助炫刚刚享受了这里的服务。不过，即使是并不太昂贵的消费，他仍提出要用国际信用卡结账。酒店服务人员便带着他来到刷卡机前刷卡。第一张卡被拒绝交易，金很快又掏出另一张信用卡并成功交易。
之后，金助炫通过翻译找到该KTV经理，倾诉难处。他声称，虽然自己携带的VISA国际信用卡里有很多钱，可就是没带人民币现钞，但又急于在中国买些东西带回韩国。金表示，请经理先垫付人民币，自己用国际信用卡在酒店刷卡机上刷卡后，再由酒店返还款项给经理，如成功，经理可以得到10％的好处费。
眼见着金助炫曾用国际信用卡成功支付了KTV包房的费用，该经理不疑有诈，便垫付了一万多元人民币现金。
不过，如此反复地用国际信用卡消费、提取现金的可疑情况马上被中国银行大连分行监测到。该行立刻向大连市中山区公安分局经侦大队报了案。
当晚9时，经KTV经理协助，警方将正准备将近万元现金入账的韩国籍犯罪嫌疑人金助炫抓获，当即从其身上搜出20多张国际信用卡，并在金入住的酒店内又搜出大批信用卡，共计115张。卡内余额均为零。
经连夜突审，金助炫终于交代了信用卡犯罪的事实。
金为韩国大邱市人，于今年5月10日由山东青岛入境，5月16日到达辽宁沈阳，20日抵达大连。在青岛和沈阳，金已用这些信用卡消费、提现总计7000余元人民币。或许是一切进行得太顺利，到了大连后，金开始疯狂刷卡。在大连市内、开发区多家酒店，金用类似手法共提取人民币现金2.1万余元，购物消费总计3.937万元人民币。总计非法所得6.7万余元。
金助炫遂被大连警方刑事拘留。
诈骗集团魅影
让人不寒而栗的是，金助炫所持115张国际信用卡并非案底累累的假信用卡，而是从正规银行“出身”，确确实实有着循环信用、可在全球透支消费的国际信用卡。
这么多“真卡”到底从何而来？金助炫背后，一张庞大的犯罪网络正由韩国蔓延至中国境内。
据金助炫交代，他身上的卡都是其“上线”韩国人崔炯珏提供的，双方在辽宁沈阳“交货”。此后，崔炯珏还指示金赴延吉市给另一韩国人郭成周送去了60张VISA国际信用卡。但在审讯时，崔炯珏已返回韩国。
经历了10个昼夜的侦查，6月1日一早，崔炯珏与郭成周刚到沈阳并入住酒店后，大连中山区经侦大队便协同沈阳警方将其抓获，当即搜出VISA国际信用卡131张。经中国银行鉴定，共计246张国际信用卡均为“真卡”，且每张卡的透支额度在1万至10万元之间。
在警方审讯下，崔、郭分别交代，两人曾在青岛、沈阳、大连等地透支现金总额高达16万余元，但均未被发现。这些卡的来源也十分简单。在韩国，靠给办卡人好处费的手法，他们办出了大量真卡，并专门选择中国等邻国进行消费，以便于透支后及时脱身。
次日，两人被刑事拘留。
虽然鲜被曝光，此案仍然受到有关部门的高度重视。就在金助炫被捕的第二天，即5月23日，辽宁省公安厅专门签发《关于在全省银行系统预防VISA卡诈骗犯罪活动的紧急通知》，要求银行各网点采取措施，防范犯罪。国际信用卡组织也专门派人到大连了解有关情况。
事实上，这246张被发现的信用卡似乎只是整个案情的开端。
一国有银行发卡大户的负责人告诉记者，近段时间，我国东北三省已发现多起韩国人利用信用卡犯罪的案件，而且，似乎只针对中国银行。
对此，中国银行总行银行卡相关负责人称，这些案件不仅仅发生在东三省，内地省市也有类似案情。同时，这些罪犯也不仅仅冲着中国银行而来，多家银行、特别是国有银行均被牵涉其中。更为重要的是，作案者的工具不再局限于自己复制的伪信用卡，而是货真价实的外币卡。“这是韩国犯罪集团所为。”他表示，因多个省市的公安机关正在全国全面侦查类似案件，公安部对此也十分关注，故目前尚不便于透露更多细节。
