介绍一些无风险低风险的理财投资知识

首先谈谈无风险产品。这个是理财的起点。

1.定期存款，现在一年期3%少是少了点，毕竟是个起点。

要注意的包括，1）大部分银行都给予一年3.3%的利息。2）要用钱的时候，定存可以部分取出，不需要为了取1000块把1万块的存单提前取出。3）定存可以抵押贷款（这个一般人可能用不上）。4）目前有些银行有创新产品，可以根据存款时间给储户相应的利息，这样就不会因提前支取损失很大。

2.国债
国债有好几种，其中储蓄式国债利率高，适合普通群众。
现在国开债也开始在银行有售。类似国债。
国债的缺点就是比较紧缺，要抢购。
国债也可以抵押货款。

3.传统货币基金和宝类产品

货币基金存在的时间很久了，余额宝等比较新---实际上余额宝就是货币基金换个马甲。

货币基金基本无风险。

选择货币基金主要关键点，进出时间差和限额。
1）时间差，传统的货基在电子银行购买，进出都是T+2工作日，这就很慢。
宝类一般是T+1工作日进，当天或T+1出。
很多基金网站有直销功能，一般较电子银行购买可以节约一天。
2）传统货基限额较大，普通群众不太会触及限额。宝类一般限额较小，需要注意。


货币基金的收益目前一般在年化4.x，不同品种差别不大，选择大品牌即可，一般不需要刻意选择收益高的。

货基申购到帐后可在工作日随时赎回，可在要用钱之前几天赎回。要注意的是：1）季末年末资金紧张时可能赎回失败，一般要提前避开。2）特别重要的时候也要提前赎回，以免赎回失败耽误大事。3）频繁申购赎回导致资金在途影响收益。


有个问题要提醒一下，现在各种网站都在搞一些类似余额宝的东西，要注意品牌，对一些名气较小的网站，要注意风险。不要为了那种宣传噱头去追捧高收益。

3.传统货币基金和宝类产品

货币基金存在的时间很久了，余额宝等比较新---实际上余额宝就是货币基金换个马甲。

货币基金基本无风险。

选择货币基金主要关键点，进出时间差和限额。
1）时间差，传统的货基在电子银行购买，进出都是T+2工作日，这就很慢。
宝类一般是T+1工作日进，当天或T+1出。
很多基金网站有直销功能，一般较电子银行购买可以节约一天。
2）传统货基限额较大，普通群众不太会触及限额。宝类一般限额较小，需要注意。


货币基金的收益目前一般在年化4.x，不同品种差别不大，选择大品牌即可，一般不需要刻意选择收益高的。

货基申购到帐后可在工作日随时赎回，可在要用钱之前几天赎回。要注意的是：1）季末年末资金紧张时可能赎回失败，一般要提前避开。2）特别重要的时候也要提前赎回，以免赎回失败耽误大事。3）频繁申购赎回导致资金在途影响收益。


有个问题要提醒一下，现在各种网站都在搞一些类似余额宝的东西，要注意品牌，对一些名气较小的网站，要注意风险。不要为了那种宣传噱头去追捧高收益。

4.创新货基和银行T+0理财
其实余额宝没啥创新。真正的创新在这里。
1）银行T+0理财。这类产品其实存在很久了。其特点是工作日（一般是9点到15点半）可实时申购赎回。不同银行产品区别较大，要具体了解。比如工行首次购买需要5万元，以后1000元即可，非常方便，但是收益只有2%。浦发最低持有额是5万，且首次购买要T+2才能赎回，但收益是4.6%。所以需要的话可以向银行了解具体条款。这些产品一般是T+0申购，第一天就有利息。

2）实时货基。一些基金公司开展了实时赎回货基的功能，有限额。包括华夏活期通，汇添富现金宝。注意这些产品一般是T+1申购。第一天没利息。

3）帐户货基，民生等一些银行把活期帐户和货基结合在一起，存在活期帐户里就等于买了货基。这个比较新，本人没尝试过。


这类产品都强调了快速取现功能，适合需要的人群。

5.银行理财产品
各银行都有大量不同期限不同收益的理财产品，一般有5万、20万甚至100万的门槛，期限也从一周到一年不等。

银行理财产品基本无风险，可根据资金量和时间选择。

要注意的是，1）理财产品资金进出也有时滞，所以实际收益低于名义收益。
2）电子银行产品是可靠的（即银行不会赖账），但柜台购买时一定要仔细阅读条款，因为已有多起银行人员私自销售银行不认可产品的情况，钱财损失事小，劳心劳力事大。
3）一定要注意，本人说“银行理财产品基本无风险”，切记不可听信任何宣传，去购买非银行的理财产品，那个风险立马翻着跟头上升。

