鄂尔多斯农商行蹊跷放贷4700万 企业有官员背景

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近日，因替其他企业“担保”导致权益受损的鄂尔多斯民企业主刘春华，在起诉中国银监会后，意外获得一批商业银行放贷资料，将隐藏在违规放贷背后的官员、商业银行违规放贷手法“显影”。

“都是放贷的内容，时间、企业、金额都显示，应该和当时鄂市‘救市’有关。”刘春华向《华夏时报》记者表示，发生在2011年鄂市百亿“救市”期间的这些违规放贷案，很可能存在操纵灰幕。

本报记者核实发现，在被举报的违规放贷案中，一家贷款2900万元的企业，时任法人为鄂尔多斯康巴什信访局某官员；另一笔已经被查处的2700万元违规贷款中，有一家名为“某某伟业”的公司，既是贷款担保人，也是最终用款方之一，该企业股东袁某，经查系时任鄂市原某官员之子。

蹊跷的放贷

“朋友找我，说希望给一个企业担保一下，借点钱。碍于情面，就答应了。”在鄂尔多斯从商多年的刘春华称，给朋友提供了用于担保的房产证后，迟迟未能得知贷款是否已经下来，更不知贷款人究竟是谁。后辗转打听得知：2011年12月底，鄂农商行向鄂市毅隆建筑涂料有限责任公司（下称“毅隆涂料”）发放了2000万元流动资金贷款。

“我也是那个时候去了解这家公司的，发现问题很多，所以对担保获得通过感到不可思议，很多需要我本人亲自去办的手续我都没去做。”刘春华称，2012年末，该笔贷款到期前，他多次向鄂农商行表示，自己不会继续做担保。

很快贷款逾期，毅隆涂料并未还款。想拿回房产证的刘春华前往银行交涉，却发现银行已为毅隆涂料办理了延期，延期到期日为2013年11月15日。2013年7月10日，毅隆涂料另行向鄂农商行申请流动资金贷款2700万元，一个月后该笔贷款被批准。

“根据银行的规定，办理延期是需要担保人签字的，所以我怀疑这其中有人伪造了我的签名。”刘春华称，银行的延期行为使他的房产证未能及时拿回，由于自己也有借贷，房子未能及时卖出，导致被人起诉，房产证对应的房子被执行走了。此外，他还上了银行征信系统“黑名单”。

至此，刘春华开始维权。

在向内蒙古银监局投诉后，该局将此事交由鄂市银监分局办理。鄂市银监分局调查认定：鄂农商行为毅隆涂料办理2700万元贷款，存在多项违法违规，对其作出行政处罚20万元的决定，同时认为银行相关人员不尽职，责令银行对相关责任人进行行政处分和经济处罚。

刘春华对上述处罚并不满意，认为处罚过轻，且有遗漏，“只认定了2700万元违规，但对前面的2000万元并未给出说明”。

背后官影

2014年，刘春华向国家质检总局、鄂市安监局、环保局等部门申请信息公开，发现毅隆涂料并未获得工业产品生产许可证、危险化学品安全使用许可证，且未办理任何排污许可手续。

“根据国务院及环保部相关规定，毅隆涂料最初的2000万元贷款，也不应通过。”基于此，刘春华向内蒙古银监局递交行政执法监督申请。此后，刘春华又就行政执法监督的结果申请政府信息公开，被拒绝。在行政复议至银监会遭拒后，刘春华起诉银监会，要求公开其申请的《内蒙古银监局办公室关于鄂尔多斯农村商业银行违规发放贷款事宜的意见》文件内容。

不久前，北京西城区法院受理了该案。而在起诉银监会后，刘春华意外获得一批文件资料。资料显示，毅隆涂料曾为乌审旗万德龙商贸有限责任公司（下称“乌审旗万德龙”）担保，而后者在2014年3月新增一笔2900万元贷款，这笔贷款被媒体报道为仍在替毅隆以“过桥”方式偿还2700万元贷款。

工商资料显示，乌审旗万德龙由刘某某出资1000万元注册成立，刘的公开身份是康巴什区信访局官员。

而更多资料显示，同一时期，还有一些明显不符合贷款条件，但疑似有官员背景的企业，获得了数额较大的贷款。刘春华意识到，其所遭遇的或许是鄂市百亿银行贷款“救市”大事中的个案。当地有官员告诉刘，他替人担保的2011年末，恰是鄂尔多斯“救市”启动期。

公开报道显示，在2011年12月1日上午，由鄂市时任副市长李世镕主持，时任东胜区委书记罗永刚、金融办主要负责人出席，17家银行负责人、数百家企业负责人参加的“金融界支持鄂尔多斯发展对接会”召开，会议确定了由政府担当“中介”，初期放贷120亿元的思路。


而中小企业被划定贷款额度，恰为2000万元。刘春华向鄂市市政府申请公开此次“对接会”会议纪要，但对方答复称并无纪要。

“我起诉银监会后，一些人私下提供了不少资料，这些资料都显示这次救市背后，获得贷款的企业不止上面提及的信访局某官员一家。这次救市中的一些放贷流程是值得质疑的。”刘春华称。

记者发现，耐人寻味的是，前述已被认定为2700万元违规贷款中，其中大半进入了“某某伟业”公司，该公司也同是该笔贷款担保者之一。而“某某伟业”股东之一的袁某，经证实为鄂市原某官员之子。

