超级军网腾讯阿里做征信 打车记录影响贷款
来源：百度文库 编辑：超级军网 时间：2024/04/19 16:18:55
2015-01-11 08:16:38 来源：搜狐IT
搜狐IT文/杨舒芳
在央行公布的首批征信机构中，BAT占了两名，分别是腾讯和阿里。这意味着互联网征信未来会在征信体系中稳坐一席。
腾讯、阿里做征信，必然会依托于各自的大数据。考虑下他们在各位生活中的入侵程度，就能大概感知数据的全面性。是的，裸泳时代即将开启。可以预见的是，未来信用将深入到生活的各个方面，比如求职、租房，甚至……结婚。而且小微现象可能引发连锁反应，比如打车记录会影响申请贷款，你信么？
过去我们为什么不关心信用？
先提个问题，有多少看官去查过自己的信用报告？
诚实地说，考拉君自己就没去查过……大胆推测下，看官中查过信用报告的应该不超过20%。为什么大家对这个东东这么不关心呢，原因很简单，目前的应用场景太少，影响太弱。
在国内，信用目前只有一个作用，就是金融。并且在金融中，影响力也不那么大。
只要你有稳定工作，通常就有银行抢着给办理信用卡。只要你没有倒霉催的赶上银行收紧贷款，那么房贷也不是问题，而且利率只分为公积金和商贷两种。只要你在正规4S店买车，勤快的销售一定会帮你搞定所有手续，只要你大笔一挥签个字，车贷就搞定了。这不就是现有的情况下，我们所能用到信用的全部了么？
但是蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰却这么说：车无辕而不行，人无信而不立。
他所说的情形，在国外的很多国家已经基本实现。例如美国。美国使用度最高的一个信用评级叫FICO分，覆盖了80%以上的美国民众。现在所有的美国银行包括政府性机构，在审核发放贷款的时候，都会要求消费者提供FICO，每个分数意味着某个程度的违约率，也就决定了能否拿到贷款以及贷款利率的高低。
别低估了信用的小宇宙
除了在我们所习惯的金融领域，FICO更多的会像一张名片，决定一个美国友人在社会生活当中能否顺利通行。
比如求职，要进入像律师事务所等工作，是必须出具信用证明的。比如婚恋，在征婚交友网站可能会要求标明FICO分，来让对方了解你的信用情况，防止骗婚和酒托得逞。比如租房，房东和房客可以互相了解对方的FICO分，来决定是否签约。比如谈生意，可能会在同样条件下，选择一个FICO分更理想的客户合作。
可以推测的是，不久的将来，国内也会发展到类似的程度，信用将从单一的金融场景进入到生活场景中。
首先从金融说起。在利率市场化的前提下，随着征信体系的完善，未来更多的不是能否贷到款的问题，而是贷款利率的问题。一个信用不佳的客户所拿到的贷款利率，可能会是一个优质用户的数倍。
还不只是这样。在办理签证时，可能也不再需要存款证明，只需要你有一份好的信用记录。同样在租车时，信用良好的人可以不用缴纳保证金。或者在寸土寸金的帝都租房时，可以请房东出示下信用记录，不然怎么确定他会不会喝多酒涨房租？
而找工作时，招聘单位可以用信用报告取代尽职调查。随着拉勾网这样社交性的互联网招聘兴起，未来社交数据可能发挥很大作用，因为这种真正基于关系的数据可信度，远大于自己所声称的头衔。这就要提到霸道总裁腾讯了，真要拿社交数据做文章，它的能量绝对超乎我们想象。
互联网征信都记了什么
如果未来信用的影响这么广泛，那我们就必须知道，被收集的是哪些信息。尤其是重度网络依赖症的同学们，简直都要谨言慎行起来了。
作为央行征信的补充，互联网征信具有以下几个特点。
1.从娃娃抓起。传统的征信里对小朋友是没有记录的。但互联网征信可以做到。基本从中学开始甚至更早，就会有游戏充值、网上购物、社交信息等，到大学毕业已经积累很多信用数据。
2.拥抱“原始人”。目前的信用记录多数是来自信用卡的信息，有一类人被自然忽略了，就是那些坚持只花自己钱的“原始人”，但是亲，支付宝可是会通过账单一笔一笔记起来哦。这就对这部分人群形成了补充。
3.数据保鲜。在央行的记录里，你的地址可能还是几年前申请信用卡时所填。通过电商的物流数据，基本可以填补这个空白，实现即时更新。
4.信息丰富。这部分至少会包含三方面。一是金融信息，包括来自保险、P2P等其他金融机构的信息，阿里的招财宝可能会成为重要的信息来源。二是消费信息，包括线上线下的消费频率、档次等，阿里自不必说，腾讯则可以引入微店以及京东的信息。三是公共信息，例如法院判决、税务拖欠、地铁逃票、交通违章等。
5.社交信息变现。通过对用户网站停留时长、填表时是否区分大小写、房租缴纳情况、社交网站表现等的大数据分析，看似无关的信息可能都会体现出用户的人脉、品质和信用。
最后用芝麻信用副总经理邓一鸣曾说过的一句话来总结下，“大家打车要注意了，老是爽约的话是有可能被记录的。”在互联网征信实现后，这个记录的想象空间非常大。你以为只是会导致司机不接单么，no，也可能成为银行拒绝放贷的最后一根稻草。
http://it.sohu.com/20150111/n407693020.shtml2015-01-11 08:16:38 来源：搜狐IT
搜狐IT文/杨舒芳