真假李逵闹银行
早在2000年，公安部就曾联合中国人民银行及有关金融机构在全国开展了打击信用卡恶意透支的专项行动，并专门部署了打击国际信用卡诈骗犯罪的系列行动，取得明显成效。不过此时此刻，辽宁省公安厅有关人士并无意站出来解释对南韩犯罪集团的侦查进展，只是认为此案是“银行系统漏洞所致”。
不过，信用卡犯罪给银行乃至国家带来的损失有据可查。一国际信用卡组织人士估计，中国目前已查缴韩国某信用卡犯罪集团伪造的国际信用卡就达一千多张，经济损失高达6000多万元。而刚刚才“显山露水”、开始犯案的“真卡”，虽然涉及金额尚小，但潜在“杀伤力”不容忽视。
那么，真卡诈骗与伪卡诈骗又有何不同？
据记者了解，伪造的信用卡多指犯罪人员自行制做的卡片，有关信用卡资料一般通过窥视密码、网上盗窃或与商家服务人员内外勾结等方法取得。由于国内刷卡机、自动取款机一般只能读取信用卡背面的黑色磁条，而不能读取信用卡正面的电子芯片，这使得伪卡的制做工艺相对简单。同时，这些伪卡持有人通常对特约商户了如指掌，且作案迅速，待到真正持卡人发现账单异常时已停止作案。
不过，上述案件发生的可能性会因银行硬件设备的逐渐改善而降低。最令人防不胜防，也是目前国际社会最常见的信用卡犯罪则是利用真正信用卡的诈骗活动——犯罪团伙用各种手段窃取人们的身份及财务资料，并暗自申领信用卡、驾照等证件进行诈骗活动，神不知鬼不觉。数据显示，在身份盗用猖獗的美国，每年的受害者高达75万人；在因身份盗用而造成的各种消费诈骗案件中，信用卡诈骗案占到了案件总数的42％。
如今，中国境内发生的信用卡诈骗案居然也和国际“接轨”了。本文开头提到的韩国籍金、崔、郭一案正是如此。不过，由于跨国作案的性质，不法分子往往潜身境外，不易捕获，如不加控制，对国内信用卡市场秩序的影响可见一斑。
“这是信用卡诈骗犯罪国际化的一个缩影。”一国际卡组织人士如此认为。资料显示，全球信用卡欺诈交易额目前已占年总交易额的1.5％。在我国加入世贸组织初期，有关研究人员就曾提出，信用卡、假币、证券、信用证这四大类金融犯罪有可能随着经济全球化而异常活跃。其中，信用卡犯罪因获利高且隐蔽性强被排在此“四宗罪”的首位。
银行之责
信用卡诈骗如此之高的风险将由谁承担？———特约商户并无实际利益损失，即使不法分子得逞，他们仍能按照有关规定取得购物款项。于是，所有风险都转嫁到合法持卡人，以及境外发卡机构或境内结算银行身上。
近期接连发生的多起外卡欺诈交易案件不仅使国内收单银行蒙受了资金损失，就连境外发卡银行和国际信用卡组织也开始关注甚至怀疑我国收单银行的作业水平。工商银行提供的数据显示，这些银行和卡组织对我国银行的收单拒付和调单业务量呈明显上升趋势。
业内知情人士表示，中国银行业在信用卡管理上存在诸多漏洞。首先，由于业务竞争激烈，发卡行普遍对申请人身份及资信状况把关不严，持卡人互相担保的现象也不在少数，一旦群体作案，风险在所难免。
其次，由于国内各银行之间互不联网，甚至同一银行的各个网点也未联网，计算机未能与ATM、POS等机具共享，这使得信用卡支付单据传递缓慢，也给了犯罪分子疯狂刷卡的机会，待所有资料汇集到发卡行时，往往为时已晚。因此，数据传输网络建设等高科技手段应在金融机构之间尽快运用起来。
再次，与国际信用卡组织的合作还有待加强。这些遍及全球的专业卡组织网络健全，在防范信用卡欺诈、分析欺诈手法等领域也颇具经验。与其合作将更好地控制境外信用卡境内流窜作案等非法行为。
根据万事卡组织提供的资料，仅在亚太区，该组织便在7个国家和地区设有安全风险应对小组，并实行全天候待命，可随时为发卡机构提供防范信用卡犯罪的帮助。而万事达亚太区预警中心则负责对该地区所有万事达卡支付交易进行24小时监控，一旦发现欺诈盗用行为发生能立即向成员机构通报。