6.信托
信托收益比较高，一般在10%-12%。
信托门槛一般在100W以上，（不过也有人积资买信托，但要小心别被人坑了）
信托的风险说不清，现实是大家都拿到钱了，但是违约的风险不可小视，所以一般人还是要小心。
如果要购买信托，需要非常谨慎的选择项目，条款。要有承受风险的能力。

还有就是小心别买了不规范的产品，那就不是违约的问题，是受骗上当了。

7. P2P网上放贷
这个非常危险。已经有很多P2P网站蒸发的报道。
一些大牌公司的网站应该比较可靠。
收益在8-10%。如果要做，应当谨慎选择网站，不要投入过大。

以上是理财产品。
下面介绍投资产品。

何谓理财，何谓投资．按本人的理解，理财,就是以类似存款的方式让资金增值,没有交易和波动.

而投资,则是在市场中买进卖出,是有交易和波动的.有市场就有交易，有交易就有波动，有波动就有风险，就有贪婪和恐惧。

踏入市场，必须有一颗坚贞不屈红心。必须清楚的知道自己从哪里来，到哪里去，要达到什么目的。

金融市场充斥着一夜暴富的神话，但是理财投资的目标就是每年10%。10%并不是一个很简单的目标。



8.债券和债基
前面理财部分也提到国债等.
在交易所有大量债券和债券基金.与银行购买国债相比,交易所的优势是品种丰富,可以随时买进卖出.缺点是品种太多,波动也多,普通人难以把握方向.

债券的因素包括评级、期限、收益。要把握债券，需要相当专业的知识。
目前已有债券违约发生，债券的风险不可小视。市场里有不少低评级高风险债券，这种风险很大，一般人不宜介入。

债券的收益率从5%到10+%不等，无风险的债券收益低，收益高的风险高。注意持仓适当分散以免碰到违约全部完蛋。

债券基金的好处是因为持仓分散，遇到债券违约也不会一次性全完蛋。

结论：债券不适合新手。


9.逆回购
逆回购很简单，就是借钱给别人用，收获利息。逆回购是无风险的。
目前逆回购有两个市场，沪市和深市，代码分别为204XXX和131XXX。分为1天，2天，3天，4天，7天，14天，28天等等。
逆回购的报价是年化利息，请注意理解含义。
沪市以10万元为单位，深市以1000元为单位。费用是每天10万分之一，即1天逆回购每10万元收1块钱手续费，7天10万元就收7块钱手续费。（某些券商可打折）。

在季末、年末、春节前，逆回购价格会暴涨，可获得比货币基金更高的收益。但一般时候逆回购收益较低，在3%-4%，意义不大。


10.场内货基
目前交易所有几个场内货基，有两个是交易型的，有几个是申购、赎回型。适合炒股的朋友零时存放资金，收益较普通货币基金略低。

场内交易型货基是非常有意思的创新产品。目前有511990和511880两个产品。其特点是，交易无手续费（个别券商收手续费，可先小额试验），T+0交易。
交易型货币基金较普通货基有新的玩法。1）折溢价套利。假设场内溢价交易，可以申购->卖出->申购->卖出套利。2）场内交易，例哪99.999买入，马上反手100.000卖出，一次赚十万分之一，一天大概可以赚接近万一。
现在511990一天交易大约30-50亿，估计有大量资金在里面来回折腾。


有交易就有波动，所以偶而也可能小幅套人。一般月底钱紧的时候会跌。





以上是理财产品。
下面介绍投资产品。

何谓理财，何谓投资．按本人的理解，理财,就是以类似存款的方式让资金增值,没有交易和波动.

而投资,则是在市场中买进卖出,是有交易和波动的.有市场就有交易，有交易就有波动，有波动就有风险，就有贪婪和恐惧。

踏入市场，必须有一颗坚贞不屈红心。必须清楚的知道自己从哪里来，到哪里去，要达到什么目的。

金融市场充斥着一夜暴富的神话，但是理财投资的目标就是每年10%。10%并不是一个很简单的目标。



8.债券和债基
前面理财部分也提到国债等.
在交易所有大量债券和债券基金.与银行购买国债相比,交易所的优势是品种丰富,可以随时买进卖出.缺点是品种太多,波动也多,普通人难以把握方向.