在央行公布的首批征信机构中，BAT占了两名，分别是腾讯和阿里。这意味着互联网征信未来会在征信体系中稳坐一席。
腾讯、阿里做征信，必然会依托于各自的大数据。考虑下他们在各位生活中的入侵程度，就能大概感知数据的全面性。是的，裸泳时代即将开启。可以预见的是，未来信用将深入到生活的各个方面，比如求职、租房，甚至……结婚。而且小微现象可能引发连锁反应，比如打车记录会影响申请贷款，你信么？
过去我们为什么不关心信用？
先提个问题，有多少看官去查过自己的信用报告？
诚实地说，考拉君自己就没去查过……大胆推测下，看官中查过信用报告的应该不超过20%。为什么大家对这个东东这么不关心呢，原因很简单，目前的应用场景太少，影响太弱。
在国内，信用目前只有一个作用，就是金融。并且在金融中，影响力也不那么大。
只要你有稳定工作，通常就有银行抢着给办理信用卡。只要你没有倒霉催的赶上银行收紧贷款，那么房贷也不是问题，而且利率只分为公积金和商贷两种。只要你在正规4S店买车，勤快的销售一定会帮你搞定所有手续，只要你大笔一挥签个字，车贷就搞定了。这不就是现有的情况下，我们所能用到信用的全部了么？
但是蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰却这么说：车无辕而不行，人无信而不立。
他所说的情形，在国外的很多国家已经基本实现。例如美国。美国使用度最高的一个信用评级叫FICO分，覆盖了80%以上的美国民众。现在所有的美国银行包括政府性机构，在审核发放贷款的时候，都会要求消费者提供FICO，每个分数意味着某个程度的违约率，也就决定了能否拿到贷款以及贷款利率的高低。
别低估了信用的小宇宙
除了在我们所习惯的金融领域，FICO更多的会像一张名片，决定一个美国友人在社会生活当中能否顺利通行。
比如求职，要进入像律师事务所等工作，是必须出具信用证明的。比如婚恋，在征婚交友网站可能会要求标明FICO分，来让对方了解你的信用情况，防止骗婚和酒托得逞。比如租房，房东和房客可以互相了解对方的FICO分，来决定是否签约。比如谈生意，可能会在同样条件下，选择一个FICO分更理想的客户合作。
可以推测的是，不久的将来，国内也会发展到类似的程度，信用将从单一的金融场景进入到生活场景中。
首先从金融说起。在利率市场化的前提下，随着征信体系的完善，未来更多的不是能否贷到款的问题，而是贷款利率的问题。一个信用不佳的客户所拿到的贷款利率，可能会是一个优质用户的数倍。
还不只是这样。在办理签证时，可能也不再需要存款证明，只需要你有一份好的信用记录。同样在租车时，信用良好的人可以不用缴纳保证金。或者在寸土寸金的帝都租房时，可以请房东出示下信用记录，不然怎么确定他会不会喝多酒涨房租？
而找工作时，招聘单位可以用信用报告取代尽职调查。随着拉勾网这样社交性的互联网招聘兴起，未来社交数据可能发挥很大作用，因为这种真正基于关系的数据可信度，远大于自己所声称的头衔。这就要提到霸道总裁腾讯了，真要拿社交数据做文章，它的能量绝对超乎我们想象。
互联网征信都记了什么
如果未来信用的影响这么广泛，那我们就必须知道，被收集的是哪些信息。尤其是重度网络依赖症的同学们，简直都要谨言慎行起来了。
作为央行征信的补充，互联网征信具有以下几个特点。
1.从娃娃抓起。传统的征信里对小朋友是没有记录的。但互联网征信可以做到。基本从中学开始甚至更早，就会有游戏充值、网上购物、社交信息等，到大学毕业已经积累很多信用数据。
2.拥抱“原始人”。目前的信用记录多数是来自信用卡的信息，有一类人被自然忽略了，就是那些坚持只花自己钱的“原始人”，但是亲，支付宝可是会通过账单一笔一笔记起来哦。这就对这部分人群形成了补充。
3.数据保鲜。在央行的记录里，你的地址可能还是几年前申请信用卡时所填。通过电商的物流数据，基本可以填补这个空白，实现即时更新。
4.信息丰富。这部分至少会包含三方面。一是金融信息，包括来自保险、P2P等其他金融机构的信息，阿里的招财宝可能会成为重要的信息来源。二是消费信息，包括线上线下的消费频率、档次等，阿里自不必说，腾讯则可以引入微店以及京东的信息。三是公共信息，例如法院判决、税务拖欠、地铁逃票、交通违章等。
5.社交信息变现。通过对用户网站停留时长、填表时是否区分大小写、房租缴纳情况、社交网站表现等的大数据分析，看似无关的信息可能都会体现出用户的人脉、品质和信用。
最后用芝麻信用副总经理邓一鸣曾说过的一句话来总结下，“大家打车要注意了，老是爽约的话是有可能被记录的。”在互联网征信实现后，这个记录的想象空间非常大。你以为只是会导致司机不接单么，no，也可能成为银行拒绝放贷的最后一根稻草。
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搜狐IT文/杨舒芳
在央行公布的首批征信机构中，BAT占了两名，分别是腾讯和阿里。这意味着互联网征信未来会在征信体系中稳坐一席。
腾讯、阿里做征信，必然会依托于各自的大数据。考虑下他们在各位生活中的入侵程度，就能大概感知数据的全面性。是的，裸泳时代即将开启。可以预见的是，未来信用将深入到生活的各个方面，比如求职、租房，甚至……结婚。而且小微现象可能引发连锁反应，比如打车记录会影响申请贷款，你信么？