据工行牡丹卡中心执行副总裁彭建寅介绍，该行发觉国内的信用卡犯罪活动进入多发时期，已及时采取了一系列应对措施。通过加大日常监控力度，加强与国际信用卡组织和警方的沟通协调，强化对分行的指导、监督和协助，出台有针对性的规章制度等举措，在外卡收单业务快速发展的同时，有效遏制了风险、降低了欺诈损失。
统计资料显示，今年一季度，工行累计完成外卡收单交易额9亿元，较去年同期增长45％。自今年3月以来，该行与警方已抓获伪卡犯罪嫌疑人6名，截获伪卡9张，查处可疑商户3家，避免直接经济损失数十万元。
图：
让人不寒而栗的是，韩国犯罪集团使用的信用卡并非案底累累的伪卡，而是从正规银行”出身“，确实有着循环信用、可在全球透支消费的国际信用卡 AP
21世纪经济报道 2003-07-07 15:26:09
本报记者 韩瑞芸
北京报道
信用卡犯罪集团不再满足于用“伪卡”作案。因为他们发现，用一张真的信用卡跨国作案竟如此隐蔽，以至于如同囊中取物一般。
神秘韩国客
如果没有韩国人金助炫的出现，一切都只是臆测。
5月22日晚，大连市中山区人民路一涉外酒店KTV包房。
金助炫刚刚享受了这里的服务。不过，即使是并不太昂贵的消费，他仍提出要用国际信用卡结账。酒店服务人员便带着他来到刷卡机前刷卡。第一张卡被拒绝交易，金很快又掏出另一张信用卡并成功交易。
之后，金助炫通过翻译找到该KTV经理，倾诉难处。他声称，虽然自己携带的VISA国际信用卡里有很多钱，可就是没带人民币现钞，但又急于在中国买些东西带回韩国。金表示，请经理先垫付人民币，自己用国际信用卡在酒店刷卡机上刷卡后，再由酒店返还款项给经理，如成功，经理可以得到10％的好处费。
眼见着金助炫曾用国际信用卡成功支付了KTV包房的费用，该经理不疑有诈，便垫付了一万多元人民币现金。
不过，如此反复地用国际信用卡消费、提取现金的可疑情况马上被中国银行大连分行监测到。该行立刻向大连市中山区公安分局经侦大队报了案。
当晚9时，经KTV经理协助，警方将正准备将近万元现金入账的韩国籍犯罪嫌疑人金助炫抓获，当即从其身上搜出20多张国际信用卡，并在金入住的酒店内又搜出大批信用卡，共计115张。卡内余额均为零。
经连夜突审，金助炫终于交代了信用卡犯罪的事实。
金为韩国大邱市人，于今年5月10日由山东青岛入境，5月16日到达辽宁沈阳，20日抵达大连。在青岛和沈阳，金已用这些信用卡消费、提现总计7000余元人民币。或许是一切进行得太顺利，到了大连后，金开始疯狂刷卡。在大连市内、开发区多家酒店，金用类似手法共提取人民币现金2.1万余元，购物消费总计3.937万元人民币。总计非法所得6.7万余元。
金助炫遂被大连警方刑事拘留。
诈骗集团魅影
让人不寒而栗的是，金助炫所持115张国际信用卡并非案底累累的假信用卡，而是从正规银行“出身”，确确实实有着循环信用、可在全球透支消费的国际信用卡。
这么多“真卡”到底从何而来？金助炫背后，一张庞大的犯罪网络正由韩国蔓延至中国境内。
据金助炫交代，他身上的卡都是其“上线”韩国人崔炯珏提供的，双方在辽宁沈阳“交货”。此后，崔炯珏还指示金赴延吉市给另一韩国人郭成周送去了60张VISA国际信用卡。但在审讯时，崔炯珏已返回韩国。
经历了10个昼夜的侦查，6月1日一早，崔炯珏与郭成周刚到沈阳并入住酒店后，大连中山区经侦大队便协同沈阳警方将其抓获，当即搜出VISA国际信用卡131张。经中国银行鉴定，共计246张国际信用卡均为“真卡”，且每张卡的透支额度在1万至10万元之间。
