超级军网银行高管倒腾资金背后：民工能贷款6000多万
来源：百度文库 编辑：超级军网 时间：2024/04/27 13:47:02
银行业表面繁荣的大幕之下，基层银行的管理漏洞再次引起业界的关注。
近期，一件发生在江阴的银行管理层失踪事件，（见 《江阴农商行一监事失踪 涉数银行逾7亿贷款》），让人联想到去年某大行江阴一支行行长出逃美国，但情况又不尽相同。
5月中旬，江阴农商行一位股东、监事许才良突然失踪，其通过江阴市城镇建设综合开发有限公司（下称江阴城建）及旗下公司总计借债7亿-8亿元，其中不乏与江阴农商行之间的贷款往来，目前许才良下属公司部分资产已被银行查封。
事实上，据记者调查，江阴城建亦为江阴农商行主要法人股东之一，许才良正是凭借这层关系进入江阴农商行“董监高”管理层，其与江阴农商行之间的贷款能否收回尚未可知。
江阴农商行为全国最早一批由农村信用社改制的农村商业银行，一直以来被视为农村金融改革的模板和标兵。目前，该行在全国农村商业银行中第一批提请A股上市，位列15家IPO排队地方银行之列，行至“落实反馈意见”。
此次，江阴农商行暴露出公司治理瑕疵，更引起市场对地方银行管理层、关联交易治理的警惕和反思。
据记者调查，从2012年下半年以来，地方银行管理层违规案件远不仅这一起，仅记者掌握的就包括大连银行、湖州银行、阜宁农商行等多个案例。
模式：为“第三方”借贷做担保
目前，许才良7亿多的借款主要为银行贷款，贷款银行包括工行、广发、江阴农商行多家。根据记者调查，上述银行贷款主体为成立于2007年的江苏融泰石油科技股份有限公司（下称“江苏融泰”），而非江阴城建。该公司实为许才良控制，但是仅从股权和外部看来，却是一家不相干“第三方”公司，江阴城建官方网站上标注的下属公司也不囊括该公司。
相比江阴城建，江苏融泰更似一个空壳公司，今年上半年其完成的销量尚不足亿元。这样一家公司缘何可以贷款数亿元？据了解，江苏融泰的每笔贷款基本都是由许才良和江阴城建做担保。
“之所以不通过江阴城建直接贷款，主要是关联贷款需要审批。”无锡一家国有大行人士对记者称。记者翻阅江阴农商行近几年财务报告中，也未提及江苏融泰贷款，倒是显示江阴城建关联贷款不断减少，并于2012年清零了。
据该人士称：“许才良头上戴着军转干部（江阴城建改制前为集体企业）、银行老板（股东）头衔，在江阴搞开发的人中知名度很高，这就是很多银行愿意贷款原因。”
事实上，这并非近期最重磅的案例。2012年失踪的大连实德总裁徐明与大连银行间也有类似故事，大连银行此前亦为IPO排队银行，近期已终止审查。
截至2012年末，大连实德以4.88%的持股比例居第四大股东。徐明一直为该行董事。
据记者获悉，2011年下半年，实德集团一家关联企业（类似第三方企业）向大连银行申请了13.28亿元巨额贷款和6亿元银行承兑汇票（敞口部分为4.2亿元），同样，实德集团提供担保。对于这笔风险敞口17亿元借款，当年大连银行年报中关联交易中亦未予披露。
据记者获悉，在这种模式下，还发生在浙江的湖州市商业银行、江苏的阜宁农商行身上。其中，后者事件更具有戏剧性。
阜宁农商行一位监事（其公司亦持股农商行500万股权）周家华，在2009-2012年间，通过下属工厂内的几名民工，合计向阜宁农商行贷款高达6000多万元，而这几名工人工资每月仅不足2000元。
“周老板说公司出面贷款要走程序，碍于情面，我们上交了身份证，在一叠材料上签字，每次办理业务老板也派人车接车送。”涉事的一名员工对本报记者称。
后果：银行不良飙升
2012年，周家华的忽然失踪，最终将上述荒谬操作暴露于众。
据了解，周家华还举借了不少高利贷，加上银行贷款等，其负债已经过亿，巨额的利息支出最终使得资金链断裂。