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诚实地说，考拉君自己就没去查过……大胆推测下，看官中查过信用报告的应该不超过20%。为什么大家对这个东东这么不关心呢，原因很简单，目前的应用场景太少，影响太弱。
在国内，信用目前只有一个作用，就是金融。并且在金融中，影响力也不那么大。
只要你有稳定工作，通常就有银行抢着给办理信用卡。只要你没有倒霉催的赶上银行收紧贷款，那么房贷也不是问题，而且利率只分为公积金和商贷两种。只要你在正规4S店买车，勤快的销售一定会帮你搞定所有手续，只要你大笔一挥签个字，车贷就搞定了。这不就是现有的情况下，我们所能用到信用的全部了么？
但是蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰却这么说：车无辕而不行，人无信而不立。
他所说的情形，在国外的很多国家已经基本实现。例如美国。美国使用度最高的一个信用评级叫FICO分，覆盖了80%以上的美国民众。现在所有的美国银行包括政府性机构，在审核发放贷款的时候，都会要求消费者提供FICO，每个分数意味着某个程度的违约率，也就决定了能否拿到贷款以及贷款利率的高低。
别低估了信用的小宇宙
除了在我们所习惯的金融领域，FICO更多的会像一张名片，决定一个美国友人在社会生活当中能否顺利通行。
比如求职，要进入像律师事务所等工作，是必须出具信用证明的。比如婚恋，在征婚交友网站可能会要求标明FICO分，来让对方了解你的信用情况，防止骗婚和酒托得逞。比如租房，房东和房客可以互相了解对方的FICO分，来决定是否签约。比如谈生意，可能会在同样条件下，选择一个FICO分更理想的客户合作。
可以推测的是，不久的将来，国内也会发展到类似的程度，信用将从单一的金融场景进入到生活场景中。
首先从金融说起。在利率市场化的前提下，随着征信体系的完善，未来更多的不是能否贷到款的问题，而是贷款利率的问题。一个信用不佳的客户所拿到的贷款利率，可能会是一个优质用户的数倍。
还不只是这样。在办理签证时，可能也不再需要存款证明，只需要你有一份好的信用记录。同样在租车时，信用良好的人可以不用缴纳保证金。或者在寸土寸金的帝都租房时，可以请房东出示下信用记录，不然怎么确定他会不会喝多酒涨房租？
而找工作时，招聘单位可以用信用报告取代尽职调查。随着拉勾网这样社交性的互联网招聘兴起，未来社交数据可能发挥很大作用，因为这种真正基于关系的数据可信度，远大于自己所声称的头衔。这就要提到霸道总裁腾讯了，真要拿社交数据做文章，它的能量绝对超乎我们想象。
互联网征信都记了什么
如果未来信用的影响这么广泛，那我们就必须知道，被收集的是哪些信息。尤其是重度网络依赖症的同学们，简直都要谨言慎行起来了。
作为央行征信的补充，互联网征信具有以下几个特点。
1.从娃娃抓起。传统的征信里对小朋友是没有记录的。但互联网征信可以做到。基本从中学开始甚至更早，就会有游戏充值、网上购物、社交信息等，到大学毕业已经积累很多信用数据。
2.拥抱“原始人”。目前的信用记录多数是来自信用卡的信息，有一类人被自然忽略了，就是那些坚持只花自己钱的“原始人”，但是亲，支付宝可是会通过账单一笔一笔记起来哦。这就对这部分人群形成了补充。
3.数据保鲜。在央行的记录里，你的地址可能还是几年前申请信用卡时所填。通过电商的物流数据，基本可以填补这个空白，实现即时更新。
4.信息丰富。这部分至少会包含三方面。一是金融信息，包括来自保险、P2P等其他金融机构的信息，阿里的招财宝可能会成为重要的信息来源。二是消费信息，包括线上线下的消费频率、档次等，阿里自不必说，腾讯则可以引入微店以及京东的信息。三是公共信息，例如法院判决、税务拖欠、地铁逃票、交通违章等。
5.社交信息变现。通过对用户网站停留时长、填表时是否区分大小写、房租缴纳情况、社交网站表现等的大数据分析，看似无关的信息可能都会体现出用户的人脉、品质和信用。
最后用芝麻信用副总经理邓一鸣曾说过的一句话来总结下，“大家打车要注意了，老是爽约的话是有可能被记录的。”在互联网征信实现后，这个记录的想象空间非常大。你以为只是会导致司机不接单么，no，也可能成为银行拒绝放贷的最后一根稻草。
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搜狐IT文/杨舒芳
在央行公布的首批征信机构中，BAT占了两名，分别是腾讯和阿里。这意味着互联网征信未来会在征信体系中稳坐一席。
腾讯、阿里做征信，必然会依托于各自的大数据。考虑下他们在各位生活中的入侵程度，就能大概感知数据的全面性。是的，裸泳时代即将开启。可以预见的是，未来信用将深入到生活的各个方面，比如求职、租房，甚至……结婚。而且小微现象可能引发连锁反应，比如打车记录会影响申请贷款，你信么？
过去我们为什么不关心信用？
先提个问题，有多少看官去查过自己的信用报告？