在警方审讯下，崔、郭分别交代，两人曾在青岛、沈阳、大连等地透支现金总额高达16万余元，但均未被发现。这些卡的来源也十分简单。在韩国，靠给办卡人好处费的手法，他们办出了大量真卡，并专门选择中国等邻国进行消费，以便于透支后及时脱身。
次日，两人被刑事拘留。
虽然鲜被曝光，此案仍然受到有关部门的高度重视。就在金助炫被捕的第二天，即5月23日，辽宁省公安厅专门签发《关于在全省银行系统预防VISA卡诈骗犯罪活动的紧急通知》，要求银行各网点采取措施，防范犯罪。国际信用卡组织也专门派人到大连了解有关情况。
事实上，这246张被发现的信用卡似乎只是整个案情的开端。
一国有银行发卡大户的负责人告诉记者，近段时间，我国东北三省已发现多起韩国人利用信用卡犯罪的案件，而且，似乎只针对中国银行。
对此，中国银行总行银行卡相关负责人称，这些案件不仅仅发生在东三省，内地省市也有类似案情。同时，这些罪犯也不仅仅冲着中国银行而来，多家银行、特别是国有银行均被牵涉其中。更为重要的是，作案者的工具不再局限于自己复制的伪信用卡，而是货真价实的外币卡。“这是韩国犯罪集团所为。”他表示，因多个省市的公安机关正在全国全面侦查类似案件，公安部对此也十分关注，故目前尚不便于透露更多细节。
真假李逵闹银行
早在2000年，公安部就曾联合中国人民银行及有关金融机构在全国开展了打击信用卡恶意透支的专项行动，并专门部署了打击国际信用卡诈骗犯罪的系列行动，取得明显成效。不过此时此刻，辽宁省公安厅有关人士并无意站出来解释对南韩犯罪集团的侦查进展，只是认为此案是“银行系统漏洞所致”。
不过，信用卡犯罪给银行乃至国家带来的损失有据可查。一国际信用卡组织人士估计，中国目前已查缴韩国某信用卡犯罪集团伪造的国际信用卡就达一千多张，经济损失高达6000多万元。而刚刚才“显山露水”、开始犯案的“真卡”，虽然涉及金额尚小，但潜在“杀伤力”不容忽视。
那么，真卡诈骗与伪卡诈骗又有何不同？
据记者了解，伪造的信用卡多指犯罪人员自行制做的卡片，有关信用卡资料一般通过窥视密码、网上盗窃或与商家服务人员内外勾结等方法取得。由于国内刷卡机、自动取款机一般只能读取信用卡背面的黑色磁条，而不能读取信用卡正面的电子芯片，这使得伪卡的制做工艺相对简单。同时，这些伪卡持有人通常对特约商户了如指掌，且作案迅速，待到真正持卡人发现账单异常时已停止作案。
不过，上述案件发生的可能性会因银行硬件设备的逐渐改善而降低。最令人防不胜防，也是目前国际社会最常见的信用卡犯罪则是利用真正信用卡的诈骗活动——犯罪团伙用各种手段窃取人们的身份及财务资料，并暗自申领信用卡、驾照等证件进行诈骗活动，神不知鬼不觉。数据显示，在身份盗用猖獗的美国，每年的受害者高达75万人；在因身份盗用而造成的各种消费诈骗案件中，信用卡诈骗案占到了案件总数的42％。
如今，中国境内发生的信用卡诈骗案居然也和国际“接轨”了。本文开头提到的韩国籍金、崔、郭一案正是如此。不过，由于跨国作案的性质，不法分子往往潜身境外，不易捕获，如不加控制，对国内信用卡市场秩序的影响可见一斑。
“这是信用卡诈骗犯罪国际化的一个缩影。”一国际卡组织人士如此认为。资料显示，全球信用卡欺诈交易额目前已占年总交易额的1.5％。在我国加入世贸组织初期，有关研究人员就曾提出，信用卡、假币、证券、信用证这四大类金融犯罪有可能随着经济全球化而异常活跃。其中，信用卡犯罪因获利高且隐蔽性强被排在此“四宗罪”的首位。
银行之责
信用卡诈骗如此之高的风险将由谁承担？———特约商户并无实际利益损失，即使不法分子得逞，他们仍能按照有关规定取得购物款项。于是，所有风险都转嫁到合法持卡人，以及境外发卡机构或境内结算银行身上。