为了给个人债权人偿还贷款，在失踪前，周家华还偷着卖掉了质押给农商行的菜籽油近2300吨，清偿了所有民间借贷。
此后，阜宁农商行走上了与中储粮盐城直属库争夺质押物的路子，记者最新获悉，目前，当地法院一审判决将质押物判与中储粮盐城直属库。也就是说，阜宁农商行上述数千万贷款，可能将全部损失，这对于一家存贷规模仅百亿元的小银行，不啻于晴天霹雳。
就目前来看，大连银行运气稍好一些。为了防止年末不良贷款攀升，大连银行与实德集团多次协商，去年12月份，实德集团同意以其持有的生命人寿3.18亿股股权，及持有的大连银行1 亿股股权的股权收益抵偿上述贷款和汇票。
“大连银行幸运在于该行正在IPO中，这个项目为大连市政府重点推进项目，政府多次进行表态。所以大连实德才会将大连银行债务偿还提前。”一家与大连银行有业务往来的城商行人士称。
据了解，湖州银行一位董事洪汉民同样于去年下半年失踪，其涉嫌骗贷，总债务额上十亿元，其中与湖州银行之间也有贷款往来。湖州银行和江阴农商行会承担多少损失，留有悬念。
截至2012年末，江阴农商行不良贷款余额较上年增加177.2%，不良贷款率比上年末上升0.72个百分点；湖州银行不良率1.18%，较年初上升0.61百分点，不良贷款余额上升也超过100%。
如果没有这一系列突发事件，很难摸清地方银行这些风险个案，而我们还不清楚的是，还有多少类似的操作，隐藏在银行业表面繁荣大幕下。
反思：地方银行公司治理预警
5月底，银监会办公厅发布的《中国银行(2.62,-0.02,-0.76%)业监督管理委员会2012年报》显示，截至2012年底，城市商业银行总股本中，民间资本持股已达54%，农村中小金融机构中，民间资本持股已超过90%。
“在江浙地区，民间持股比例更高，不少改制后的农商行全部是自然人股东和民营企业法人股。”上述城商行人士称。
以浙江地区为例，截至2012年底，已经有两家城市商业银行、89家农村中小金融机构实现100%民间持股。
“一些农信社改制农商行时，募资并不容易，股东质量也参差不齐。而且很多小银行股本很分散，公司治理有效建立有些困难。”一位地方银监局巡视人员对记者称。
据他介绍，部分地区省联社比较强势，阻碍甚至阻挠农商行“三会”（董事会、监事会、股东大会）发生作用，股东对银行管理的监督效力下降。在这种情况，就给一些活动能力强、对利用银行资源有企图心的股东创造了比较有利的条件。
“现在一般持股排在全行法人股10名以内的股东，都有机会派人担任地方银行董事或者监事，进入管理层。”上述城商行人士称，由于地方银行，特别是一些农商行股本不大，一些资质普通的企业成为主要股东后，老板也可进入管理层。
顶着银行管理层的光环，对于企业主来说，无论是在本银行，还是对外融资都带来不言而喻的便利。无论是大连银行董事徐明、湖州银行董事洪汉民，还是阜宁农商行监事周家华、江阴农商行监事许才良，此前均为民营企业老板，入股相应银行后获得银行管理层资格。
且多数进行了大量的民间借贷，包括个人和企业借贷。“从私人借钱上，银行老板身份比私企老板名头响亮的多。”上述城商行人士认为。
今年4月份，规模较小的一家城商行达州市商业银行上演的一幕，可以视为地方银行加强公司治理的预警信号。
4月中旬，达商行的两个小股东，四川华信矿业和四川鑫开源矿业合计持有该行超过10%的股份，两家公司联合发公告呼吁召开临时股东大会，事件背后是，达州银行原董事长离职股东竟然不知，股东大会也因此推迟近3个月。http://finance.sina.com.cn/china/20130622/165715882941.shtml