诚实地说，考拉君自己就没去查过……大胆推测下，看官中查过信用报告的应该不超过20%。为什么大家对这个东东这么不关心呢，原因很简单，目前的应用场景太少，影响太弱。
在国内，信用目前只有一个作用，就是金融。并且在金融中，影响力也不那么大。
只要你有稳定工作，通常就有银行抢着给办理信用卡。只要你没有倒霉催的赶上银行收紧贷款，那么房贷也不是问题，而且利率只分为公积金和商贷两种。只要你在正规4S店买车，勤快的销售一定会帮你搞定所有手续，只要你大笔一挥签个字，车贷就搞定了。这不就是现有的情况下，我们所能用到信用的全部了么？
但是蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰却这么说：车无辕而不行，人无信而不立。
他所说的情形，在国外的很多国家已经基本实现。例如美国。美国使用度最高的一个信用评级叫FICO分，覆盖了80%以上的美国民众。现在所有的美国银行包括政府性机构，在审核发放贷款的时候，都会要求消费者提供FICO，每个分数意味着某个程度的违约率，也就决定了能否拿到贷款以及贷款利率的高低。
别低估了信用的小宇宙
除了在我们所习惯的金融领域，FICO更多的会像一张名片，决定一个美国友人在社会生活当中能否顺利通行。
比如求职，要进入像律师事务所等工作，是必须出具信用证明的。比如婚恋，在征婚交友网站可能会要求标明FICO分，来让对方了解你的信用情况，防止骗婚和酒托得逞。比如租房，房东和房客可以互相了解对方的FICO分，来决定是否签约。比如谈生意，可能会在同样条件下，选择一个FICO分更理想的客户合作。
可以推测的是，不久的将来，国内也会发展到类似的程度，信用将从单一的金融场景进入到生活场景中。
首先从金融说起。在利率市场化的前提下，随着征信体系的完善，未来更多的不是能否贷到款的问题，而是贷款利率的问题。一个信用不佳的客户所拿到的贷款利率，可能会是一个优质用户的数倍。
还不只是这样。在办理签证时，可能也不再需要存款证明，只需要你有一份好的信用记录。同样在租车时，信用良好的人可以不用缴纳保证金。或者在寸土寸金的帝都租房时，可以请房东出示下信用记录，不然怎么确定他会不会喝多酒涨房租？
而找工作时，招聘单位可以用信用报告取代尽职调查。随着拉勾网这样社交性的互联网招聘兴起，未来社交数据可能发挥很大作用，因为这种真正基于关系的数据可信度，远大于自己所声称的头衔。这就要提到霸道总裁腾讯了，真要拿社交数据做文章，它的能量绝对超乎我们想象。
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如果未来信用的影响这么广泛，那我们就必须知道，被收集的是哪些信息。尤其是重度网络依赖症的同学们，简直都要谨言慎行起来了。
作为央行征信的补充，互联网征信具有以下几个特点。
1.从娃娃抓起。传统的征信里对小朋友是没有记录的。但互联网征信可以做到。基本从中学开始甚至更早，就会有游戏充值、网上购物、社交信息等，到大学毕业已经积累很多信用数据。
2.拥抱“原始人”。目前的信用记录多数是来自信用卡的信息，有一类人被自然忽略了，就是那些坚持只花自己钱的“原始人”，但是亲，支付宝可是会通过账单一笔一笔记起来哦。这就对这部分人群形成了补充。
3.数据保鲜。在央行的记录里，你的地址可能还是几年前申请信用卡时所填。通过电商的物流数据，基本可以填补这个空白，实现即时更新。
4.信息丰富。这部分至少会包含三方面。一是金融信息，包括来自保险、P2P等其他金融机构的信息，阿里的招财宝可能会成为重要的信息来源。二是消费信息，包括线上线下的消费频率、档次等，阿里自不必说，腾讯则可以引入微店以及京东的信息。三是公共信息，例如法院判决、税务拖欠、地铁逃票、交通违章等。
5.社交信息变现。通过对用户网站停留时长、填表时是否区分大小写、房租缴纳情况、社交网站表现等的大数据分析，看似无关的信息可能都会体现出用户的人脉、品质和信用。
最后用芝麻信用副总经理邓一鸣曾说过的一句话来总结下，“大家打车要注意了，老是爽约的话是有可能被记录的。”在互联网征信实现后，这个记录的想象空间非常大。你以为只是会导致司机不接单么，no，也可能成为银行拒绝放贷的最后一根稻草。
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阿里腾讯将开启互联网个人征信业务
2015年01月07日10:14 钱江晚报
1月5日傍晚，央行在官网上发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。这就意味着国内个人征信市场化的闸门即将正式开启。
值得一提的是，在央行公布的8家机构中，除传统的征信机构外，还有芝麻信用、腾讯征信等从事互联网征信业务探索的机构。这或许会给中国的个人征信市场在起步阶段就带来一些与众不同的东西。
信用如何，大数据来分析 你的吃喝玩乐都将被打分
芝麻信用，是蚂蚁金服旗下的一家个人征信业务机构，于去年10月上线。整个信用体系包括芝麻分、芝麻认证、风险名单库、芝麻信用报告、芝麻评级等一系列信用产品，背后则是依托阿里云的技术力量，对3亿多实名个人、3700多万户中小微企业数据进行整合。
蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰说：“互联网发展给个人征信行业带来了跳跃式的发展。随着互联网的发展，人的行为变成24小时可记录。因此跟传统征信业的数据相比，互联网征信的数据涉及范围更广，种类更多。”
比如芝麻信用，就有着非常广泛的信用数据来源，日数据处理量在30PB以上，相当于5000个国家图书馆的数据总量，其中包含用户网购、还款、转账以及个人信息等方方面面数据。再加上蚂蚁金服多年以来积累的数据处理能力，为其从事征信业务打下了非常好的基础。
芝麻信用怎么为个人打分？据了解，打分的依据，就是人们留存在阿里巴巴上交易行为的数据。比如是否买卖过假货；打车时有没有放司机鸽子；预约餐厅是否言而无信，付款是否及时……这一切将描绘出一个人的诚信画像。芝麻信用通过分析大量的网络交易及行为数据，对用户进行信用评估，这些信用评估可以帮助互联网金融企业，对用户的还款意愿及还款能力做出结论，继而为用户提供快速授信及现金分期服务。
那腾讯征信呢？腾讯目前有8.2亿QQ月活跃用户、4.68亿微信Wechat月活跃用户，同时在SNS、门户、娱乐等众多领域也有相当数量的用户。“这意味着，你也许在人民银行个人信用信息基础数据库中无记录或者记录很少，但却在腾讯的产品体系中留下了精彩的足迹。”这位负责人表示，腾讯征信可以通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，同时严格规避隐私，为各位建立个人信用，建立起“信用即财富”的观念。
普及广、交易成本降低比传统体系更准确快速
“我们希望它的出现，可以发挥腾讯大数据能力的特长，为国家信用体系建设、普惠金融贡献一份力量，让更多网友享受到更优质、便捷的金融服务。”腾讯相关负责人表示，与信用发达国家比如美国相比，中国的信用卡渗透率非常低，国民的个人信用体系缺乏，加上金融机构由于获取用户的成本高、数据缺乏，很多草根用户很难从金融机构获得信用服务，比如庞大的学生群体、个体工商户、自由职业者等。
基于此，腾讯财付通团队在2年前就开始推进征信业务的探索，希望帮助用户建立个人信用，同时为金融业提供可信赖的征信数据，降低信用服务的成本，扩大信用服务覆盖的群体，切实推动普惠金融的发展。
而俞吴杰则认为，和互联网上的社交数据相比，芝麻信用拥有的行为数据包含更为准确和更为广泛的跟信用相关的信息，对征信业务的意义更大。不但可以防范信用风险，保障交易安全，还能降低交易成本，真正让信用等于财富。
蚂蚁微贷，不良贷款率不到1%
征信牌照或六个月后派发
网络个人征信可以为网民们带来什么？
此前，蚂蚁金服已经在多种业务中尝试将数据信用化，并取得了良好的效果。其中最典型的有蚂蚁微贷业务，根据用户在平台上的数据给与其授信，用户申请贷款时无需担保和抵押。自2010年推出至2014年3月份，已经为超过70万家小微企业累计贷款1900亿元。“尝试下来不良贷款率只有1%不到。”蚂蚁金服相关负责人表示。就在不久前，蚂蚁微贷还在部分用户中试验推出了“花呗”业务，用户可以在淘宝和天猫上进行“赊购”。
至于个人征信市场的开启是否会挑战银行的信用体系，该负责人表示：“我们跟传统的征信机构不存在谁挑战谁的关系，大家相互补充。”
钱江晚报记者从财付通了解到，除了帮用户建立个人信用，腾讯征信也将为相关金融机构或金融业务的风险控制提供参考。“目前已经有多家P2P、银行和保险公司等表达了意向，希望接入腾讯的个人征信服务。”腾讯财付通相关负责人告诉钱江晚报记者，腾讯征信将按照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》进行准备和完善，依法合规。但这位负责人没有透露具体的合作单位。
至于征信牌照具体的时间表，两家都尚未披露。倒是在腾讯官方微信公众号的消息里透露了蛛丝马迹——“咱们六个月后见”。
公民将有统一社会信用代码
社会信用体系建设工作已经进展到明确了三年重点工作任务阶段。经社会信用体系建设部际联席会议同意，“2014—2016年社会信用体系建设重点工作任务”(以下简称“任务”)日前正式公布。将来，公民将有统一社会信用代码。
统一的信息平台成为重点工作任务的重中之重，有多项内容与信息共享相关。
在全国层面上，任务要求制定和实施公民统一社会信用代码制度建设方案、法人和其他组织统一社会信用代码制度建设方案。
在行业层面，要在三年内建立健全各部门在依法履行公共管理职能过程中形成的自然人、法人和其他组织基础信息和信用记录，健全信用信息归集机制。在区域层面，要建立健全省级统一的信用信息共享平台，整合本地区各部门、各单位履行公共管理职能过程中形成的信用信息，通过互联网为社会公众和征信机构提供查询服务。
从征信系统建设方面，要在三年内推动社会征信机构建立征信系统，依法采集、整理、保存、加工企事业单位及其他社会组织、个人的信用信息。推动征信机构提供专业化的征信服务，有序推进信用服务产品创新。进一步扩大信用报告在银行业、证券业、保险业及政府部门行政管理等多种领域中的应用。