近期接连发生的多起外卡欺诈交易案件不仅使国内收单银行蒙受了资金损失，就连境外发卡银行和国际信用卡组织也开始关注甚至怀疑我国收单银行的作业水平。工商银行提供的数据显示，这些银行和卡组织对我国银行的收单拒付和调单业务量呈明显上升趋势。
业内知情人士表示，中国银行业在信用卡管理上存在诸多漏洞。首先，由于业务竞争激烈，发卡行普遍对申请人身份及资信状况把关不严，持卡人互相担保的现象也不在少数，一旦群体作案，风险在所难免。
其次，由于国内各银行之间互不联网，甚至同一银行的各个网点也未联网，计算机未能与ATM、POS等机具共享，这使得信用卡支付单据传递缓慢，也给了犯罪分子疯狂刷卡的机会，待所有资料汇集到发卡行时，往往为时已晚。因此，数据传输网络建设等高科技手段应在金融机构之间尽快运用起来。
再次，与国际信用卡组织的合作还有待加强。这些遍及全球的专业卡组织网络健全，在防范信用卡欺诈、分析欺诈手法等领域也颇具经验。与其合作将更好地控制境外信用卡境内流窜作案等非法行为。
根据万事卡组织提供的资料，仅在亚太区，该组织便在7个国家和地区设有安全风险应对小组，并实行全天候待命，可随时为发卡机构提供防范信用卡犯罪的帮助。而万事达亚太区预警中心则负责对该地区所有万事达卡支付交易进行24小时监控，一旦发现欺诈盗用行为发生能立即向成员机构通报。
据工行牡丹卡中心执行副总裁彭建寅介绍，该行发觉国内的信用卡犯罪活动进入多发时期，已及时采取了一系列应对措施。通过加大日常监控力度，加强与国际信用卡组织和警方的沟通协调，强化对分行的指导、监督和协助，出台有针对性的规章制度等举措，在外卡收单业务快速发展的同时，有效遏制了风险、降低了欺诈损失。
统计资料显示，今年一季度，工行累计完成外卡收单交易额9亿元，较去年同期增长45％。自今年3月以来，该行与警方已抓获伪卡犯罪嫌疑人6名，截获伪卡9张，查处可疑商户3家，避免直接经济损失数十万元。
图：
让人不寒而栗的是，韩国犯罪集团使用的信用卡并非案底累累的伪卡，而是从正规银行”出身“，确实有着循环信用、可在全球透支消费的国际信用卡 AP东三省惊曝韩国信用卡跨境诈骗案
21世纪经济报道 2003-07-07 15:26:09
本报记者 韩瑞芸
北京报道
信用卡犯罪集团不再满足于用“伪卡”作案。因为他们发现，用一张真的信用卡跨国作案竟如此隐蔽，以至于如同囊中取物一般。
神秘韩国客
如果没有韩国人金助炫的出现，一切都只是臆测。
5月22日晚，大连市中山区人民路一涉外酒店KTV包房。
金助炫刚刚享受了这里的服务。不过，即使是并不太昂贵的消费，他仍提出要用国际信用卡结账。酒店服务人员便带着他来到刷卡机前刷卡。第一张卡被拒绝交易，金很快又掏出另一张信用卡并成功交易。
之后，金助炫通过翻译找到该KTV经理，倾诉难处。他声称，虽然自己携带的VISA国际信用卡里有很多钱，可就是没带人民币现钞，但又急于在中国买些东西带回韩国。金表示，请经理先垫付人民币，自己用国际信用卡在酒店刷卡机上刷卡后，再由酒店返还款项给经理，如成功，经理可以得到10％的好处费。
眼见着金助炫曾用国际信用卡成功支付了KTV包房的费用，该经理不疑有诈，便垫付了一万多元人民币现金。
不过，如此反复地用国际信用卡消费、提取现金的可疑情况马上被中国银行大连分行监测到。该行立刻向大连市中山区公安分局经侦大队报了案。
当晚9时，经KTV经理协助，警方将正准备将近万元现金入账的韩国籍犯罪嫌疑人金助炫抓获，当即从其身上搜出20多张国际信用卡，并在金入住的酒店内又搜出大批信用卡，共计115张。卡内余额均为零。