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银行业表面繁荣的大幕之下，基层银行的管理漏洞再次引起业界的关注。
近期，一件发生在江阴的银行管理层失踪事件，（见 《江阴农商行一监事失踪 涉数银行逾7亿贷款》），让人联想到去年某大行江阴一支行行长出逃美国，但情况又不尽相同。
5月中旬，江阴农商行一位股东、监事许才良突然失踪，其通过江阴市城镇建设综合开发有限公司（下称江阴城建）及旗下公司总计借债7亿-8亿元，其中不乏与江阴农商行之间的贷款往来，目前许才良下属公司部分资产已被银行查封。
事实上，据记者调查，江阴城建亦为江阴农商行主要法人股东之一，许才良正是凭借这层关系进入江阴农商行“董监高”管理层，其与江阴农商行之间的贷款能否收回尚未可知。
江阴农商行为全国最早一批由农村信用社改制的农村商业银行，一直以来被视为农村金融改革的模板和标兵。目前，该行在全国农村商业银行中第一批提请A股上市，位列15家IPO排队地方银行之列，行至“落实反馈意见”。
此次，江阴农商行暴露出公司治理瑕疵，更引起市场对地方银行管理层、关联交易治理的警惕和反思。
据记者调查，从2012年下半年以来，地方银行管理层违规案件远不仅这一起，仅记者掌握的就包括大连银行、湖州银行、阜宁农商行等多个案例。
模式：为“第三方”借贷做担保
目前，许才良7亿多的借款主要为银行贷款，贷款银行包括工行、广发、江阴农商行多家。根据记者调查，上述银行贷款主体为成立于2007年的江苏融泰石油科技股份有限公司（下称“江苏融泰”），而非江阴城建。该公司实为许才良控制，但是仅从股权和外部看来，却是一家不相干“第三方”公司，江阴城建官方网站上标注的下属公司也不囊括该公司。
相比江阴城建，江苏融泰更似一个空壳公司，今年上半年其完成的销量尚不足亿元。这样一家公司缘何可以贷款数亿元？据了解，江苏融泰的每笔贷款基本都是由许才良和江阴城建做担保。
“之所以不通过江阴城建直接贷款，主要是关联贷款需要审批。”无锡一家国有大行人士对记者称。记者翻阅江阴农商行近几年财务报告中，也未提及江苏融泰贷款，倒是显示江阴城建关联贷款不断减少，并于2012年清零了。
据该人士称：“许才良头上戴着军转干部（江阴城建改制前为集体企业）、银行老板（股东）头衔，在江阴搞开发的人中知名度很高，这就是很多银行愿意贷款原因。”
事实上，这并非近期最重磅的案例。2012年失踪的大连实德总裁徐明与大连银行间也有类似故事，大连银行此前亦为IPO排队银行，近期已终止审查。
截至2012年末，大连实德以4.88%的持股比例居第四大股东。徐明一直为该行董事。
据记者获悉，2011年下半年，实德集团一家关联企业（类似第三方企业）向大连银行申请了13.28亿元巨额贷款和6亿元银行承兑汇票（敞口部分为4.2亿元），同样，实德集团提供担保。对于这笔风险敞口17亿元借款，当年大连银行年报中关联交易中亦未予披露。
据记者获悉，在这种模式下，还发生在浙江的湖州市商业银行、江苏的阜宁农商行身上。其中，后者事件更具有戏剧性。
阜宁农商行一位监事（其公司亦持股农商行500万股权）周家华，在2009-2012年间，通过下属工厂内的几名民工，合计向阜宁农商行贷款高达6000多万元，而这几名工人工资每月仅不足2000元。
“周老板说公司出面贷款要走程序，碍于情面，我们上交了身份证，在一叠材料上签字，每次办理业务老板也派人车接车送。”涉事的一名员工对本报记者称。
后果：银行不良飙升
2012年，周家华的忽然失踪，最终将上述荒谬操作暴露于众。
据了解，周家华还举借了不少高利贷，加上银行贷款等，其负债已经过亿，巨额的利息支出最终使得资金链断裂。