任务尤其提到了金融领域的信用建设，要求健全信用信息共建共享合作机制，统筹利用现有信用信息系统基础设施，依法推进各信用信息系统的互联互通和信用信息的交换共享，逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息，形成覆盖全部信用主体、所有信用信息类别、全国所有区域的信用信息网络。 据新华社
本报记者 朱银玲 詹丽华
http://tech.sina.com.cn/i/2015-01-07/doc-icesifvy2994066.shtml
2015年01月07日10:14 钱江晚报
1月5日傍晚，央行在官网上发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。这就意味着国内个人征信市场化的闸门即将正式开启。
值得一提的是，在央行公布的8家机构中，除传统的征信机构外，还有芝麻信用、腾讯征信等从事互联网征信业务探索的机构。这或许会给中国的个人征信市场在起步阶段就带来一些与众不同的东西。
信用如何，大数据来分析 你的吃喝玩乐都将被打分
芝麻信用，是蚂蚁金服旗下的一家个人征信业务机构，于去年10月上线。整个信用体系包括芝麻分、芝麻认证、风险名单库、芝麻信用报告、芝麻评级等一系列信用产品，背后则是依托阿里云的技术力量，对3亿多实名个人、3700多万户中小微企业数据进行整合。
蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰说：“互联网发展给个人征信行业带来了跳跃式的发展。随着互联网的发展，人的行为变成24小时可记录。因此跟传统征信业的数据相比，互联网征信的数据涉及范围更广，种类更多。”
比如芝麻信用，就有着非常广泛的信用数据来源，日数据处理量在30PB以上，相当于5000个国家图书馆的数据总量，其中包含用户网购、还款、转账以及个人信息等方方面面数据。再加上蚂蚁金服多年以来积累的数据处理能力，为其从事征信业务打下了非常好的基础。
芝麻信用怎么为个人打分？据了解，打分的依据，就是人们留存在阿里巴巴上交易行为的数据。比如是否买卖过假货；打车时有没有放司机鸽子；预约餐厅是否言而无信，付款是否及时……这一切将描绘出一个人的诚信画像。芝麻信用通过分析大量的网络交易及行为数据，对用户进行信用评估，这些信用评估可以帮助互联网金融企业，对用户的还款意愿及还款能力做出结论，继而为用户提供快速授信及现金分期服务。
那腾讯征信呢？腾讯目前有8.2亿QQ月活跃用户、4.68亿微信Wechat月活跃用户，同时在SNS、门户、娱乐等众多领域也有相当数量的用户。“这意味着，你也许在人民银行个人信用信息基础数据库中无记录或者记录很少，但却在腾讯的产品体系中留下了精彩的足迹。”这位负责人表示，腾讯征信可以通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，同时严格规避隐私，为各位建立个人信用，建立起“信用即财富”的观念。
普及广、交易成本降低比传统体系更准确快速
“我们希望它的出现，可以发挥腾讯大数据能力的特长，为国家信用体系建设、普惠金融贡献一份力量，让更多网友享受到更优质、便捷的金融服务。”腾讯相关负责人表示，与信用发达国家比如美国相比，中国的信用卡渗透率非常低，国民的个人信用体系缺乏，加上金融机构由于获取用户的成本高、数据缺乏，很多草根用户很难从金融机构获得信用服务，比如庞大的学生群体、个体工商户、自由职业者等。
基于此，腾讯财付通团队在2年前就开始推进征信业务的探索，希望帮助用户建立个人信用，同时为金融业提供可信赖的征信数据，降低信用服务的成本，扩大信用服务覆盖的群体，切实推动普惠金融的发展。
而俞吴杰则认为，和互联网上的社交数据相比，芝麻信用拥有的行为数据包含更为准确和更为广泛的跟信用相关的信息，对征信业务的意义更大。不但可以防范信用风险，保障交易安全，还能降低交易成本，真正让信用等于财富。
蚂蚁微贷，不良贷款率不到1%
征信牌照或六个月后派发
网络个人征信可以为网民们带来什么？
此前，蚂蚁金服已经在多种业务中尝试将数据信用化，并取得了良好的效果。其中最典型的有蚂蚁微贷业务，根据用户在平台上的数据给与其授信，用户申请贷款时无需担保和抵押。自2010年推出至2014年3月份，已经为超过70万家小微企业累计贷款1900亿元。“尝试下来不良贷款率只有1%不到。”蚂蚁金服相关负责人表示。就在不久前，蚂蚁微贷还在部分用户中试验推出了“花呗”业务，用户可以在淘宝和天猫上进行“赊购”。
至于个人征信市场的开启是否会挑战银行的信用体系，该负责人表示：“我们跟传统的征信机构不存在谁挑战谁的关系，大家相互补充。”
钱江晚报记者从财付通了解到，除了帮用户建立个人信用，腾讯征信也将为相关金融机构或金融业务的风险控制提供参考。“目前已经有多家P2P、银行和保险公司等表达了意向，希望接入腾讯的个人征信服务。”腾讯财付通相关负责人告诉钱江晚报记者，腾讯征信将按照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》进行准备和完善，依法合规。但这位负责人没有透露具体的合作单位。