经连夜突审，金助炫终于交代了信用卡犯罪的事实。
金为韩国大邱市人，于今年5月10日由山东青岛入境，5月16日到达辽宁沈阳，20日抵达大连。在青岛和沈阳，金已用这些信用卡消费、提现总计7000余元人民币。或许是一切进行得太顺利，到了大连后，金开始疯狂刷卡。在大连市内、开发区多家酒店，金用类似手法共提取人民币现金2.1万余元，购物消费总计3.937万元人民币。总计非法所得6.7万余元。
金助炫遂被大连警方刑事拘留。
诈骗集团魅影
让人不寒而栗的是，金助炫所持115张国际信用卡并非案底累累的假信用卡，而是从正规银行“出身”，确确实实有着循环信用、可在全球透支消费的国际信用卡。
这么多“真卡”到底从何而来？金助炫背后，一张庞大的犯罪网络正由韩国蔓延至中国境内。
据金助炫交代，他身上的卡都是其“上线”韩国人崔炯珏提供的，双方在辽宁沈阳“交货”。此后，崔炯珏还指示金赴延吉市给另一韩国人郭成周送去了60张VISA国际信用卡。但在审讯时，崔炯珏已返回韩国。
经历了10个昼夜的侦查，6月1日一早，崔炯珏与郭成周刚到沈阳并入住酒店后，大连中山区经侦大队便协同沈阳警方将其抓获，当即搜出VISA国际信用卡131张。经中国银行鉴定，共计246张国际信用卡均为“真卡”，且每张卡的透支额度在1万至10万元之间。
在警方审讯下，崔、郭分别交代，两人曾在青岛、沈阳、大连等地透支现金总额高达16万余元，但均未被发现。这些卡的来源也十分简单。在韩国，靠给办卡人好处费的手法，他们办出了大量真卡，并专门选择中国等邻国进行消费，以便于透支后及时脱身。
次日，两人被刑事拘留。
虽然鲜被曝光，此案仍然受到有关部门的高度重视。就在金助炫被捕的第二天，即5月23日，辽宁省公安厅专门签发《关于在全省银行系统预防VISA卡诈骗犯罪活动的紧急通知》，要求银行各网点采取措施，防范犯罪。国际信用卡组织也专门派人到大连了解有关情况。
事实上，这246张被发现的信用卡似乎只是整个案情的开端。
一国有银行发卡大户的负责人告诉记者，近段时间，我国东北三省已发现多起韩国人利用信用卡犯罪的案件，而且，似乎只针对中国银行。
对此，中国银行总行银行卡相关负责人称，这些案件不仅仅发生在东三省，内地省市也有类似案情。同时，这些罪犯也不仅仅冲着中国银行而来，多家银行、特别是国有银行均被牵涉其中。更为重要的是，作案者的工具不再局限于自己复制的伪信用卡，而是货真价实的外币卡。“这是韩国犯罪集团所为。”他表示，因多个省市的公安机关正在全国全面侦查类似案件，公安部对此也十分关注，故目前尚不便于透露更多细节。
真假李逵闹银行
早在2000年，公安部就曾联合中国人民银行及有关金融机构在全国开展了打击信用卡恶意透支的专项行动，并专门部署了打击国际信用卡诈骗犯罪的系列行动，取得明显成效。不过此时此刻，辽宁省公安厅有关人士并无意站出来解释对南韩犯罪集团的侦查进展，只是认为此案是“银行系统漏洞所致”。
不过，信用卡犯罪给银行乃至国家带来的损失有据可查。一国际信用卡组织人士估计，中国目前已查缴韩国某信用卡犯罪集团伪造的国际信用卡就达一千多张，经济损失高达6000多万元。而刚刚才“显山露水”、开始犯案的“真卡”，虽然涉及金额尚小，但潜在“杀伤力”不容忽视。
那么，真卡诈骗与伪卡诈骗又有何不同？
据记者了解，伪造的信用卡多指犯罪人员自行制做的卡片，有关信用卡资料一般通过窥视密码、网上盗窃或与商家服务人员内外勾结等方法取得。由于国内刷卡机、自动取款机一般只能读取信用卡背面的黑色磁条，而不能读取信用卡正面的电子芯片，这使得伪卡的制做工艺相对简单。同时，这些伪卡持有人通常对特约商户了如指掌，且作案迅速，待到真正持卡人发现账单异常时已停止作案。