进一步的调查发现，这些违规发放的银行贷款中的一部分，甚至被转到了小额贷款公司。本报记者将对此展开进一步调查。

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近日，因替其他企业“担保”导致权益受损的鄂尔多斯民企业主刘春华，在起诉中国银监会后，意外获得一批商业银行放贷资料，将隐藏在违规放贷背后的官员、商业银行违规放贷手法“显影”。

“都是放贷的内容，时间、企业、金额都显示，应该和当时鄂市‘救市’有关。”刘春华向《华夏时报》记者表示，发生在2011年鄂市百亿“救市”期间的这些违规放贷案，很可能存在操纵灰幕。

本报记者核实发现，在被举报的违规放贷案中，一家贷款2900万元的企业，时任法人为鄂尔多斯康巴什信访局某官员；另一笔已经被查处的2700万元违规贷款中，有一家名为“某某伟业”的公司，既是贷款担保人，也是最终用款方之一，该企业股东袁某，经查系时任鄂市原某官员之子。

蹊跷的放贷

“朋友找我，说希望给一个企业担保一下，借点钱。碍于情面，就答应了。”在鄂尔多斯从商多年的刘春华称，给朋友提供了用于担保的房产证后，迟迟未能得知贷款是否已经下来，更不知贷款人究竟是谁。后辗转打听得知：2011年12月底，鄂农商行向鄂市毅隆建筑涂料有限责任公司（下称“毅隆涂料”）发放了2000万元流动资金贷款。

“我也是那个时候去了解这家公司的，发现问题很多，所以对担保获得通过感到不可思议，很多需要我本人亲自去办的手续我都没去做。”刘春华称，2012年末，该笔贷款到期前，他多次向鄂农商行表示，自己不会继续做担保。

很快贷款逾期，毅隆涂料并未还款。想拿回房产证的刘春华前往银行交涉，却发现银行已为毅隆涂料办理了延期，延期到期日为2013年11月15日。2013年7月10日，毅隆涂料另行向鄂农商行申请流动资金贷款2700万元，一个月后该笔贷款被批准。

“根据银行的规定，办理延期是需要担保人签字的，所以我怀疑这其中有人伪造了我的签名。”刘春华称，银行的延期行为使他的房产证未能及时拿回，由于自己也有借贷，房子未能及时卖出，导致被人起诉，房产证对应的房子被执行走了。此外，他还上了银行征信系统“黑名单”。

至此，刘春华开始维权。

在向内蒙古银监局投诉后，该局将此事交由鄂市银监分局办理。鄂市银监分局调查认定：鄂农商行为毅隆涂料办理2700万元贷款，存在多项违法违规，对其作出行政处罚20万元的决定，同时认为银行相关人员不尽职，责令银行对相关责任人进行行政处分和经济处罚。

刘春华对上述处罚并不满意，认为处罚过轻，且有遗漏，“只认定了2700万元违规，但对前面的2000万元并未给出说明”。

背后官影

2014年，刘春华向国家质检总局、鄂市安监局、环保局等部门申请信息公开，发现毅隆涂料并未获得工业产品生产许可证、危险化学品安全使用许可证，且未办理任何排污许可手续。

“根据国务院及环保部相关规定，毅隆涂料最初的2000万元贷款，也不应通过。”基于此，刘春华向内蒙古银监局递交行政执法监督申请。此后，刘春华又就行政执法监督的结果申请政府信息公开，被拒绝。在行政复议至银监会遭拒后，刘春华起诉银监会，要求公开其申请的《内蒙古银监局办公室关于鄂尔多斯农村商业银行违规发放贷款事宜的意见》文件内容。

不久前，北京西城区法院受理了该案。而在起诉银监会后，刘春华意外获得一批文件资料。资料显示，毅隆涂料曾为乌审旗万德龙商贸有限责任公司（下称“乌审旗万德龙”）担保，而后者在2014年3月新增一笔2900万元贷款，这笔贷款被媒体报道为仍在替毅隆以“过桥”方式偿还2700万元贷款。

工商资料显示，乌审旗万德龙由刘某某出资1000万元注册成立，刘的公开身份是康巴什区信访局官员。

而更多资料显示，同一时期，还有一些明显不符合贷款条件，但疑似有官员背景的企业，获得了数额较大的贷款。刘春华意识到，其所遭遇的或许是鄂市百亿银行贷款“救市”大事中的个案。当地有官员告诉刘，他替人担保的2011年末，恰是鄂尔多斯“救市”启动期。

公开报道显示，在2011年12月1日上午，由鄂市时任副市长李世镕主持，时任东胜区委书记罗永刚、金融办主要负责人出席，17家银行负责人、数百家企业负责人参加的“金融界支持鄂尔多斯发展对接会”召开，会议确定了由政府担当“中介”，初期放贷120亿元的思路。


而中小企业被划定贷款额度，恰为2000万元。刘春华向鄂市市政府申请公开此次“对接会”会议纪要，但对方答复称并无纪要。

“我起诉银监会后，一些人私下提供了不少资料，这些资料都显示这次救市背后，获得贷款的企业不止上面提及的信访局某官员一家。这次救市中的一些放贷流程是值得质疑的。”刘春华称。

记者发现，耐人寻味的是，前述已被认定为2700万元违规贷款中，其中大半进入了“某某伟业”公司，该公司也同是该笔贷款担保者之一。而“某某伟业”股东之一的袁某，经证实为鄂市原某官员之子。

进一步的调查发现，这些违规发放的银行贷款中的一部分，甚至被转到了小额贷款公司。本报记者将对此展开进一步调查。