至于征信牌照具体的时间表，两家都尚未披露。倒是在腾讯官方微信公众号的消息里透露了蛛丝马迹——“咱们六个月后见”。
公民将有统一社会信用代码
社会信用体系建设工作已经进展到明确了三年重点工作任务阶段。经社会信用体系建设部际联席会议同意，“2014—2016年社会信用体系建设重点工作任务”(以下简称“任务”)日前正式公布。将来，公民将有统一社会信用代码。
统一的信息平台成为重点工作任务的重中之重，有多项内容与信息共享相关。
在全国层面上，任务要求制定和实施公民统一社会信用代码制度建设方案、法人和其他组织统一社会信用代码制度建设方案。
在行业层面，要在三年内建立健全各部门在依法履行公共管理职能过程中形成的自然人、法人和其他组织基础信息和信用记录，健全信用信息归集机制。在区域层面，要建立健全省级统一的信用信息共享平台，整合本地区各部门、各单位履行公共管理职能过程中形成的信用信息，通过互联网为社会公众和征信机构提供查询服务。
从征信系统建设方面，要在三年内推动社会征信机构建立征信系统，依法采集、整理、保存、加工企事业单位及其他社会组织、个人的信用信息。推动征信机构提供专业化的征信服务，有序推进信用服务产品创新。进一步扩大信用报告在银行业、证券业、保险业及政府部门行政管理等多种领域中的应用。
任务尤其提到了金融领域的信用建设，要求健全信用信息共建共享合作机制，统筹利用现有信用信息系统基础设施，依法推进各信用信息系统的互联互通和信用信息的交换共享，逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息，形成覆盖全部信用主体、所有信用信息类别、全国所有区域的信用信息网络。 据新华社
本报记者 朱银玲 詹丽华
http://tech.sina.com.cn/i/2015-01-07/doc-icesifvy2994066.shtml
阿里腾讯做征信对普通民众有何影响？
2015-01-08 04:19:24 来源: 成都商报
编者按
滴滴打车的爽约记录、骗取保费时伪造的个人信息、网店贩卖假货的差评……在腾讯征信等8家机构获准开展个人征信业务相关准备工作的背景下，未来个人信用记录不仅将深刻影响人们生活的方方面面，并可能推动全民信用意识的巨大提升。
尽管我国征信服务市场起步较晚，但对从业的企业来说，数据就是未来的石油、黄金，其中蕴藏巨大机遇，这也是民营企业挤破头也要进入征信行业的原因。
而在部分平台风险层出不穷，个人信息频遭泄漏的情况下，对于普通民众来说，如何保障信息安全将涉及个人的切身利益，这也对未来将涉足该领域的企业提出了很高的要求：保护客户隐私、紧守安全之门将是工作的重中之重。
元旦刚过，央行发出通知，要求阿里巴巴旗下的芝麻信用、腾讯旗下的腾讯征信等8家机构，做好为期6个月的个人征信业务准备工作。这意味着上述机构或成为我国首批商业征信机构。
很多普通市民都知道央行有一个记录着每个人信用状况的系统，但对“个人征信”与日常生活到底有何关系却比较模糊。不少人第一次对自己征信记录产生深刻的领悟，是在个人房贷办理到最后一步时，一查央行的征信系统，才发现自己有信用卡逾期还款的记录，导致房贷惨受影响。
央行作为整个金融体系的核心，在记录企业的信用状况方面效果不错，但面对好几亿个人用户，就显得有点忙不过来，这也是为什么需要多一些机构来一起帮忙的原因。
阿里腾讯这样的企业加入，对征信系统将产生怎样的影响呢？
首先，征信系统会补充收录海量的用户数据。信用卡逾期之所以带来麻烦，还是因为系统中记录的数据太少了。如果没有其他关于数据来支撑，很难判断一个孤零零的逾期记录到底是不小心还是有意为之。由此，除了央行作为金融核心记录的权威信息以外，同样也需要阿里、腾讯这类每天和海量用户打交道的企业，来提供他们各自领域内的用户数据，才有助于准确反映一个人的真实信用状况。
第二，会让征信系统的判断标准更灵活。在频繁消费的情况下，真要永不逾期却也并非易事，在这种情况下，偶发的逾期若只有短短几天，通融一下并无不可。问题是人行征信系统只管记录不管判断，只要被记下逾期一次，管房贷的银行就可能找你麻烦。这时如果能有一个信用打分机制综合考虑各类记录，惨痛的领悟或许就能少一点。
第三，会有助于在征信系统里“攒人品”。假如征信记录能反映用户良好的收入状况及理性务实的消费，至少能证明他更值得信赖，也配得上更高的贷款额度或更低的贷款利息。这甚至有可能成为一种社会风气的导向，起码让更守规矩的人在信用评分上得到应有的奖励，而不会产生对非理性、冲动型消费的逆向激励。
美国的“FICO”就是这样一个全球著名的信用打分私企。多数美国人都会有一个专属的分数，高于一定标准，申请信用卡或办贷款就会一路顺风；低于一定标准则会困难重重。FICO信用分包含日常生活方方面面，购物出行、电费水费甚至地铁逃票都会成为影响信用分的因素。这也反映出整个信用环境都在对“守规矩”进行激励。