不过，上述案件发生的可能性会因银行硬件设备的逐渐改善而降低。最令人防不胜防，也是目前国际社会最常见的信用卡犯罪则是利用真正信用卡的诈骗活动——犯罪团伙用各种手段窃取人们的身份及财务资料，并暗自申领信用卡、驾照等证件进行诈骗活动，神不知鬼不觉。数据显示，在身份盗用猖獗的美国，每年的受害者高达75万人；在因身份盗用而造成的各种消费诈骗案件中，信用卡诈骗案占到了案件总数的42％。
如今，中国境内发生的信用卡诈骗案居然也和国际“接轨”了。本文开头提到的韩国籍金、崔、郭一案正是如此。不过，由于跨国作案的性质，不法分子往往潜身境外，不易捕获，如不加控制，对国内信用卡市场秩序的影响可见一斑。
“这是信用卡诈骗犯罪国际化的一个缩影。”一国际卡组织人士如此认为。资料显示，全球信用卡欺诈交易额目前已占年总交易额的1.5％。在我国加入世贸组织初期，有关研究人员就曾提出，信用卡、假币、证券、信用证这四大类金融犯罪有可能随着经济全球化而异常活跃。其中，信用卡犯罪因获利高且隐蔽性强被排在此“四宗罪”的首位。
银行之责
信用卡诈骗如此之高的风险将由谁承担？———特约商户并无实际利益损失，即使不法分子得逞，他们仍能按照有关规定取得购物款项。于是，所有风险都转嫁到合法持卡人，以及境外发卡机构或境内结算银行身上。
近期接连发生的多起外卡欺诈交易案件不仅使国内收单银行蒙受了资金损失，就连境外发卡银行和国际信用卡组织也开始关注甚至怀疑我国收单银行的作业水平。工商银行提供的数据显示，这些银行和卡组织对我国银行的收单拒付和调单业务量呈明显上升趋势。
业内知情人士表示，中国银行业在信用卡管理上存在诸多漏洞。首先，由于业务竞争激烈，发卡行普遍对申请人身份及资信状况把关不严，持卡人互相担保的现象也不在少数，一旦群体作案，风险在所难免。
其次，由于国内各银行之间互不联网，甚至同一银行的各个网点也未联网，计算机未能与ATM、POS等机具共享，这使得信用卡支付单据传递缓慢，也给了犯罪分子疯狂刷卡的机会，待所有资料汇集到发卡行时，往往为时已晚。因此，数据传输网络建设等高科技手段应在金融机构之间尽快运用起来。
再次，与国际信用卡组织的合作还有待加强。这些遍及全球的专业卡组织网络健全，在防范信用卡欺诈、分析欺诈手法等领域也颇具经验。与其合作将更好地控制境外信用卡境内流窜作案等非法行为。
根据万事卡组织提供的资料，仅在亚太区，该组织便在7个国家和地区设有安全风险应对小组，并实行全天候待命，可随时为发卡机构提供防范信用卡犯罪的帮助。而万事达亚太区预警中心则负责对该地区所有万事达卡支付交易进行24小时监控，一旦发现欺诈盗用行为发生能立即向成员机构通报。
据工行牡丹卡中心执行副总裁彭建寅介绍，该行发觉国内的信用卡犯罪活动进入多发时期，已及时采取了一系列应对措施。通过加大日常监控力度，加强与国际信用卡组织和警方的沟通协调，强化对分行的指导、监督和协助，出台有针对性的规章制度等举措，在外卡收单业务快速发展的同时，有效遏制了风险、降低了欺诈损失。
统计资料显示，今年一季度，工行累计完成外卡收单交易额9亿元，较去年同期增长45％。自今年3月以来，该行与警方已抓获伪卡犯罪嫌疑人6名，截获伪卡9张，查处可疑商户3家，避免直接经济损失数十万元。
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让人不寒而栗的是，韩国犯罪集团使用的信用卡并非案底累累的伪卡，而是从正规银行”出身“，确实有着循环信用、可在全球透支消费的国际信用卡 AP