债券的因素包括评级、期限、收益。要把握债券，需要相当专业的知识。
目前已有债券违约发生，债券的风险不可小视。市场里有不少低评级高风险债券，这种风险很大，一般人不宜介入。

债券的收益率从5%到10+%不等，无风险的债券收益低，收益高的风险高。注意持仓适当分散以免碰到违约全部完蛋。

债券基金的好处是因为持仓分散，遇到债券违约也不会一次性全完蛋。

结论：债券不适合新手。


9.逆回购
逆回购很简单，就是借钱给别人用，收获利息。逆回购是无风险的。
目前逆回购有两个市场，沪市和深市，代码分别为204XXX和131XXX。分为1天，2天，3天，4天，7天，14天，28天等等。
逆回购的报价是年化利息，请注意理解含义。
沪市以10万元为单位，深市以1000元为单位。费用是每天10万分之一，即1天逆回购每10万元收1块钱手续费，7天10万元就收7块钱手续费。（某些券商可打折）。

在季末、年末、春节前，逆回购价格会暴涨，可获得比货币基金更高的收益。但一般时候逆回购收益较低，在3%-4%，意义不大。


10.场内货基
目前交易所有几个场内货基，有两个是交易型的，有几个是申购、赎回型。适合炒股的朋友零时存放资金，收益较普通货币基金略低。

场内交易型货基是非常有意思的创新产品。目前有511990和511880两个产品。其特点是，交易无手续费（个别券商收手续费，可先小额试验），T+0交易。
交易型货币基金较普通货基有新的玩法。1）折溢价套利。假设场内溢价交易，可以申购->卖出->申购->卖出套利。2）场内交易，例哪99.999买入，马上反手100.000卖出，一次赚十万分之一，一天大概可以赚接近万一。
现在511990一天交易大约30-50亿，估计有大量资金在里面来回折腾。


有交易就有波动，所以偶而也可能小幅套人。一般月底钱紧的时候会跌。

11.打新股

打新股，号称是中国A股的制度性红利。长期收益可观。

但目前新股时断时续。且有不少破发，因此打新股也开始变成技术活。一般要选择盘子小，概念好的，破发概率低一些。

如果破发记得及时割肉走人。有人拿着中石油和华锐拿到现在。。。。


现在打新要配市值。。。正监会歪脑筋不少。
最普通的方法就是选几个安全的股票拿着。
高级的点，是买股票的同时融券卖出。但这个成本比较高，意义不大。
最牛的是配几十个沪深300成份股，再卖出期指，这个成本低，但占用资金大，只适合大户人家。



11.打新股

打新股，号称是中国A股的制度性红利。长期收益可观。

但目前新股时断时续。且有不少破发，因此打新股也开始变成技术活。一般要选择盘子小，概念好的，破发概率低一些。

如果破发记得及时割肉走人。有人拿着中石油和华锐拿到现在。。。。


现在打新要配市值。。。正监会歪脑筋不少。
最普通的方法就是选几个安全的股票拿着。
高级的点，是买股票的同时融券卖出。但这个成本比较高，意义不大。
最牛的是配几十个沪深300成份股，再卖出期指，这个成本低，但占用资金大，只适合大户人家。

谢谢楼主，辛苦了

楼主不错，天朝很多散户可是连一些基本概念都没有的

12. 分级A类

这几年兴起了分级基金，其中分级A类属于类固定收益低风险品种，例如150018，150096等等。

分级A类很复杂，市场波动也大．分为有期限和无期限两种。
约定利息是一年定存加3%-4%，每年分一次红。
要买的话得选择时机，且有套牢的心理准备。

A类的波动比较复杂，受股票，债券，市场流动性等多方面影响。A的获利模式也较多。
可以长期持有吃息。可以来回做差价。可以与B类合并套利。可以低折。

A类的基础收益是6%-7%的利息，如果加上各种获利模式，大概可以做到10%。

（百度百科里有位兄弟写了A类非常详细的介绍）

13.券商理财
这个是类似货币基金的无风险品种。适合证券帐户中暂时闲置的资金。要注意的是：
1）进入券商理财的资金第二天仍然是可用不可取。
2）相当一些券商给的收益非常低，仅2%左右，而且券商公布的收益是未扣管理费的欺骗性数值。
3）国金证券目前给的比较高。
4）当天收盘时未成交的买单所占用的资金不会进入券商理财。

楼主辛苦了！

很多人都不了解，谢谢科普

哦哦，你不理财，财不理你！