随着阿里、腾讯这些国内最有创造力的互联网企业加入，中国的征信市场未来也可能达到FICO这样的效果，个人信用会成为越来越重要的个人标签。今后的人们不会等到信用卡逾期影响房贷时才发现征信体系的存在，而是从平时生活中就开始有意识地为自己积攒信用，而良好的信用又会反过来带给大家更多方便。
实际上，征信带来的便利已经在很多企业部分实现了。比如移动联通的号码用久了，手机也会有个信用额度，允许欠费之后继续使用；阿里的花呗和京东的白条，就是用“剁手族”自己的消费数据，直接授予无抵押的信用额度先拿货后还钱；包括多家银行的信用卡，现在也对3天左右的逾期给予宽限。
征信并不是神秘的国家专营，美欧主流市场国家都有私人企业做征信，监管部门需要做的是明确游戏规则并保护好老百姓的隐私。只要能注重保护个人隐私，多几个为普通市民信用记录操心的企业，还是值得鼓励的。
本文来源：四川新闻网-成都商报
http://news.163.com/15/0108/04/AFDL6TV700014Q4P.html
2015-01-08 04:19:24 来源: 成都商报
编者按
滴滴打车的爽约记录、骗取保费时伪造的个人信息、网店贩卖假货的差评……在腾讯征信等8家机构获准开展个人征信业务相关准备工作的背景下，未来个人信用记录不仅将深刻影响人们生活的方方面面，并可能推动全民信用意识的巨大提升。
尽管我国征信服务市场起步较晚，但对从业的企业来说，数据就是未来的石油、黄金，其中蕴藏巨大机遇，这也是民营企业挤破头也要进入征信行业的原因。
而在部分平台风险层出不穷，个人信息频遭泄漏的情况下，对于普通民众来说，如何保障信息安全将涉及个人的切身利益，这也对未来将涉足该领域的企业提出了很高的要求：保护客户隐私、紧守安全之门将是工作的重中之重。
元旦刚过，央行发出通知，要求阿里巴巴旗下的芝麻信用、腾讯旗下的腾讯征信等8家机构，做好为期6个月的个人征信业务准备工作。这意味着上述机构或成为我国首批商业征信机构。
很多普通市民都知道央行有一个记录着每个人信用状况的系统，但对“个人征信”与日常生活到底有何关系却比较模糊。不少人第一次对自己征信记录产生深刻的领悟，是在个人房贷办理到最后一步时，一查央行的征信系统，才发现自己有信用卡逾期还款的记录，导致房贷惨受影响。
央行作为整个金融体系的核心，在记录企业的信用状况方面效果不错，但面对好几亿个人用户，就显得有点忙不过来，这也是为什么需要多一些机构来一起帮忙的原因。
阿里腾讯这样的企业加入，对征信系统将产生怎样的影响呢？
首先，征信系统会补充收录海量的用户数据。信用卡逾期之所以带来麻烦，还是因为系统中记录的数据太少了。如果没有其他关于数据来支撑，很难判断一个孤零零的逾期记录到底是不小心还是有意为之。由此，除了央行作为金融核心记录的权威信息以外，同样也需要阿里、腾讯这类每天和海量用户打交道的企业，来提供他们各自领域内的用户数据，才有助于准确反映一个人的真实信用状况。
第二，会让征信系统的判断标准更灵活。在频繁消费的情况下，真要永不逾期却也并非易事，在这种情况下，偶发的逾期若只有短短几天，通融一下并无不可。问题是人行征信系统只管记录不管判断，只要被记下逾期一次，管房贷的银行就可能找你麻烦。这时如果能有一个信用打分机制综合考虑各类记录，惨痛的领悟或许就能少一点。
第三，会有助于在征信系统里“攒人品”。假如征信记录能反映用户良好的收入状况及理性务实的消费，至少能证明他更值得信赖，也配得上更高的贷款额度或更低的贷款利息。这甚至有可能成为一种社会风气的导向，起码让更守规矩的人在信用评分上得到应有的奖励，而不会产生对非理性、冲动型消费的逆向激励。
美国的“FICO”就是这样一个全球著名的信用打分私企。多数美国人都会有一个专属的分数，高于一定标准，申请信用卡或办贷款就会一路顺风；低于一定标准则会困难重重。FICO信用分包含日常生活方方面面，购物出行、电费水费甚至地铁逃票都会成为影响信用分的因素。这也反映出整个信用环境都在对“守规矩”进行激励。
随着阿里、腾讯这些国内最有创造力的互联网企业加入，中国的征信市场未来也可能达到FICO这样的效果，个人信用会成为越来越重要的个人标签。今后的人们不会等到信用卡逾期影响房贷时才发现征信体系的存在，而是从平时生活中就开始有意识地为自己积攒信用，而良好的信用又会反过来带给大家更多方便。
实际上，征信带来的便利已经在很多企业部分实现了。比如移动联通的号码用久了，手机也会有个信用额度，允许欠费之后继续使用；阿里的花呗和京东的白条，就是用“剁手族”自己的消费数据，直接授予无抵押的信用额度先拿货后还钱；包括多家银行的信用卡，现在也对3天左右的逾期给予宽限。
征信并不是神秘的国家专营，美欧主流市场国家都有私人企业做征信，监管部门需要做的是明确游戏规则并保护好老百姓的隐私。只要能注重保护个人隐私，多几个为普通市民信用记录操心的企业，还是值得鼓励的。
本文来源：四川新闻网-成都商报
http://news.163.com/15/0108/04/AFDL6TV700014Q4P.html
希望这一天早点到来
在中国的国情下估计个人隐私数据更加合法地进行倒卖了。