为了给个人债权人偿还贷款，在失踪前，周家华还偷着卖掉了质押给农商行的菜籽油近2300吨，清偿了所有民间借贷。
此后，阜宁农商行走上了与中储粮盐城直属库争夺质押物的路子，记者最新获悉，目前，当地法院一审判决将质押物判与中储粮盐城直属库。也就是说，阜宁农商行上述数千万贷款，可能将全部损失，这对于一家存贷规模仅百亿元的小银行，不啻于晴天霹雳。
就目前来看，大连银行运气稍好一些。为了防止年末不良贷款攀升，大连银行与实德集团多次协商，去年12月份，实德集团同意以其持有的生命人寿3.18亿股股权，及持有的大连银行1 亿股股权的股权收益抵偿上述贷款和汇票。
“大连银行幸运在于该行正在IPO中，这个项目为大连市政府重点推进项目，政府多次进行表态。所以大连实德才会将大连银行债务偿还提前。”一家与大连银行有业务往来的城商行人士称。
据了解，湖州银行一位董事洪汉民同样于去年下半年失踪，其涉嫌骗贷，总债务额上十亿元，其中与湖州银行之间也有贷款往来。湖州银行和江阴农商行会承担多少损失，留有悬念。
截至2012年末，江阴农商行不良贷款余额较上年增加177.2%，不良贷款率比上年末上升0.72个百分点；湖州银行不良率1.18%，较年初上升0.61百分点，不良贷款余额上升也超过100%。
如果没有这一系列突发事件，很难摸清地方银行这些风险个案，而我们还不清楚的是，还有多少类似的操作，隐藏在银行业表面繁荣大幕下。
反思：地方银行公司治理预警
5月底，银监会办公厅发布的《中国银行(2.62,-0.02,-0.76%)业监督管理委员会2012年报》显示，截至2012年底，城市商业银行总股本中，民间资本持股已达54%，农村中小金融机构中，民间资本持股已超过90%。
“在江浙地区，民间持股比例更高，不少改制后的农商行全部是自然人股东和民营企业法人股。”上述城商行人士称。
以浙江地区为例，截至2012年底，已经有两家城市商业银行、89家农村中小金融机构实现100%民间持股。
“一些农信社改制农商行时，募资并不容易，股东质量也参差不齐。而且很多小银行股本很分散，公司治理有效建立有些困难。”一位地方银监局巡视人员对记者称。
据他介绍，部分地区省联社比较强势，阻碍甚至阻挠农商行“三会”（董事会、监事会、股东大会）发生作用，股东对银行管理的监督效力下降。在这种情况，就给一些活动能力强、对利用银行资源有企图心的股东创造了比较有利的条件。
“现在一般持股排在全行法人股10名以内的股东，都有机会派人担任地方银行董事或者监事，进入管理层。”上述城商行人士称，由于地方银行，特别是一些农商行股本不大，一些资质普通的企业成为主要股东后，老板也可进入管理层。
顶着银行管理层的光环，对于企业主来说，无论是在本银行，还是对外融资都带来不言而喻的便利。无论是大连银行董事徐明、湖州银行董事洪汉民，还是阜宁农商行监事周家华、江阴农商行监事许才良，此前均为民营企业老板，入股相应银行后获得银行管理层资格。
且多数进行了大量的民间借贷，包括个人和企业借贷。“从私人借钱上，银行老板身份比私企老板名头响亮的多。”上述城商行人士认为。
今年4月份，规模较小的一家城商行达州市商业银行上演的一幕，可以视为地方银行加强公司治理的预警信号。
4月中旬，达商行的两个小股东，四川华信矿业和四川鑫开源矿业合计持有该行超过10%的股份，两家公司联合发公告呼吁召开临时股东大会，事件背后是，达州银行原董事长离职股东竟然不知，股东大会也因此推迟近3个月。http://finance.sina.com.cn/china/20130622/165715882941.shtml
在规矩没有健全的情况下，将银行对民营资本放开，真是不嫌事多啊
其实很多钱是被那些二代们拿去的